Як вибрати МФО для оформлення онлайн кредиту: корисні поради

Мікрофінансові організації (МФО) – це приватні компанії, що кредитують населення за рахунок власних коштів засновників. Такі позики називають мікрокредитами (мікропозиками) і переважна більшість компаній, що входять в цей список МФО видає їх онлайн на карту. Мікрокредити характеризуються невеликими сумами (у середньому 3000-5000 гривень) і строками (14-30 днів). З точки зору маркетингу, ці кредити позиціонуються, як “кредити до зарплати”.

Одна з основних переваг онлайн кредитів – висока швидкість подачі, обробки і схвалення заявки на кредит, а також можливість оформити кредит на рік онлайн з поганою історією. Оскільки більшість МФО видають кредит онлайн тільки на банківську карту, його можна оформити і отримати без особистого візиту в компанію, надавши мінімум даних (паспорт і код).

Незважаючи на те, що умови кредитування у більшості МФО дуже схожі, ми рекомендуємо, перед оформленням позики звернути увагу на таку інформацію, щоб вибрати кращу МФО для оформлення позики.

Процентна ставка

Чим нижча, тим краще. На поточний момент середня процентна ставка по мікрокредитах у більшості МФО складе близько 1,5-2 відсотки на день. Також зазначимо, що майже всі МФО пропонують новим позичальникам перший кредит онлайн на пільгових умовах – при своєчасному погашенні позики процентна ставка складе 0,01-0,02%.

Кредити під 0 в МФО

При повторному кредитуванні також можна розраховувати на часті акційні знижки близько 30-50%.

Максимальна сума кредитування

Більшість компаній пропонують максимальну суму кредиту для першого разу до 10.000 гривень. З кожним наступним кредитом в обраній МФО сума може збільшуватись до 20.000 гривень.

Термін кредитування, пролонгація

Слід пам’ятати, що мікрокредит – це короткострокова позика, тому термін кредитування після якого треба повністю або частково погасити його, буде до 30 днів. Також майже всі МФО запропонують пролонгацію кредиту – якщо ви сплатите нараховані відсотки, то тіло кредиту можна не повертати ще певний період, але потім знову треба сплатити відсотки за користування. Так можна робити майже рік і, з одного боку пролонгація це непоганий варіант, з іншого вона призведе до великої підсумкової переплати за кредитом.

Все більше МФО розвивають напрям довгострокового кредитування і пропонують довгостроковий кредит без довідки про доходи до 50.000 гривень на строк до 12 місяців. Такі кредити мають річний відсоток близько 100-200% річних і погашати їх треба щотижневими або щомісячними платежами.

Довгострокові кредити в МФО

Умови видачі позики: приховані платежі й комісії

Деякі кредитні організації можуть брати одноразову оплату за сам факт видачі кредиту. На наш погляд це неприпустимо, тому уважно дивіться умови видачі кредиту і порівнюйте з аналогічними варіантами в інших МФО.

Умови нарахування відсотків при достроковому погашенні

Ряд компаній практикують таку схему: Наприклад, вам видали кредит на суму 1000 гривень, строком на 10 днів під 2% на день. Ви повинні повернути 1200 гривень (1000 – тіло кредиту і 200 – відсотки за 10 днів користування). Але якщо ви захочете повернути кредит через 7 днів, то з вас все одно візьмуть 1200 гривень, тобто доведеться заплатити відсотки не за 7 днів користування, а за 10 днів.

Рекомендуємо заздалегідь уточнити цей момент і оформляти мікрокредити онлайн у компаніях, які в разі дострокового погашення перераховують відсотки за користування, відповідно до фактичного строку користування кредитом.

Штраф та пеня у разі прострочення платежу

Штраф за прострочення платежу за нараховують всі компанії, така специфіка галузі, проте ряд компаній нараховують несамовиті суми штрафів, пеню та підвищений відсоток. Це може у підсумку в кілька разів перевищити початкову суму повернення. Радимо перед оформленням онлайн кредиту  уважно прочитати договір і порахувати можливі переплати.

Способи погашення кредиту

Перед тим як оформити кредит, зверніть увагу на способи погашення, доступні в обраній МФО. Фінансова установа, що цінує своїх клієнтів, запропонує різноманітні способи погашення кредиту:

• оплата через платіжні та банківські термінали. Чим більше різних варіантів, тим краще;
• погашення картою в особистому кабінеті чи додатку;
• погашення картою через платіжні онлайн сервіси;
• погашення через касу банку.

Остерігайтесь МФО, які пропонують погашення тільки через власний сайт в особистому кабінеті. Якщо в момент погашення будуть технічні проблеми ви ризикуєте не погасити кредит вчасно і вам нарахують штраф та пеню.

Вік, репутація та надійність компанії

Важлива характеристика МФО – це її репутація та час роботи на кредитному ринку. У підсумку, чим довше працює компанія, тим якісніше в неї налагоджені процеси схвалення заявок, доступно багато можливих способів погашення. Тому варто звернути увагу на історію компанії.

З іншого боку на ринку кредитування регулярно з’являються нові МФО, які пропонують більш привабливі умови, ніж відомі мастодонти. Це дозволяє оформити кредит позичальникам з поганою кредитною історією.

Один із факторів надійності компанії є наявність мережі відділень, в яких можна отримати кредит готівкою.

Відгуки та оцінки інших позичальників

Перед оформленням позики не полінуйтеся почитати відгуки про компанію від реальних клієнтів. Відгуки краще дивитися на незалежних сайтах, оскільки на сайті МФО публікуються тільки схвальні відгуки.

Що треба знати при оформленні мікрокредиту через інтернет

Оскільки більша частина мікрокредитів оформляється через інтернет на банківську карту, крім безпосередньо умов кредитування, необхідно уважно поставитися до факторів безпеки, щоб не стати жертвою шахраїв, з необережності передавши їм дані своєї картки. Ми зазначимо перелік пунктів, за якими можна відрізнити сайт надійної компанії від сайту шахраїв:

• Сайт використовує безпечний протокол передачі даних (https). Цей протокол застосовує сучасні методи шифрування при передачі платіжних і конфіденційних даних користувача, що виключає перехоплення їх шахраями;
• Наявність на сайті номерів телефонів служби підтримки клієнтів. Особливо надійно виглядають прямі міські, короткі, безкоштовні (для дзвінків клієнтів) телефонні номери;
• Наявність на сайті фізичної адреси головного офісу компанії, яку можна перевірити через інші онлайн-сервіси;
• Приклад договору,  правила та умови оформлення кредиту;
• Відскановані копії установчих документів, в яких вказані юридичні реквізити та ПІБ засновників компанії;
• Всі дані, які передає користувач, для оформлення кредиту, повинні вводитись у вікнах безпосередньо на сайті. Серйозна компанія ніколи не попросить відправити дані клієнта поштою або за допомогою SMS;
• За оформлення і обробку заявки не повинна стягуватися плата. Якщо у вас просять за обробку заявки оплату (навіть символічну) – перед вами шахраї.