Подвійна конвертація при оплаті карткою – що це таке і як її уникнути
Банки, конвертуючи одну валюту в іншу, заробляють на різниці курсу. Подвійна конвертація – це коли банк змінює валюту двічі, і лише потім передає гроші кінцевому отримувачу. І тут власник картки сплачує подвійну комісію, віддаючи більше, ніж зазначено на ціннику. Виграє від цього тільки банк — продавець отримує таку суму, яку виставив. За все платить утримувач картки. Чому виникає подвійна конвертація та як її уникнути, розглядається нижче.
Чому виникає подвійна конвертація
Почнемо з прикладу: у вас є банківська картка з гривнею на рахунку. Під час оплати в українських магазинах гроші списуються безпосередньо. Якщо вказано 1000 грн., то зніметься рівно 1000 грн. При покупці товару на закордонному сайті або в інших країнах, де ціни у валюті відбувається конвертація: спочатку ви купуєте у банку цю валюту за гривні, а потім оплачуєте товар. Це відбувається автоматично. Подвійна конвертація виникає через нюанси платіжної системи або вимоги банку.
Більшість анківських карток у світі мають певну платіжну систему — Visa або MasterCard. Саме вона забезпечує передачу коштів від банку покупця банку продавця. Visa спочатку прив’язана до долара, а MasterCard до євро. Це так влаштовано, навіть якщо на рахунку гривні лежать. Наприклад, з гривневою карткою MasterCard виходить таке:
- Ви купуєте товар на Амазон у США.
- Гривні переводяться в євро.
- Євро переводиться в долари.
- Відбувається оплата товару в доларах.
У доларах ви сплатили рівно стільки, скільки було вказано на сайті. Але гривень списалося більше за рахунок подвійної комісії під час обміну. Як це працює наочно з різними платіжними системами та валютами, показано в таблиці.
| Валюта карти | Валюта операції | Можлива схема Visa | Можлива схема Mastercard |
|---|---|---|---|
| UAH | UAH | без конвертації | без конвертації |
| UAH | EUR | UAH → USD → EUR | UAH → EUR |
| UAH | USD | UAH → USD | UAH → EUR → USD |
| UAH | Інша валюта | UAH → USD → валюта операції | UAH → EUR → валюта операції |
| USD | USD | без конвертації | зазвичай без конвертації |
| EUR | EUR | зазвичай без конвертації | без конвертації |
Як уникнути подвійної конвертації
Ряд порад, як уникнути подвійної конвертації, наводиться у статті Visa та MasterCard: у чому різниця і що краще вибрати. Ось деякі практичні рекомендації:
- Платіть лише у валюті картки. Якщо у вас гривні, шукайте інтернет-магазини, які продають цей товар за гривні. Якщо картка доларова, купуйте в магазинах, які виставляють рахунки в доларах і т.д.
- Відкрийте картку з місцевою валютою. Порада підійде тим, хто часто їздить за кордон. Розплачуватись місцевою валютою вигідніше, ніж постійно конвертувати, обмінюючи гривню.
- Використовуйте відповідну платіжну систему. Для поїздок у США зручніше Visa (оплата відразу в доларах), а для поїздок Європою — MasterCard (оплата в євро).
- Уточніть умови банку. Деякі банки додатково здійснюють подвійний обмін залежно від внутрішніх вимог. З’ясуйте, скільки буде конвертацій, якщо сплатити за поточну картку покупку в закордонному інтернет-магазині. За необхідності відкрийте іншу картку з вигіднішими умовами для оплати за межами України.
У деяких банках можна вибрати пункт у налаштуваннях картки «оплата у валюті продавця». Тоді гривні відразу обміняються на цю валюту (одна конвертація) замість того, щоб банк змінював їх кілька разів, заробляючи на цьому.
