Стандартные условия ипотечного кредита: получение и оформление

Автор: | 14.10.2018

В данной статье речь пойдет про условия получения ипотечного кредита, которые предлагаются самыми известными и активно рекламируемыми кредитными учреждениями. Стандартные условия ипотечного кредита вполне доступны для большинства населения.

В статьи будут рассмотрены предложения таких крупных банков как – Агентство ипотечного жилищного кредитования, Сбербанк, Райффайзенбанк, ВТБ24, Nordea и DeltaCredit.

Условия предоставления ипотеки: первый взнос

Многие крупные банки, в числе которых Сбербанк, Nordea, ВТБ24 и АИЖК предлагают минимальный первый взнос по ипотеке в размере 10%. Большинство же других банков объявили первый взнос от 15 % как минимум. На как рекомендуют специалисты банковской сферы, оптимальный вариант первоначального взноса – это 20% от полной стоимости жилья. Почему идет такая рекомендация – да потому что это наиболее оптимальный вариант при средних процентных ставках и доходах населения.

Условия предоставления ипотеки в банках

Если вносится очень малый первоначальный взнос, то процентная ставка существенно возрастет, а это при большом сроке кредита приведет к тому, что платить каждый месяц придется достаточно крупную сумму. Многие заемщики и сами судя по своим доходом решают вносить именно как минимум 20 % от полной цены жилья.

Первоначальный взнос в случае с долевым участие при строительстве или покупке в кредит загородного дома обычно на 5% больше, чем в случае покупки готового жилья. И такой процент по взносу обычно колеблется в пределах 15-20%. Единственный банк, который предлагает по подобному варианту первый взнос в 10 % – это Сбербанк, однако перечень таких застройщиков у Сбербанка свой.

Процентные ставки

Обычно рекламисты крупных банков, рекламируют кредитные программы с незначительной процентной ставкой, но нам то известно почему она такая небольшая. Ставка получается незначительной и условия предоставления ипотеки при этом тоже не меняются, если вносится довольно значительный первоначальный взнос, доходящий до 60% от полной стоимости жилья. Также условия по таким ипотечным кредитам могут меняться, а их срок обычно составляет 3-5 лет. Сегодня банками предлагаются такой разброс процентных ставок:

  • если приобретается готовое жилье, ставка составляет 8,9%-15,25%
  • если заемщик принимает участие в долевом строительстве, то ставка будет в районе 7,9%-16,25%
  • если планируется покупка дом за городом, то процентная ставка составит 11%-18% годовых

Теперь давайте рассмотрим некоторые скрытые моменты относительно размеров процентных ставок.

1. Таблицы, в которых приводится ставка по процентам должна быть самым внимательным образом изучена, особое внимание необходимо уделить мелкому шрифту и различным сноскам, также следует читать сноски, обозначенные звездочками.

Условия предоставления ипотеки – как получить кредит на жилье?На сайте банка DeltaCradit приводятся достаточно интересные ставки, но эти ставки устанавливаются такого размера, если только заемщик подтверждает свои доходы специальной справкой о своих доходах. Если же подобная справка не будет предоставлена, то ставка автоматически вырастет на половину процента. Предприниматели смогут получить кредит, ставка по которому будет выше еще на 1%.

АИЖК предлагает “вкусную” ставку в случае, когда заемщик будет страховать свое здоровье и жизнь: иначе ставка вырастет на 0,7%.

2. Особенности процентных ставок касательно кредитов на строящееся жилье

Обычная ставка на строящееся жилье всегда на 1% больше обычной стандартной справки, но это лишь до того момента, пока права на собственность жильем полностью не перейдут во владение заемщика и также если будет оформлен соответствующий договор с банком о внесении залога. До этого же момента кредит обеспечивается тем, что он функционирует по договору уступки права требования по договору долевого строительства. Данный документ с юридической стороны не очень то и понятный и прозрачный.

Вообще об этом интересном факте могут лишь “слегка” упомянуть в специальных сносках, примечании, тарифе и т.д. Лучше предварительно данный вопрос уточнить еще до получения кредита.

Условие предоставления ипотеки достаточно размыты у банка ДельтаКредит. Очень сложно понять, особенно новичку в кредитовании, какая же в итоге будет конечная итоговая процентная ставка по кредиту. Процентная ставка по условиям банка определяется самыми различными и порою неожиданными факторами – от непосредственной самой кредитной программы, объема первого взноса, периода кредитования, подтверждается ли доход специальной справкой о доходах, размерами комиссии и т.д.

Последний фактор это уникальное нововведение данного кредитного учреждения, если заплатить за выдачу кредита повышенную комиссию, то можно рассчитывать на некоторое снижение ставки по процентам. Так, например, если будет уплачена комиссия в размере 1%, то процентная ставка будет снижена на половину процента, если будет внесена комиссия 2,5% от всей суммы кредита, то ставка будет уменьшена еще больше – на 1%, при внесении комиссии в 4%, ставка снизится на полтора процента.

3. Жесткие процентные ставки и ставки плавающего типа

Например, такой банк как Nordea, предлагает два вида ставок – плавающие ставки и жестко фиксированные ставки. Если вы решите воспользоваться жестко фиксированной процентной ставкой, то тогда она будет составлять 13,5%. Фиксация может быть установлена на определенное число лет, но позже она будет меняться в соответствии со ставкой MosPrimeRate.

4. Многие кредитные учреждения заявляют, что не требуют каких-либо комиссий за оформление кредита. Условия предоставления ипотеки и кредита на жилище изначально так и выглядят, но на деле процесс всегда изменяется и корректируется, потому будьте готовы к оплаты различных комиссий и оформлений документов. Единственный кто открыто заявляет, что у него действуют определенные комиссии по кредиту – это банк ВТБ24.

Часть банков придумали уникальные методы расчета по комиссия. Так, к примеру, банк DeltaCredit напрямую установил связь между вносимой комиссией за выдачу кредита и процентной ставкой. Чем большая комиссия будет внесена за получение кредита, тем ниже будет ставка по процентам. Не стоит забывать и о других видах комиссий – это комиссии по госпошлине, расходы на услуги нотариуса, услуги оценочных компаний и др.

Имеются способы и уменьшения размера процентной ставки по ипотечному кредиту.

Так, АИЖК предлагает некоторые скидки на процентные ставки, если кредит берется на новостройку.

  1. Ставка снизится на половину процента, если стоимость 1 квадратного метра жилья будет в районе установленного стандарта, который определяется Министерством регионального развития России. Данный параметр определяется для каждого региона страны свой.
  2. Ставка уменьшится на четверть процента, если в качестве первого взноса будут использоваться средства от материнского капитала.
  3. Также на четверть процента ставка уменьшится, если заемщик воспользуется программой “Обеспечение молодых семей жильем”.
  4. Ставка будет также снижен на 0,25%, если в семье заемщика воспитывается два несовершеннолетних ребенка.
  5. Ставка будет снижена на половину процента, если в семье заемщика воспитывается 3 несовершеннолетних ребенка.
  6. Ставка на несколько процентов может быть снижена, если заемщик подтвердит свою платежеспособность по специальной форме 2НДФЛ, также ставка может быть снижена для заемщика, который принимает участие в зарплатном проекте.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *