Банки, дающие самые выгодные условия на потребительские кредиты

Потребительский кредит или кредит наличными – это займ, выдаваемый банками непосредственно гражданам для тех или иных целей: от покупки дорогого телефона до получения определенной суммы на лечение, образование или погашение другого кредита. Оформить потребительский кредит на выгодных условиях можно в кратчайшие сроки, а значит, и решить проблему быстро и на выгодных для вас условиях.

Ссуда может быть выдана как через кассу банка, так и переведена на карту или лицевой счет. Последняя операция предусмотрена только на суммы до трех миллионов рублей.

Список банков

Наименование банка Сумма (указана в рублях) % ставка Рассмотрение заявки Сроки выдачи
ОТП банк до 1 миллиона 14.9 3 дня до 5 лет
Ренессанс Кредит до 500 тысяч 15.9 в тот же день до 5 лет
Альфа Банк до 2 миллионов 16-20 5 дней до 5 лет
Совкомбанк до 1.5 миллионов 17 2 дня до 5 лет
СКБ Банк до 300 тысяч 17.9 3 дня до 4 лет
Райффазенбанк до 750 тысяч 18.9 2 дня до 5 лет
ВТБ Банк Москвы до 1 миллиона 19 1 день до 5 лет
Тиньков до 3 миллионов 19.9 3 дня до 5 лет
УбриР до 1 миллиона 19.9 в тот же день до 7 лет
Восточный экспресс до 1 миллиона 21 5 дней до 5 дней
  • Некоторые банки предлагают специальные программы, по которым наблюдается значительное снижение процентной ставки. К ним, например, относится Совкомбанк
  • Заем без обеспечения выдается на пять лет под 17% годовых на сумму до полутора миллионов
  • Для тех, кто проходит службу — на пять лет от 17,5%
  • Залог на недвижимое имущество — на семь лет от 13,5% до десяти миллионов
  • Если у заемщика есть физ.лицо, выступающее поручителем - на пять лет от 16,5% до трех миллионов

ВТБ Банк Москвы предлагает наличные кредиты и ссуды под залог. Займ может быть выдан в любой удобной валюте. От этого будет зависеть ставка: 14,95% годовых для займа в российской денежной единице, 10% - в иностранной на 20 лет. Условия для рефинансирования определяются ставкой от 19% годовых на 5 лет до миллиона рублей.

Восточный экспресс банк выдает заем потребителю в любой валюте на пять лет под 21% до миллиона рублей. Так же можно взять на пять лет до 700 тыс. рублей на покупку необходимой техники, образование, лечение и иные цели.

Тиньков банк занимается выдачей займов для перекредитования и денежных средств. Получить ссуду в данном банке под 16-20%. Причем процентная ставка будет напрямую зависеть, с каким банком сотрудничает предприятие потенциального заемщика при выплате заработной платы. Займы предоставляются на 3-5 лет. При участии юридического лица в качестве поручителя процентная ставка снижается до 13,5-14,5%.

Как выгодно оформить кредит?

При подаче заявки на займ следует ознакомиться с условиями всех банков, которые максимально выгодно помогут вам в дальнейшем выполнять обязательства перед банком.

Ведь задача банка – помочь вам решить финансовую проблему здесь и сейчас, а не создавать по мере выплат проблем. Каждый банк предлагает свои условия.

Чтобы оценить, насколько они выгодны или нет, вам стоит ознакомиться со следующими пунктами и пользоваться ими при кредитовании:

  • Обращаясь в банк с целью займа, клиент руководствуется, в первую очередь, невысокой процентной ставкой.
  • Второе, на что следует обратить внимание, - это штрафы, комиссия и пеня при тех или иных ситуациях и условиях.
  • Третье - это способ погашения. Здесь стоит сделать акцент на доступности погашения долга без комиссии.
  • Четвертое - зависимость ставки от суммы и сроков Значительная сумма, выданная на маленький срок, не будет обременена большими процентами. В основном потребительские кредиты на выгодных условиях выдается на срок до 5 лет.
  • В-пятых, это возможность взять заем в любой валюте. Чаще всего это происходит в рублях. Чтобы застраховать себя от «падения» курса, следует брать заем в валюте основного дохода. Что касается процентной ставки, то в рублях она гораздо выше.
  • Шестое - обратить внимание на размер страховки. Вынужденно оформленная страховка рассматривается одной из последних.
  • Закрыть все обязательства перед банком, закрыв кредит досрочно, теперь можно без пени.
  • При несвоевременном погашении ежемесячного долга, банк начисляет пеню. Обычно штраф составляет около 0,1-0,5% в день от суммы основного долга и фиксирован, например, составляет 25 рублей. Кроме того, банки могут выставить пеню от 20-50% от суммы просроченной задолженности до ее ликвидации. Поэтому, прежде чем, подписывать договор займа, следует внимательно ознакомиться с пунктом договора, касательно этих моментов.
  • Рассмотрение, оформление и сроки заявки зависят от суммы и целей заемщика. В основном, слишком быстрая выдача кредита является невыгодной для заемщика, так как процент будет достаточно высокий.

