Як перевірити чи легально працює МФО?
Мікрофінансові організації (МФО) є швидким і доступним способом отримати гроші. Оформити кредит онлайн всього кілька хвилин, а кошти надходять на карту практично миттєво. Але разом із зручністю постає головне питання: чи справді компанія працює легально?
В Україні ринок мікрокредитування регулюється державою, проте поряд з офіційними МФО продовжують з’являтися сумнівні сервіси, що маскуються під законний бізнес. Співпраця з такими компаніями може призвести до прихованих комісіям, незаконному нарахуванню штрафів або навіть витоку персональних даних.
Щоб уникнути неприємних сюрпризів і не опинитися у ситуації, коли «швидкі гроші» перетворюються на довгострокову проблему, важливо заздалегідь перевірити легальність роботи МФО. У цій статті розберемо, за якими ознаками можна визначити, чи діє компанія у правовому полі України та які кроки варто зробити перед підписанням договору.
Правовий статус МФО
В українському законодавстві термін МФО як окрема організаційно-правова форма не використовується. Зазвичай такі компанії реєструються як юридична особа (найчастіше ТОВ) і до них застосовується термін “Фінансова установа” та “Фінансова компанія” згідно із Законом України “Про фінансові послуги та фінансові компанії“.
Фінансова установа – юридична особа, метою якої є здійснення діяльності з надання фінансових послуг, яка відповідно до закону надає одну або кілька фінансових послуг на підставі відповідної ліцензії, виданої Регулятором. Не є фінансовими установами, які надають супровідні послуги, які одночасно не надають фінансові послуги, а також інші особи, які отримали ліцензію на здійснення діяльності з надання фінансових послуг без отримання статусу фінансової установи
Фінансова компанія – це фінансова установа, яка на підставі відповідної ліцензії має право здійснювати діяльність з надання одного або декількох з таких видів фінансових послуг:
- надання коштів та банківських металів у кредит;
- надання гарантій;
- факторинг;
- фінансовий лізинг;
- торгівля валютними цінностями;
- фінансові платіжні послуги з переказу коштів без відкриття рахунку та/або із здійснення еквайрингу платіжних інструментів.
Контроль та нагляд за діяльністю фінансових установ здійснює Національний банк України.
Як перевірити легальність роботи?
Для перевірки легальності МФО потрібно переглянути інформацію про компанію у реєстрі НБУ. Легальна компанія з ліцензією, що діє, повинна бути в реєстрі і мати стан “Включена до реєстру”.
Перейдіть на сайт реєстр НБУ і в полі найменування реєстру виберіть “Державний реєстр фінансових установ”.
Для пошуку потрібно використовувати код ЄДРПОУ або назву юридичної особи. Наприклад перевіримо відомий бренд ШвидкоГроші (ЄДРПОУ 37356833, ТОВ “СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР”). Знайти реквізити МФО можна на офіційному сайті компанії.
Далі вводимо код 37356833 у потрібне поле та натискаємо “Пошук”.
Як видно за результатами пошуку, компанія включена до реєстру, а отже працює легально.
Підсумки
Перевірка легальності МФО — це не формальність, а базова фінансова гігієна. Декілька хвилин, витрачених на пошук компанії в реєстрі НБУ, можуть заощадити місяці нервів, грошей і суперечок.
Якщо компанія відсутня у реєстрі, уникає публікації реквізитів або ухиляється від надання інформації про ліцензію — це серйозна нагода насторожитися.
Ринок мікрокредитування продовжує розвиватись, а регулювання поступово посилюється. У майбутньому вимоги до прозорості та захисту позичальників лише посилюватимуться. Тому звичка перевіряти легальність МФО сьогодні – це інвестиція у власну фінансову безпеку завтра.