Схеми шахрайства з картками: як уберегтися від втрати грошей

За даними Національного банку України у 2025 році було зафіксовано близько 340 тисяч інцидентів шахрайства з банківськими картками. Загальний збиток становив 1,6 млрд гривень. У 80% випадків карту не зламали, а жертва сама виконала або підтвердила переклад. Щоб не потрапити на такі маніпуляції, важливо знати поширені схеми шахрайства з картками та зберігати пильність.

Наводимо 7 поширених варіантів із різновидами сценаріїв, які використовують шахраї. Наприкінці статті знайдете корисні, універсальні поради, які стануть у нагоді в будь-якій ситуації і стануть захистом.

Служба безпеки банку

Вам дзвонять із незнайомого номера, кажуть, що це служба безпеки, і з вашої карти було виконано підозрілу транзакцію. Щоб її скасувати, просять терміново повідомити код із SMS. Сказавши код, жертва надає доступ до особистого банківського кабінету сторонній особі. Також можуть просити CVV або повний номер картки для звіряння.

Краще скинути дзвінок і самому зателефонувати на офіційний номер банку, вказаний на карті або в додатку.

Соціальні виплати

У громадських групах чи від знайомого вам надійшло повідомлення про можливість отримати виплати. Вони можуть бути від Пенсійного Фонду України, Партнерської програми ООН, Червоного хреста та ін. Це можуть бути як доплата до пенсії, так і допомога для переселенців, матерів одинаків, людей з інвалідністю, які втратили годувальника. Просять повний номер картки, CVV для підтвердження, що картка належить вам.

Важливо не переходити на посилання з невідомих джерел. Беріть посилання на офіційні сайти.

Тривожні повідомлення

Приходить SMS «Ваша карта заблокована». Щоб її розблокувати, потрібно підтвердити особистість, перейшовши за посиланням та ввівши свої повні дані, а також дані картки. Посилання веде на фішинговий сайт, що копіює офіційний сайт банку. Шахраї крадуть ваші дані та використовуючи їх, отримують повний доступ до фінансів.

Необхідно самому зателефонувати до банку через номер на карті та з’ясувати, чи справді картку заблоковано.

Полювання на продавців

Ви продаєте щось на OLX. Вам надходить повідомлення Viber з логотипом OLX. Пишуть, що ваш товар вже куплений та оплачений. Для отримання грошей потрібно перейти за посиланням і вказати дані картки з кодом, щоб підтвердити, що ваша карта. Потім на неї обіцяють переказати повну суму за товар.

Запам’ятайте: якщо товар куплено, повідомлення прийде у самому OLX. Майданчик не використовує месенджерів для інформування клієнтів.

Полювання на покупців

Продавці виставляють популярні товари (наприклад iPhone) за ціною на 50% нижче за ринок, кажучи, що це ввезення без розмитнення або розпродаж залишків на складі. Просять скинути передоплату 10-30%, оскільки товар швидко розпродається (а після передоплати він буде зарезервований за вами). Як тільки ви скинули гроші, номер продавця недоступний.

Рада: робіть угоди тільки через торгові майданчики із захистом покупця. Такі є на OLX, Prom.

Родич у біді

Телефонує син, дочка, чоловік чи інший родич із чужого номера і каже, що потрапив у ДТП, до лікарні чи поліції. Потрібно терміново переказати гроші на картку. Надходить номер картки. Голос начебто схожий, але там багато шуму, поспіху, до кінця розібрати важко.

Сучасний розвиток цієї схеми став ефективнішим з ІІ та технологією Deepfake. Може надіслати відеоповідомлення від родича, зовнішність якого скопіювали з фото.

Потрібно покласти слухавку і самому передзвонити родичу.

Виграш у лотерею

Приходить повідомлення про виграш 400 000 грн або іншу суму. Або це може бути новий телефон, автомобіль. Просять дані картки, куди переказати кошти чи сплатити невелику комісію для оформлення документів на передачу права власності.

Якщо ви не брали участь у лотереї, то й виграти просто так нічого не можете. Якщо збіглося, що нещодавно брали участь, запитайте адресу, куди під’їхати і все оформити особисто, а не по телефону.

Поради, як уберегтися від шахраїв

Ось низка універсальних порад, дотримуючись яких можна захистити себе від шахраїв:

• нікому не повідомляйте PIN, CVV своєї картки – навіть банкіру;
• встановіть ліміти за операціями, щоб за раз не можна було переказати суму більше, ніж ви зазвичай переводите (наприклад, 500 грн);
• задайте двофакторну аутентифікацію для входу в банкінг (логін з паролем, а потім код із СМС, пошти);
• для купівлі або продажу використовуйте окрему дебетову картку без кредитного ліміту;
• не приймайте рішення щодо фінансів на ходу, коли вас застали зненацька — зачекайте хоча б 10 хвилин, заспокойтеся;
• договоріться з близькими про кодове слово у критичних ситуаціях для дзвінка.

Якщо ви стали жертвою, негайно заблокуйте картку через програму або гарячу лінію банку. Потім подайте заяву до Кіберполіції через офіційний сайт. Але, якщо ви будете пильні та запам’ятаєте поради з цієї статті, вас не застануть зненацька.