Кредитні картки

Що таке банківська картка, мабуть, знає кожен. І не тільки знає, а й регулярно користується цим зручним платіжним засобом. За статистикою Національного банку України за 2016 рік на кожного українця припадало 1,5 карти (близько 60 мільйонів штук усього). Але хто ж придумав платіжну карту і чому вона стала такою популярною? Проведемо невеликий історичний екскурс.

Історія платіжної картки

Нью-Йорк, 1949 рік. Велика депресія США і друга світова війна далеко позаду. Американська економіка увійшла в фазу активного росту. Семимильними кроками розвивається економіка, промисловість, бізнес. До берегів Нового світу рухаються нескінченні каравани емігрантів з усього світу в пошуках американської мрії. Їх чекають важкі і тривалі випробування, які дадуть можливість отримати квиток на паровоз фінансової спроможності, чого не скажеш про нашого героя ФренкаМакнамара.

Френк відомий та успішний фінансист, директор кредитної компанії HamiltonCreditCorporation. Одного разу тихим осіннім вечором, після ділової вечері з колегами, Френк виявив, що залишив свій гаманець з готівкою в іншому піджаку. Щоб уникнути незручної ситуації, Френк домовився з адміністрацією ресторану, що в якості оплати вони візьмуть невелику карту з написом DinersClub із зобов’язанням сплатити заборгованість в певний строк.

Це дало поштовх до утворення клубу ресторанних завсідників, з метою надання їм можливості не обмежуватися фінансами, які у них є при собі. В результаті в 28 січня 1950 Френк і його колеги заснували компанію Diners Club International, яка перша в світі почала працювати з кредитними картами.

Перші кредитні карти орієнтувалися в першу чергу на оплату розваг і подорожей. Вже до кінця 1950 року клієнтський портфель компанії склав близько 20 тисяч осіб, а компанія вийшла на міжнародний ринок. В 1955 році DinersClub початку емітувати акції на Американській фондовій біржі. У 2004 році компанія розпочала співпрацю з Міжнародною платіжною системою MasterCard, а карти DinersClubотримали 16-значний номер і логотип MasterCard.

Переваги платіжних і кредитних банківських карт

Давайте розберемося, які переваги мають платіжні карти:

• Ергономіка. Тонка і легка карта непомітно поміститься в маленькій кишені або додатковій секції гаманця
• Безпека. Вкрасти гроші з карти набагато складніше, ніж витягнути гаманець з кишені. «Втратити» гроші з карти можливо тільки в рідкісних випадках через власну необережність. Ризик того, що гроші вкрадуть безпосередньо з рахунку виключений
• Ще раз безпека. У разі втрати картки, достатньо зателефонувати в банк або зайти на відповідний онлайн сервіс, щоб швидко її заблокувати і зберегти свої гроші
• Кредитний ліміт на карті. Найбільш часто (після отримання зарплати) платіжні карти використовують як засіб кредитування. В даний момент банки легко дають на карту 15000 – 20000 гривень кредитного ліміту, з невисоким відсотком користування
• Платіть тільки коли користуєтеся. Одна з переваг кредитної картки в тому, що нарахування відсотків на користування кредитом відбувається тільки якщо ви використовуєте ці кошти.
• Пільговий період (грейс-період). Більшість банків надають можливість користуватися кредитною лінією без нарахування відсотків певний період, як правило, 60-90 днів.
• Використання для отримання інших кредитів. Ви легко можете отримати кредит онлайн на карту від МФО.

Недоліки кредитних карток

Незважаючи на численні переваги, кредитні картки мають свої недоліки, які варто враховувати перед оформленням. Використання кредитної картки вимагає уважного підходу до фінансування, оскільки неправильне поводження з нею може призвести до серйозних фінансових наслідків. Ось основні мінуси, які слід враховувати:

