Від чого залежить сума можливого кредиту?
Велика кількість людей звертаються до банків та інших фінансових організацій за фінансовою допомогою. Але при цьому далеко не кожен розуміє схему механізму розрахунку доступних сум для конкретного позичальника. Сума можливого кредиту, яку може надати банк, або МФО (мікрофінансова організація) залежить від низки факторів, що визначають кредитоспроможність клієнта. Розглянемо ключові з них детальніше.
Рівень доходів позичальника
Це один із основних факторів. Відповідно до вимог Національного банку України (НБУ), банки зобов’язані перевіряти платоспроможність клієнта. При цьому враховується:
- офіційна заробітна плата;
- додаткові доходи (від підприємницької діяльності, здавання майна в оренду, дивідендів тощо).
Чим вищий стабільний дохід, тим більшу суму кредиту можна отримати.
З 2021 року банки повинні дотримуватись правил DTI (Debt-to-Income) — щомісячні витрати на обслуговування кредитів не повинні перевищувати 50% чистого щомісячного доходу клієнта.
Кредитна історія
Українські банки активно користуються послугами Українського бюро кредитних історій (УБКД) та інших кредитних бюро. Тому шанси отримання великої суми зменшуються з наявністю:
- часті прострочки з виплатами за кредитами;
- незакритих кредитів.
Саме тому фінансові експерти настійно рекомендують завжди тверезо оцінювати свої можливості при зверненні за кредитом. Погана кредитна історія може сильно зіпсувати життя.
Тип працевлаштування та стаж
Позитивний вплив на рішення банку мають такі фактори:
- офіційне працевлаштування;
- тривалий безперервний стаж на одному місці роботи (зазвичай не менше 6 місяців);
- наявність трудового договору.
Самозайняті особи, ФОП чи фрілансери можуть зіткнутися з необхідністю надати додаткові документи — податкові декларації, витяги з рахунків тощо. п.
Застава або порука
Наявність забезпечення дозволяє значно збільшити суму кредиту. Як застава може виступати:
- нерухомість;
- автомобіль;
- інше цінне майно.
Іпотечні кредити та автокредити практично завжди передбачають заставу.
Порука також може стати додатковим інструментом для підвищення довіри банку до позичальника.
