Коллектори в Україні працюють не довільно — їхня діяльність суворо регулюється законодавством. Основні правила взаємодії з боржниками встановлені Законом України «Про споживче кредитування» та нормативними актами Національного банку України (НБУ).

Для позичальників важливо розуміти: колектори мають право вимагати повернення боргу, але їхні дії обмежені законом. Нижче — розбір основних прав та обов’язків колекторів, а також обмежень, які захищають споживачів.

1. Хто такі колектори і коли вони можуть звертатися до позичальника

Колекторська компанія — це юридична особа, яка займається стягненням простроченої заборгованості за дорученням кредитора чи нового кредитора.

Звертатися до позичальника можуть:

• кредитор (банк або мікрофінансова організація);

• новий кредитор (якщо борг продано);

• колекторська компанія.

Їхнє завдання — врегулювати прострочену заборгованість, тобто домогтися погашення боргу або домовитися про його реструктуризацію.

2. Способи законної взаємодії з боржником

Закон чітко обмежує способи спілкування колекторів із позичальниками. Вони можуть взаємодіяти лише такими методами:

1. Телефонні чи відеопереговори

Коллектори мають право дзвонити боржнику або спілкуватися по відеозв’язку з 09:00 до 19:00 не більше 2 разів на добу.

2. Особисті зустрічі

Особиста зустріч можлива лише за умови дотримання умов:

• з 09:00 до 19:00

• за попередньої згоди боржника

• місце та час зустрічі мають бути узгоджені заздалегідь

Без згоди позичальника колектори не мають права приходити додому чи на роботу.

3. Повідомлення через засоби зв’язку

Допускається відправка:

• SMS

• голосових повідомлень

• повідомлень у месенджерах

• автоматичних повідомлень

4. Поштові листи

Коллектори можуть надсилати листи з позначкою «Вручити особисто»:

• за місцем проживання

• за місцем роботи боржника

Будь-які інші способи тиску або контакту можуть вважатися порушенням закону.

3. Що колектор повинен повідомити під час першого контакту

При першій комунікації із позичальником колектор зобов’язаний надати важливу інформацію.

Він повинен повідомити:

1. Повна назва кредитора (якщо борг переданий новому кредитору чи колекторам).

2. Назва колекторської компанії

3. Контактні дані:

   • телефон

   • адреса для листування (поштова або електронна)

4. ПІБ співробітника, який зв’язується із позичальником
   або ідентифікаційний код працівника.

5. Правова підстава звернення (наприклад, договір відступлення права вимоги).

6. Розмір заборгованості, включаючи:

   • суму кредиту

   • відсотки

   • комісії

   • штрафи та пеню.

Без надання цієї інформації взаємодія вважається порушенням закону.

4. Право позичальника вимагати документи

Якщо позичальник сумнівається у законності вимог, він може вимагати документи.

Коллектори зобов’язані надати:

• документи, що підтверджують право вимоги боргу;

• детальний розрахунок заборгованості;

• підстави нарахування відсотків та штрафів.

Термін надання документів:

• 5 робочих днів — для колекторської компанії чи нового кредитора;

• 7 робочих днів для початкового кредитора.

До моменту надання документів колектори не мають права повторно контактувати за своєю ініціативою.

5. Обов’язок запису розмов

Закон зобов’язує кредиторів та колекторів фіксувати кожну взаємодію із позичальником.

Це означає:

• запис телефонних розмов;

• запис відеопереговорів;

• фіксацію особистих зустрічей.

При цьому колектор зобов’язаний попередити про запис.

Всі записи повинні зберігатися не менше 3 років.

Це зроблено для захисту прав обох сторін.

6. Обмеження щодо обробки персональних даних

Коллектори мають право обробляти лише ті персональні дані, які:

• потрібні для стягнення заборгованості;

• передбачені законом.

При цьому заборонено збирати або використовувати інформацію про:

• графіці роботи боржника;

• його відпочинку та особистого життя;

• поїздках Україною та за кордон;

• зустрічах з друзями та родичами;

• публікаціях у соціальних мережах;

• стан здоров’я;

• політичні погляди;

• релігійні переконання;

• членство в партіях або громадських організаціях;

• фото та відео боржника без згоди.

Також заборонено обробляти дані третіх осіб, якщо вони не дали згоди.

7. Спілкування з родичами та третіми особами

Коллектори можуть звертатися до:

• родичам;

• поручителям;

• спадкоємцям;

• третім особам,

але якщо це передбачено договором і вони дали згоду на взаємодію. Без такої згоди контактувати з ними не можна. Крім того, інформація про розмір боргу може передаватися третім особам лише за згодою позичальника.

8. Що заборонено колекторам

Хоч закон прямо регулює способи взаємодії, він також фактично забороняє:

• загрози та психологічний тиск;

• шантаж;

• поширення інформації про борг;

• тиск на родичів;

• часті нав’язливі дзвінки;

• візити без згоди боржника.

За такі дії можна подати скаргу до Національного банку України, який контролює колекторські компанії.

Підсумок

Коллектори в Україні мають право вимагати погашення заборгованості, але зобов’язані діяти строго в рамках закону.

Головні правила, які має пам’ятати позичальник:

• колектори зобов’язані представлятися та розкривати інформацію про борг;

• ви можете вимагати документи, що підтверджують заборгованість;

• особисті зустрічі можливі лише за погодженням;

• розмови повинні записуватися;

• колектори не мають права збирати особисту інформацію або тиснути на родичів без згоди.

Якщо колектори порушують ці правила, позичальник має право звернутися зі скаргою до НБУ чи суду.