Кешбек по кредитній картці – хто і навіщо його виплачує

Що таке кешбек знають мабуть всі. Це поняття набуло найбільшої популярності у зв’язку із використанням кредитних карток. Кешбек – і це повернення частини витрачених коштів покупцеві. Зараз, мабуть, неможливо знайти банк, якій пропонує картки без кешбеку, так що можна вважати цю опцію кредитної картки доступною по замовчуванню.

Нагадаємо, що серед пропозицій доступних від українських банків у 2026 році, кешбек може складати до 20%. Але за чий рахунок відбувається така щедрість и чи немає в цьому пастки або підступу.

У чому вигода банку від виплати кешбеку?

Щоб зрозуміти, хто, чому і за що платить, треба як у п’єсі зазначити всіх задіяних персонажів:

• Банк 1, який встановив термінал для оплати карткою або еквайринг на сайті для оплати карткою;
• Продавець, який бере оплату карткою;
• Банк 2, який випустив картку;
• Покупець, який розраховується карткою.

В цілому схема така:

• Банк 1 – бере комісію з продавця;
• Банк 1 – платить частину цієї комісії Банку 2, який випустив картку;
• Банк 2 – платить частину покупцеві за витрачені кошти.

У такі схемі усі виграють:

• Банки збільшують кількість клієнтів, що обслуговуються (як продавців, так і власників карток);
• Продавці збільшують продажі товарів або послуг;
• Покупці отримують частину витрат (символічну, але все ж таки отримують).

Зазвичай в такій схемі пропонується невеликі розміри кешбеку (до 3%) на обмежену категорію товарів (від банку).

Колаборації продавців з банками

У цій схемі кешбеку долучаються продавці з додатковою активністю. Вони можуть пропонувати через банк окремий кешбек (до 20%), якщо покупець купує у них товар. Цей кешбек продавці виплачують з власного прибутку від продажів. Це дає продавцю такі виграші:

• Збільшення продажів;
• Візуальна реклама у банківському додатку та збільшення впізнаваності бренду.

Можливості і особливості кешбеку від банків

Тепер розглянемо, які можливості та особливості має кешбек:

• Обмежена сума накопичень – у більшості банків є обмеження на сумму максимальних накопичень за кешбеком ( більше 1000 грн. майже ніхто не пропонує). Якщо накопичення необмежені, то кешбек буде 0,501%;
• Податок на дохід (23%) при виводі кешбеку – при виводі кешбеку банк автоматично відрахує податок на дохід громадян 23%;
• Не завжди є можливість вивести – не завжди можна вивести кешбек напряму на картку, а тільки розрахуватися за певні покупки.

Висновки

Кешбек — це не «гроші з повітря», а добре продуманий фінансовий механізм, у якому кожен учасник отримує свою вигоду. Банки залучають і утримують клієнтів, продавці стимулюють продажі, а покупці повертають частину витраченого. Усі задоволені — принаймні на перший погляд.

Водночас кешбек не варто сприймати як спосіб заробітку. Обмеження на суми, податок при виведенні та умови використання роблять його радше приємним бонусом, ніж реальним доходом. Особливо щедрі відсотки зазвичай діють у межах акцій або колаборацій і мають чіткі рамки.

У майбутньому кешбек, найімовірніше, стане ще більш персоналізованим: більше партнерських пропозицій, «розумні» категорії витрат і гнучкі умови використання. Тож головне правило просте: не гнатися за кешбеком, а використовувати його там, де ви й так планували витрати. Тоді він працює на вас, а не ви — на нього.