Відповідальність батьків за кредити дітей: чи повинні вони їх виполачувати?

Банки та мікрофінансові організації (МФО) видають кредити повнолітнім громадянам. Будь-який 18-річний громадянин України може отримати кредит, відкрити кредитну картку тощо. Але дуже часто люди в такому молодому віці не можуть вчасно та повною мірою розрахуватися із кредиторами. У такому випадку банк, МФО чи ​​колектори часто дзвонять батькам або родичам позичальника. І тут постає питання, чи є відповідальність батьків за кредити дітей, чи повинні родичі виплачувати кредит?

Коротка відповідь – ні. Батьки не підписували кредитний договір і не отримували позикових коштів у МФО чи ​​банку. Тому вони не несуть фінансову відповідальність перед цією компанією. Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України, кредитний договір укладається між кредитодавцем та позичальником. Перший зобов’язується передати певну суму, другий – вчасно повернути її з відсотками. Тобто фінансову відповідальність несе лише позичальник.

Але у двох статтях Цивільного кодексу України 546, 553 передбачено можливість укладання договору поруки. За наявності такого договору кредитодавець може звернутися до суду, щоб законно вимагати від поручителя погашення кредиту. Це означає, що якщо батьки не укладали договору поруки, вимагати з них кредит сина, кредитори не мають права.

Чому колектори вимагають виплати боргу у родичів

Багато колекторських чи факторингових компаній не звертають увагу на законодавство. Вони мають одну мету – повернути кредитні кошти хоча б частково. Колектору байдуже, заплатить сам позичальник чи його батьки.

Зазвичай вони чинять тиск на родичів, друзів, співробітників позичальника, лякають штрафами, судами і навіть кримінальною відповідальністю. Та здебільшого це блеф, аби залізти в гаманець. Краща тактика в таких ситуаціях – уникати спілкування з ними. Для цього можна увімкнути захист від спаму на телефоні або тимчасово змінити номер телефону.

Зверніть увагу! Колектори не можуть порушити проти боржників кримінальну справу. За невиплату кредиту в принципі не передбачено кримінальної відповідальності. Колекторські компанії – це просто підприємства, які не мають відношення до правоохоронних органів України.

Чому платити кредит за свою дитину – це дуже погано

Багато людей чудово розуміють, що колектори не мають жодних прав вимагати погашення кредиту від родичів позичальника. Але при цьому кожен з батьків хоче допомогти дитині вийти зі складної ситуації. Вихід тут здається логічним – погасити кредит сина чи доньки та забути про дзвінки колекторів, погрози тощо.

Але є кілька дуже серйозних причин так не робити:

• Покращення кредитної історії. Погашений з відсотками кредит відображатиметься в кредитній історії вашої дитини. Якщо вона захоче знову оформити кредит без відмов, банк або МФО перевірить історію і побачить, що позичальник погашає кредит і сплачує відсотки. Виходить, йому можна дати кредит знову. Можливо навіть на більшу суму.
• Отримання грошей від батьків. Коли син чи дочка бере кредит, витрачає гроші на власний розсуд, а потім очікує від батьків погашення, це форма фінансового утримання вже дорослої дитини. Тобто, таким чином дитина отримує гроші від батьків і не змушена заробляти самостійно.
• Відсутність відповідальності. Якщо ви хоча б раз закриєте кредит за сина чи дочку, то дасте сигнал, що так можна зробити знову. Жодних реальних наслідків дитина не відчує, а значить, наступного разу вчинить так само.

Крім того, не можна нехтувати й фінансовим боком питання. Дуже часто кредитори починають дзвонити батькам вже після того, як дитина вийшла на прострочення. Швидше за все на кредит уже наклали штрафи та пені, а можливо, продали борг колекторам. Якщо ви погасите кредит дитини, то не тільки не навчите її відповідальності, а й особисто сплатите за роботу колекторів або відсотки банку.

Стаття за темою: Син бере кредити і не віддає – що робити?

Коли батьки зобов’язані виплачувати кредит за дітей

Існують лише два випадки, за яких наступає відповідальність батьків за кредити дітей і вони повинні їх виплатити:

• Договір поруки. Якщо ви оформляли кредит разом із сином або донькою і виступили поручителем, від вас можуть вимагати часткового або повного погашення. Пам’ятайте, що ви маєте підписати договір, щоб стати поручителем. Без вашого особистого підпису у договорі з вас нічого вимагати не можуть.
• Вступ до спадщини. Якщо батьки отримують спадщину у разі смерті сина чи доньки, то вони автоматично успадковують всі фінансові зобов’язання своєї дитини і повинні випалити всі  непогашені кредити. Проте, якщо не вступати в право спадкування, тоді й кредити погашати необов’язково.

Будь-які інші причини, що озвучать вам колектори чи співробітники банку, не мають законної сили. Не звертайте увагу на погрози судовими справами та величезними штрафами та обмежте спілкування з кредиторами з приводу чужих боргів.