Кредит давно стал привычным и удобным финансовым инструментом для многих людей. Использовать заемные средства можно по-разному: инвестируя в новые проекты, воплощая в жизнь давние планы или заветные желания, покупая дорогие вещи или путешествуя.
Самый частый и востребованный вид банковских займов – потребительский кредит. Это достаточно дорогой финансовый продукт, но удобный и выгодный своей простотой и скоростью оформления. Поскольку такие ссуды, как правило, не имеют обеспечения, банки компенсируют свои риски их высокой стоимостью. Чтобы найти самый выгодный потребительский кредит, нужно знать его специфику и особенности.
Тонкости кредитования
Основное отличие потребительских кредитов от других банковских продуктов – отсутствие целевого предназначения. Ссуды выдаются клиенту проблем и ограничений, а в качестве подтверждения платежеспособности банк требует справку о доходах. Вполне возможно найти потребительский кредит и без обеспечения, но его сумма и сроки будут серьезно ограниченными.
Чтобы найти для себя самый выгодный потребительский кредит, нужно обратить внимание на несколько важных аспектов:
- Процентная ставка банка. Это первое, чем интересуются клиенты при поиске кредитных предложений. Но стоит различать базовую процентную ставку, которая указывается в рекламных буклетах, и эффективную процентную ставку, которая более четко показывает стоимость кредита. Рассчитать ее можно с помощью кредитных калькуляторов на сайтах банковских организаций;
- Сроки кредитования, условия досрочного погашения, размер ежемесячного платежа;
- Дополнительные требования к клиенту, вариативность процентной ставки. Она может серьезно отличаться в рамках одного и того же кредитного предложения, и зависеть от уровня надежности клиента.
Как выбрать?
Что следует знать, когда вы ищете самое выгодное предложение по потребительским кредитам? В первую очередь, нужно четко рассчитать сумму, необходимую вам сейчас. Потребительские ссуды достаточно дорогие, и платить проценты по займу, который вам не так уж и нужен, не стоит. Кроме того, от начальной суммы часто устанавливается ежемесячная комиссия, что тоже влияет на стоимость кредита.
Важно также помнить, что чем выше уровень доверия банка к клиенту, тем выгоднее условия ему могут предложить. Чтобы повысить шансы на доступный потребительский кредит, постарайтесь собрать как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность и надежность. Это может быть:
- Стандартная справка о доходах;
- Данные о дополнительных источниках дохода, официальных или неофициальных;
- Свидетельство о наличии в собственности клиента дорогостоящего имущества;
- Поручительство физических лиц, работодателя или компании;
- Поручительство супруга или супруги, подтверждение ее доходов.
Эти документы банк редко требует у клиента, но их наличие может сыграть вам на руку. Обязательно обращайте внимание на другие требования банка, например, необходимость страхования (это дополнительные расходы по кредиту, которые не учитываются при расчете эффективной процентной ставки).