Кредит с плохой кредитной историей: как можно получить срочно деньги, если очень нужно

Тема этой статьи весьма щепетильна и актуальна для многих жителей России: получение кредита с плохой кредитной историей очень часто беспокоит тех, кто не соблюдает мани-менеджмент или кто просто оказался в сложной жизненной ситуации. Сегодня уже никого не удивишь использованием заемных средств для оплаты чего угодно на каждом шагу: для покупки бытовой техники, обучения, поездки за рубеж и др. Несвоевременная уплата взносов по банковской ссуде имеет более серьезные последствия – и это не только удорожание кредита за счет начисления пеней и штрафов, но куда более глобальная проблема - это формирование отрицательной кредитной истории. Как быть?

Каждый раз, когда клиент оформляет кредит в банке, сведения о платежах отображаются в Бюро кредитных историй – своего рода электронном хранилище, в котором отражаются все обязательства клиентов Банков. Уплата долга в плановую дату формирует положительную кредитную историю, что позволяет кредиторам оценивать заемщика как благонадежного и платежеспособного. Наличие задержек по платежам негативно сказывается на характеристике клиента и его кредитной истории.

Виды кредитных историй

Принято выделять несколько видов КИ:

  1. Положительная кредитная история: заемщик не имеет просрочек или имеет 1-2 просрочку с длительностью 1-2 дня (техническая просрочка),
  2. Испорченная кредитная история (имеется несколько случаев просроченной задолженности длительностью больше 7-60 дней)
  3. Плохая, очень плохая кредитная история и отсутствие понимания где можно взять кредит в случае когда имеются просрочки более 3 месяцев, вынесено решение суда о взыскании задолженности, ведется исполнительное производство? На помощь спешат МФО и частные инвесторы - это мы обсудим далее

Чем хуже у физического лица кредитная история, тем сложнее ему взять кредит. Наибольшие шансы у заемщика, имеющего положительную историю – банк в большинстве случаев одобряет займ на заявленных условиях.

Если у вас испорченная кредитная история, решение может быть различным: если кредитор готов сотрудничать, то он может потребовать дополнительное обеспечение (залог недвижимости, транспортных средств, поручительство физических лиц), снизить заявленную сумму кредита или увеличить срок, предложить оформление страхового полиса и др.

В крупных банках где можно срочно взять кредит плохая кредитная история сводит шансы получения займа к нулю – слишком высоки риски невозврата долга: банковское учреждение не станет выдавать кредит, который заведомо не будет возвращен.

Срочное оформление займа

Жизненные ситуации бывают разные, и просроченная задолженность может возникнуть в результате потери работы, рождения ребенка и др. Что делать, если деньги нужны срочно при отрицательной кредитной истории? Где взять займ кредит плохим кредитным историй? Есть несколько способов решения проблемы:

Жизненные ситуации бывают разные, и просроченная задолженность может возникнуть в результате потери работы, рождения ребенка и прочих жизненных трудностей. Но что делать, если средства требуются срочно, как найти где взять кредит с плохой кредитной историей на каких-то близких к вменяемым условиях - мало кто знает. Но на поверхности обычно немало вариантов:

  • если КИ испорчена, можно попробовать подать заявку на небольшую сумму займа, с максимальным периодом кредитования. Коэффициент платежеспособности (соотношение ежемесячного платежа к доходу) будет минимальным. Вполне возможно, что на таких условиях банк согласится на кредит,
  • уже на моменте подачи заявки предоставить поручительство физического лица. Чтобы повысить шансы на успех, необходимо найти «идеального» поручителя: с высоким уровнем дохода, без просрочек и прочих «темных пятен» биографии.
  • обратиться в недавно открывшиеся, небольшие банки. Вполне возможно, что в попытках нарастить свой кредитный портфель руководство банка одобрит вашу заявку на кредит.

Можно ли взять кредит с плохой КИ?

Порой бывают следующие ситуации: вы своевременно оплачиваете свои обязательства, имеете достаточный доход и имущество, оформляете ссуду на небольшую сумму, но банк отказывает. Почему так происходит? Одной из возможных причин может стать ошибка в Бюро кредитных историй: если вам добавлен кредит вашего однофамильца с просрочками, банк ошибочно внес данные о просрочке, при этом платеж был вовремя внесен и др.

Чтобы это проверить, нужно запросить отчет БКИ в банке или в сети Интернет – если вы не согласны с какими- либо данными или просрочки возникли не по вашей вине, необходимо обратиться к кредитору и исправить испорченную кредитную историю.

Впрочем, такие ситуации случаются не часто.

Если в отношении заемщика возбуждено исполнительное производство, то ни один уважающий себя банк не даст вам деньги. Для многих людей проблема плохой кредитной истории становится глобальной и где взять кредит с условиями, близкими к банковским и в сжатые сроки никто обычно не знает:

  • обратиться в микрофинансовую организацию (деньги выдаются в небольших размерах, на малый срок, под высокий процент. Однако, вернув займ своевременно, вы можете немного исправить кредитную историю),
  • сотрудничество с кредитным брокером (посредники между заемщиком и кредитором обещают 100% получение кредита за некоторое вознаграждение),
  • оформление кредита у частных инвесторов (деньги выдаются под залог автомобиля, спецтехники, земли, недвижимости. Высокий процент переплаты, малый срок кредитования).

Прибегать к услугам брокеров и инвесторов следует только в крайнем случае, так как это, во-первых, дорого, а во-вторых, высок риск столкнуться с мошенниками.

В заключение несколько советов о том, как не испортить кредитную историю:

  • после закрытия долга всегда требуйте от банка справку о закрытии кредита,
  • если вам предлагают кредитную карту (лично в офисе или по почте), позаботьтесь о ее возврате, если вы не планируете ею пользоваться. Некоторые кредиторы начисляют комиссии за обслуживание даже при отсутствии операций.

Если же кредит так и не удалось оформить, придется ждать истечения исковой давности – спустя 3 года банки не учитывают старые обязательства и шансы получить кредиты увеличиваются.

Добавление комментария
Вопрос: Столица России?
Ответ:*


Брали ли Вы кредиты в банках?