Грейс-період за кредитною карткою: як використовувати розумно

У багатьох банків є грейс-період за кредитними картками. Слово grace в англійській означає «пільга» або «послаблення». Буквально grace period – це “пільговий період” або “період послаблення”, коли ви можете не сплачувати відсотки за використані кредитні кошти. У статті розглянемо, який буває грейс-період у банків, як ним користуватися, щоб не було відсотків, у яких випадках можливі штрафи та пеня.

Які бувають пільгові періоди у різних банків в Україні?

Більшість банків України пропонують пільговий період на строк до 55-60 днів, деякі до 92 днів. Точно вказує це у договорі. Передбачається, що протягом цього періоду ви можете сплачувати за покупки з картки кредитними коштами. Потім, уклавшись у строк, ви повертаєте тільки витрачену суму, а відсоткова ставка за таким кредитом становитиме 0%. Банк нічого не заробляє на вас — це справді пільга чи послаблення.

Під час зняття готівки з кредитного ліміту може бути комісія до 4% залежно від банку. Наприклад, знявши 1000 грн із картки списується 1040 грн. Повернути потрібно 1040 грн. Але немає додаткових відсотків за використання цієї суми, яка, по суті, мікрокредит.

Для чого банки дають пільговий період за карткою?

Банки дають пільговий період за кредитною карткою не з альтруїзму, а як інструмент залучення та утримання клієнтів. Можливість користуватися грошима «безкоштовно» протягом 30–60 і навіть 100+ днів знижує психологічний бар’єр: карта видається зручною та безпечною. За цей час клієнт звикає розплачуватись саме цією карткою, частіше використовує її у повсякденних покупках — а банк отримує комісію від торгових точок (interchange) та підвищує лояльність без прямих рекламних витрат.

Крім того, грейс-період — це акуратний спосіб стимулювати оберти та формувати поведінку. Частина клієнтів не вкладається у пільговий термін або вносить лише мінімальний платіж — і тоді включаються відсотки, які стають джерелом прибутку. Навіть ті, хто закриває заборгованість вчасно, залишаються в екосистемі банку, користуються кешбеком, розстрочками та іншими продуктами. У результаті грейс — це не «подарунок», а продумана стратегія: чим частіше карта в гаманці та в телефоні, тим стабільніший прибуток банку в майбутньому.

Стаття на тему: Кешбек за кредитною карткою – для чого банки його виплачують?

Як працює грейс-період?

Важливо зрозуміти логіку роботи грейс-періоду. Наприклад, банки в рекламі вказують на період 61 день. Але максимальний термін пільгового періоду діє не з використання кредитних коштів, і з 1-го числа календарного месяца. Через це часто виникає плутанина, а люди потрапляють на штрафи та пеню з боку банку.

Дехто помилково думає, що розплатившись кредиткою 15 березня, можна не повертати борг до 15 травня. Але ж це не так! Пільговий період діє завжди з 1-го числа календарного місяця. Тому тривалість пільгового періоду одному банку різна залежно від дати списання кредитних коштів із картки.

Ось кілька прикладів довжини грейс-періоду у зв’язку з цим:

• купівля 2 березня – пільга 60 днів до 1 травня;
• купівля 15 березня – пільга 45 днів до 1 травня;
• купівля 31 березня – пільга 30 днів до 1 травня.

Як бачите, пільговий період 61 день — це максимально можливий проміжок, якщо скористатися кредитними коштами 1-го числа. Чим ближче до кінця календарний місяць, тим коротший грейс-період.

В той же час з настанням нового календарного місяця та новою тратою з картки починається новий 60-денний термін, коли відсотки не нараховуються. Але він стосується лише витраченої суми за новий місяць. Витрати, здійснені минулого місяця, сюди не входять. Заборгованість із них потрібно покрити у свій термін. Приклад: є витрати 5 березня, які мають пільговий період до 1 травня, і мають витрати 6 квітня, які мають безвідсотковий термін використання кредиту до 1 червня.

Як використовувати грейс-період розумно

Відсотки кредитної картки нараховуються заднім числом, якщо пройшов грейс-період, а сума боргу не погашена. Наприклад, ви купили 5 березня, не погасили заборгованість до 1 квітня. Тоді банк нарахує відсотки за 55 днів використання кредитних коштів.

Якщо їх не погасити у встановлений термін (зазвичай ще місяць), додатково нараховується штраф. Тому важливо перевіряти, у який день були використані кредитні кошти та завжди погашати борг до 1 числа наступного місяця. Тоді жодних штрафів і навіть відсотків не буде.