Карти з кешбеком в Україні: що обрати у 2024

Останні кілька років українські банки стимулюють своїх клієнтів використовувати картки для оплати товарів та послуг, обіцяючи винагороду у вигляді повернення частини витрачених коштів. На даний момент практично кожен банк в Україні має програму кешбеку, в тому чи іншому вигляді. Найчастіше банки кешбеком залучають клієнтів оформляти миттєві кредитні картки з лімітом. Деякі банки при цьому обіцяють до 20% повернення суми покупки. Тому давайте подивимось, які оптимальні варіанти у 2024 році можна знайти на кредитному ринку України.

З чого все почалося?

Першу активність пов’язану з нарахуванням бонусів за оплату карткою розпочав ПриватБанк у 2016 році. Це була бонусна програма “Бонус Плюс”. Клієнти отримували бонуси за придбання у партнерів ПриватБанку, які приєднались до партнерської мережі. Бонуси нараховувалися на окремий рахунок і витратити їх можна було лише для покупок у тих самих партнерів. Розмір бонусів сягав 20%. Це була досить цікава програма для користувачів карток, однак у квітні 2022 року ПриватБанк закрив програму, а всі невикористані бонуси клієнтів переказав на спецрахунок НБУ для потреб Сил Оборони України.

На новому витку все заварив Monobank у 2017 році, коли вийшов на ринок зі своїм основним продуктом – віртуальна картка з кредитним лімітом в телефоні. Кешбек використовувався як основний маркетинговий прийом для залучення клієнтів. За словами банку, станом на початок 2024 року, виплачено 5,3 млрд. гривень кешбеку.

Розробники Монобанку навіть не полінувалися створити спеціальний сервіс, який в реальному часі відображає статистику покупок і кешбеку за всю історію банку.

Незважаючи на те, що сума в 5,3 млрд. гривень виглядає дуже переконливо, в середньому на клієнта припадає близько 100 грн. кешбеку на місяць. Сума, звичайно, символічна, але сам факт повернення кількох гривень із покупки, магічним чином діє на уми українців. Це призвело до вибухового зростання виданих карток Монобанку.

Побачивши, що схема працює, інші банки також почали використовувати цю грізну маркетингову зброю.

Популярні кредитні картки з кешбеком в Україні

Порівняння карт з кешбеком від провідних банків

Банк	Кешбек	Додаткові опції
ПУМБ	До 20% на 3 категорії + компанії-партнери Збільшений кешбек для кредитної картки	0% поповнення 0% зняття готівки у будь-яких банкоматах 0% перекази на будь-яку картку 0% під час оплати комунальних платежів Кешбек на оплату комунальних платежів
Монобанк	До 20% на 2 категорії + компанії-партнери Збільшений кешбек для власних коштів	0% під час оплати комунальних платежів 0% поповнення мобільного в додатку
IZIBank	1% на всі оплати	0% поповнення картки в City 24 0% платежі та перекази на будь-яку картку  0% під час оплати комунальних платежів
Unex Bank	1% на всі платежі без обмеження суми накопичення	0% поповнення карти в City 24   0% під час оплати комунальних платежів 8% річних на залишок власних коштів

Кешбек – як це працює?

Працює все дуже просто – після оплати ви отримуєте частину грошей на спеціальний бонусний рахунок. Бонуси збираються і в певний момент ви можете вивести ці гроші відразу на свою картку і витратити.

Кешбек поширюється не на всі оплати. У більшості випадків банк пропонує вам вибрати кілька категорій (товарів або послуг) при купівлі яких ви отримуватимете кешбек. Зазвичай на початку кожного місяця можна змінити вибрані категорії. Як правило, кожна категорія має свій відсоток кешбеку (від 0,5 до 10%).

Популярні категорії кешбеку:

• Продукти/супермаркети
• Кафе/ресторани
• Розваги
• Аптеки
• АЗС
• Транспорт/таксі
• Комунальні платежі

Кешбек від ПУМБ

Категорії кешбеку Монобанк

Партнери банку

Додатковий кешбек можна отримати при покупках у партнерів банку.

Партнери ПУМБ за програмою кешбек

Партнери Монобанк

Кешбек на всі покупки

Деякі банки України пропонують спільний кешбек на будь-які сплати, незалежно від категорій. Наприклад, у IZIBank та Unex Bank кешбек складає 1% на всі оплати.

Обмеження кешбеку

Обговоримо які у кешбека є обмеження. По-перше, це ліміт суми, яку можна накопичити. Максимум може бути 500-600 гривень на місяць. По-друге, не всі операції можна підключити до кешбеку. Зазвичай це:

• отримання готівки в банкоматі або касі;
• переказ грошей на іншу картку;
• оплати на розрахунковий рахунок;
• деякі інші розрахункові операції (сплата штрафів, податків, зборів тощо).

Також відсоток кешбеку може залежати від того, які кошти ви використовуєте для оплати – власні чи кредитні. Наприклад, у Монобанку кешбек при сплаті кредитними коштами набагато менший, ніж при сплаті власними коштами і становить лише 0,75% на всі категорії.

Інша справа у ПУМБ, при оплаті кредитною карткою кешбек більший, ніж для дебетової, причому відсоток не залежить від того, які кошти ви використовуєте – власні чи кредитні.

Як оформити банківську картку з кешбеком?

Для оформлення карти ви можете скористатися пропозиціями представленими на нашому сайті . Натискайте на кнопку “ОФОРМИТИ КАРТКУ” і вас автоматично перенаправить на офіційний сайт банку для оформлення. Зараз процедура оформлення дуже зручна, так як не треба їхати в банк. Достатньо установити додаток банку на смартфон, передати особисті дані з додатку ДІЯ і подати заявку на відкриття картки. Обробка займе лічені хвилини для відкриття дебетової картки. Якщо вам потрібен кредитний ліміт, то обробка такої заявки може зайняти декілька днів. У випадку. якщо вам не погодили кредитний ліміт ви можете отримати гроші на карту без відмов в МФО України і отримати до 20.000 гривень одразу на свою картку.