Що заборонено робити колекторам в Україні?

Найчастіше проблеми за кредитами банки вирішують через суд. Тоді стягнення відбувається у примусовому порядку. Але деякі фінансові установи продають борги колекторам, щоби повернути хоч частину суми, якщо вважають заборгованість безнадійною. Колекторські агенції часом можуть діяти грубо чи агресивно. Знання своїх прав допоможе боржникам захиститися від неправомірної поведінки колекторів.

Хто контролює діяльність колекторів

В Україні діяльність колекторських агенцій контролює Національний банк України. НБУ, як державний орган, виконує такі завдання у цій сфері:

• складає реєстр колекторських фірм, надаючи їм дозвіл на роботу (без ліцензії НБУ працювати не можна);
• встановлює норми поведінки при взаємодії з боржниками та їх родичами;
• стежить за репутацією колекторських агентств;
• приймає скарги на неправомірні дії колекторів;
• виключає компанії з порушеннями з реєстру, відкликаючи дозвіл на роботу.

Крім НБУ, контролювати чи припиняти окремі дії колекторів можуть: Національна поліція України, Уповноважений Верховної Ради з прав людини, Державна служба України з питань захисту прав споживачів.

Що заборонено за законом робити колекторам

Діяльність колекторів підпорядкована Закону України “Про споживче кредитування”, який забороняє низку заходів щодо боржників. Вони наведені у статті 25, пункті №5. Наведемо коротко суть та роз’яснення прямо з нормативного документа. Колекторам забороняється:

1. Принижувати, ображати, загрожувати життю та здоров’ю боржника, а також його родичів.
2. Обманювати щодо розміру заборгованості та підстав для її утворення. Обманювати щодо передачі справи до суду, призначення адміністративних штрафів чи настання кримінальної відповідальності. Обманювати щодо власної посади та назви організації, яку він представляє.
3. Взаємодіяти з боржником, поручителем або родичами після 20:00 та до 9:00, а також у вихідні та святкові неробочі дні.
4. Взаємодіяти з переліченими особами частіше, ніж двічі на добу. Частіше спілкування за потреби може ініціювати сам боржник.
5. Приховувати номер телефону, з якого дзвонить, адресу звичайної пошти або електронну пошту.
6. Використовувати функцію автоматичного дозвону до абонента частіше ніж 30 хвилин на добу.
7. Використовувати на конвертах, що надсилаються, написи або зображення, що містять загрози. Використовувати написи зовні конверта, що вказують на наявність заборгованості, рішення про стягнення, повідомлення про виселення тощо.
8. Інформувати третіх осіб (наприклад, роботодавця, сусідів тощо) про наявність заборгованості перед банком у їхнього знайомого.
9. Примушувати третіх осіб (наприклад, родичів боржника) прийняти на себе зобов’язання щодо кредиту та погасити заборгованість.
10. Псортувати репутацію людини або її близьких, включаючи ділову репутацію, перед партнерами, начальством, співробітниками або загрожувати її зіпсувати у разі несплати.
11. Вимагати сплатити борг іншим способом, ніж передбачено законодавством чи кредитним договором.
12. Взаємодіяти з боржником якимось чином (особисто, по телефону, у повідомленнях), якщо останній письмово повідомив, що з питань простроченої заборгованості слід звертатися до його представника або арбітражного керуючого.
13. Зустрічатися з боржником, поручителем, його близькими, представником без попереднього узгодження.

Важливо! Звертатися до вас чи до ваших родичів, поручителів колектори можуть тільки якщо ви давали письмову згоду на це. Зазвичай воно прописується за умов кредитного договору. Якщо ви не давали згоди, то колектори взагалі не мають права вас чіпати — можна сміливо викликати поліцію.

Як подати скаргу на дії колекторів

Оскільки діяльність колекторських агенцій підпорядковується НБУ, спершу можна подати скаргу туди. Не треба купувати конверти, витрачатися на папір та роздруківку — зараз скарга подається в електронному вигляді на офіційному державному порталі. Для цього передбачена спеціальна форма. У ній:

1. Виберіть тип особи — юридичну чи фізичну.
2. Виберіть тип звернення – у нашому випадку – скарга.
3. Вкажіть тему скарги. Можна вибрати зі списку. Нас цікавить “Стягнення заборгованості”.
4. Залежно від ситуації вкажіть підпункт: Неетична поведінка щодо боржника/поручителя або неетична поведінка щодо третіх осіб (наприклад, родичів).
5. Впишіть назву банку (якщо має власний колекторський відділ) або колекторської фірми, на яку подаєте скаргу.
6. Поставте галочку, якщо ви намагалися врегулювати ситуацію та зверталися письмово до цієї організації самі.
7. У вільному полі опишіть ситуацію, суть претензії.
8. Якщо у вас є фото та відеодокази неправомірних дій, архівуйте всі файли в одну папку ZIP або RAR і прикріпіть її до скарги. Важливо, щоб розмір архіву не перевищував 100 МБ. Якщо фото або відео велике, попередньо стисніть його у сторонніх редакторах.
9. Наприкінці заяви вкажіть свої дані: П.І.Б., адреса, індекс, номер телефону. Якщо хочете отримати відповідь НБУ на електронну пошту, поставте галочку і впишіть свій E-mail. Якщо цього не зробити, відповідь прийде звичайною поштою у конверті.
10. Для завершення натисніть зелену кнопку “Подати звернення”.

Анонімні повідомлення НБУ не розглядає. Відповідь буде дано через 30 календарних днів. Якщо справа складна, потрібно більше часу вивчення доказів. Тоді відповідь прийде максимум за 45 календарних днів.

Крім НБУ, на колекторів можна скаржитися до поліції. Це є актуальним, коли їхні дії підпадають під Кримінальний Кодекс. Наприклад, є загрози розправи, шантаж, вони вас лякають, переслідують, вимагають гроші. Це порушення статей КК України 189, 182, 355, 129, 296. Для цього просто зателефонуйте за номером 102, коротко опишіть ситуацію, скажіть, що готові висунути звинувачення за вищезазначеними статтями.

Уповноваженому Верховної Ради України з прав людини (омбудсмен) можна скаржитися якщо було:

• незаконне використання персональних даних;
• розголошення інформації про борг третім особам;
• дзвінки людям, які не мають відношення до боргу.

Коли було завдано шкоди та є докази, можна навіть звернутися до суду для стягнення збитків. Наприклад, якщо колектори пошкодили замок у двері, зіпсували обробку дверей або вдома, розбили вікно та ін.

Як ви побачили зі статті, зараз не лихі 90-ті, діяльність колекторів справді регулюється НБУ. Самі представники колекторських агентств намагаються дотримуватися законів, адже інакше їх можуть позбавити ліцензії та заборонити працювати подібним чином. Якщо ви помітили неправомірні дії з боку колекторів, спробуйте зафіксувати їх, знявши на телефон або камеру біля будинку, відеореєстратор у машині. З цими доказами звертайтесь до НБУ через електронну форму.