Получить потребительский кредит быстро и легко. Связано это с тем, что данный заем не является целевым. Для оформления необходимо несколько документов. С момента подачи до утверждения заявки проходит очень мало времени без поручителей и документов. Где взять самый выгодный кредит в каком банке 2017 года рассмотрим в статье.

Кто может получить выгодный заем? Целевая аудитория банка – это та категория людей, чья заработная плата начисляется на счет данной финансовой организации. Эти люди вправе претендовать на низкие процентные ставки банка. А так же важную роль сыграет безупречная кредитная история.

Что подходит?

Прежде чем брать кредит, необходимо рассмотреть предложения всех банков. Выбор, с каким банком продолжить сотрудничество, будет связан с суммой переплаты, то есть процентами по кредиту.

Невысокий процент пользуется большим спросом. Однако банкам невыгодно выдавать кредиты под невысокие проценты, не имея доверия к заемщику. Для этого заемщик выполняет ряд требований перед кредитором, например, представляет справку о доходах НДФЛ-2 и стаже. Если заемщик раньше имел дело с кредитами и имеет положительную историю, то банк будет более расположен к своему клиенту. Отрицательная же история не сыграет существенной роли только в случае, если доходы заемщика не несут риска неоплаты долга.

Если клиент имеет зарплатную карту банка-кредитора, это так же может способствовать выдаче займа под невысокий процент. Заемщику следует предоставить только паспорт. В других случаях рассмотрение и оформление заявки происходит через сайт, что значительно экономит время. Предоставить оригиналы документов можно будет уже после подтверждения заявки.

Оплата кредита не будет приносить проблем и тратить личное время, если заранее позаботиться о том, имеет ли банк, в котором вы решили оформить заем, терминалы и где они расположены.

До подписания кредитного договора необходимо уточнить момент досрочного погашения кредита без штрафов и пени. Все это прописано в договоре. Там же указаны проценты при несвоевременном погашении долга.

Требования и проценты банков

У каждого банка есть определенные условия и требования для предоставления потребительского кредита. Ниже представлены основные требования, предъявляемые всеми банками без исключения.

  • Кредит предоставляется только гражданам РФ. Заемщики, не имеющие российское гражданство, имеют право оформить кредит в специальных организациях.
  • Заем оформляется только при наличии постоянной регистрации. Документ о временной регистрации дает право на получение кредита на срок действия регистрации.
  • Возраст 21-65 лет. Для молодых людей 18 лет и старше обязательным условием предоставления кредита будет наличие постоянной занятости.
  • Стаж работы. Кредит будет одобрен заемщику при его 3-х или 6-месячной занятости.

Также у каждого банка свои проценты, размер которых играет важную роль для заемщика. Конечная ставка будет зависеть от клиента, его истории и других параметров.

Очень часто при оформлении займа предлагают приобрести полис страхования жизни. Его приобретение снижает ставку на 0,5-1%. Но не всегда действует снижение. Так, Россельхозбанк в 2017 году, наоборот, предусмотрел увеличение ставки на 4,5% в случае отказа от полиса.

Еще один способ снизить процентную ставку – подать заявку через сайт. Это практикует Уралсиб банк и дает клиентам скидку в 1%. Ренессанс банк тоже стимулирует клиентов и дарит им скидки при наличии положительной кредитной истории.

У каждого банка своя система начисления процентов, которая зависит от условий финансовой организации и непосредственно заемщика, его целей. Самый низкий процент у ОТП банка. Он составляет 14.9 %, далее идет Ренессанс Кредит и его 15.9 %. У Альфа банка ставка начинается от 16 и достигает 20. Совкомбанк предлагает займ под 17%, а СКБ банк - 17.9%. Следующую позицию занимает Райффазенбанк и его 18.9%. У ВТБ Банка Москвы процент составляет 19, Тиньков и УбриР - по 19.9%. И самая высокая ставка отмечена у Восточного экспресса - 21%.

Что нужно для оформления заявки?

Для оформления заявки на потребительский кредит на выгодных условиях необходимо предоставить стандартный список необходимых документов: трудовая книжка, справка о доходах, паспорт.

Если при оформлении займа требуется поручитель, последний предоставляет тот же пакет документов. При оформлении под залог необходимо предоставить документы о праве собственности.

Иногда для оформления займа банк-кредитор не требует предоставления справки о доходах, понадобится любой документ, удостоверяющий личность заемщика: СНИЛС, права, пенсионное удостоверение.

Иногда банки принимают на рассмотрение документы, подтверждающие платежеспособность заемщика, заграничный паспорт, медицинский полис, документы на автомобиль или иные.

Процедура непосредственного получения займа должна быть заранее разъяснена, так как порой, чтобы получить средства, требуется счет, открытие которого может быть платным. Если же клиенту деньги нужны наличными, здесь стоит уточнить стоимость данной операции. Чаще всего, данная процедура бесплатна, но иметь ограничение по сумме кредита. И если кредит превышает заявленный лимит, то начисляются проценты.

Выводы

При оформлении займа, тщательно ознакомьтесь с условиями различных банков, подберите самые выгодные для вас условия, оформите заявку, предоставьте необходимые документы и своевременно вносите ежемесячный платеж.

Добавление комментария
Вопрос: Сколько будет 2 делить на 2?
Ответ:*


Есть ли у Вас непогашенные кредиты?