• Щодо високих процентних ставок. Після завершення пільгового періоду на залишок боргу починають нараховуватися відсотки (близько 60-90% річних), які можуть бути значно вищими, ніж ставки за цільовими видами кредитів. Це може суттєво збільшити витрати, якщо заборгованість не буде погашена вчасно. Важливо відстежувати дату завершення грейс-періоду та вносити обов’язкові платежі у строк, щоб уникнути високих штрафів.
• Незручно, якщо потрібні готівка. Якщо вам знадобляться готівка, це може спричинити незручності. По-перше, потрібно знайти банкомат, по-друге, за зняття готівки більшість банків має комісію, яка може досягати 5% від суми зняття.
• Не на всіх торгових точках є термінали. Незважаючи на те, що за останні 2-3 роки практично всі торгові точки мають термінали, багато продавців (особливо на ринках) не приймають до оплати картки.
• Ризик перевитрати. Можливість легкого доступу до кредитних коштів може призвести до перевитрати та накопичення боргів. При активному використанні картки легко втратити контроль за сумами витрат. Щоб уникнути цього, важливо ставити собі ліміти та уважно стежити за балансом.
• Платежі за обслуговування. Деякі банки стягують плату обслуговування картки, що збільшує загальні витрати її використання. Часто цю плату можна уникнути, якщо дотримуватись певних умов банку, наприклад, здійснювати певну кількість покупок на місяць.
• Втрата контролю за фінансами. Використання кредитних коштів часто призводить до складнощів у плануванні бюджету, що може спричинити фінансові проблеми. Багато користувачів кредитних карток здійснюють необдумані витрати, не усвідомлюючи, що всі борги потрібно буде повертати.

Як оформити віртуальну кредитну картку без дзвінків?

Сучасні українські банки значно спростили процес оформлення кредитних карток, зводячи його до кількох простих кроків, які можна виконати через мобільний додаток. Тепер не потрібно відвідувати відділення банку або розмовляти з менеджером по телефону — все можна зробити онлайн та без перевірки кредитної історії. Ось основні кроки для отримання кредитної картки:

1. Встановлення банківської програми. Для початку вам потрібно завантажити мобільний додаток обраного банку. Більшість банків України пропонують можливість керування карткою повністю через смартфон, що робить процес зручним та швидким.
2. Верифікація через ДІЯ або BankID. Це є обов’язковим етапом для підтвердження вашої особистості. Використовуючи дані державних систем, банки перевіряють вашу кредитоспроможність і вирішують, чи надавати вам кредитну картку.
3. Очікування обробки заявки. Заявка зазвичай обробляється протягом 20-30 хвилин, після чого ви отримаєте повідомлення про рішення банку. Цей процес суттєво прискорює час отримання кредитної картки, роблячи його практично миттєвим.
4. Рішення щодо кредитного ліміту. У разі схвалення, вам буде надано картку із встановленим лімітом. Якщо банк відмовляє у видачі картки, він зазвичай вказує причини відмови, що допоможе вам зрозуміти, які кроки зробити для покращення своєї кредитної історії.

При необхідності більшість банків дозволяють замовити пластикову картку. Для її отримання потрібно створити запит у програмі. Після випуску картки банк надішле її поштовою службою на вказану адресу.

Віртуальна картка з кредитним лімітом  – як швидко оформити?

В даний момент отримати карту досить легко і просто вивчивши пропозиції банків, які зібрані на нашому сервісі. У нас представлені пропозиції провідних українських банків, які займаються випуском кредитних карт. Якщо вам потрібна кредитна картка з поганою кредитною історією, достатньо перейти на сайт банку або завантажити додаток щоб оформити віртуальну картку з кредитним лімітом. Останнім часом банки істотно спростили процедуру оформлення заявок і вимагають надавати мінімум інформації. Як правило, це:

• Паспорт або ID-картка
• Ідентифікаційний податковий код
• У випадку оформлення картки у банківському застосунку можна пройти верифікацію за допомогою ДІЯ або BankID
• Підтвердження трудового доходу, причому не обов’язково надавати довідку про доходи, достатньо вказати фактичне місце роботи і телефонний номер співробітника, за яким може зателефонувати представник банку, щоб упевнитися у вашому працевлаштуванні. Також для підтвердження доходу підійде пенсійне забезпечення
• Вік позичальника від 18 до 70 років.

Де взяти кредит, якщо не дають кредитну картку?

Якщо банк відмовив у видачі кредитної картки, це не означає, що ви не можете отримати кредит. Альтернативою можуть стати мікрофінансові організації (МФО), які пропонують швидкі кредити онлайн із мінімальними вимогами.

Практично всі МФО України можуть надати кредити без суворих перевірок кредитної історії, проте процентні ставки можуть бути вищими, ніж у банків.