Кредити онлайн в Україні

Когда мова заходить про онлайн-кредитування, то назва послуги говорить сама за себе. Кредит онлайн — це кредит, який можна отримати дистанційно, без відвідування офісу кредитора. Як правило, такий кредит переважно видається на картку позичальника.

Ще декілька років тому онлайн-кредитування асоціювалося лише з мікрофінансовими організаціями (МФО), які сміливо можна назвати піонерами онлайн кредитування. Однак зараз, кредит не виходячи із дому можна отримати не лише в МФО (і не лише так званий мікрокредит до заплаты). Останнім часом багато банків України теж перевели свою кредитні продукти (як кредитні картки, так і власне кредити на карту) в онлайн формат. При цьому в багатьох випадках банки видають не тільки невеликі суми, але й кредити в декілька сотень тисяч гривень на довгий термін.

Онлайн кредити на карту від МФО

Не дивлячись на те, що банки створюють все більшу конкуренцію в сфері онлайн-кредитування, МФО залишаються значущими гравцями на ринку швидкого кредитування. Більшість МФО пропонують основний продукт, який вони називають “мікрокредит”. Зазвичай це сума до 5000 гривень строком до 30 днів.

Типові умови кредитів на карту від МФО

СУМА	до 10.000 гривень для мікрокредитів до 50.000 для довгострокових кредитів
СТРОК	до 30 днів для мікрокредитів до 12 місяців для довгострокових кредитів
СТАВКА	1-2 відсотки на день для мікрокредитів 120-180% річних для довгострокових кредитів
ОТРИМАННЯ	на банківську картку готівкою в МФО з фізичними відділеннями

Переваги мікрокредитів

Серед ключових переваг таких кредитів варто виділити:

• Швидке оформлення. Майже всі МФО довели швидкість обробки заявок і перерахування грошей на картку до декількох хвилин.
• Не вимагають підтвердження доходів. При оформленні кредиту в МФО немає необхідності надавати довідки або скани документів. Всю інформацію (наприклад, про доходи) достатньо зазначити при оформленні заявки на кредит. Це дає можливість отримати онлайн позику без довідок та з неофіційним працевлаштуванням.
• Не вимагають зайві документи. Для верифікації особи використовується BankID або ДІЯ.
• Більша лояльність до кредитної історії. Отримати кредит до зарплати в МФО можуть навіть позичальники з поганою кредитною історією (КІ). Найменші вимоги до “чистоти” КІ мають нові та маловідомі компанії, які тільки почали свою роботу та формують базу клієнтів.
• Можливість отримати кредит майже під 0 відсотків. Практично всі МФО пропонують новим клієнтам перший кредит з пільговою ставкою у районі 0.001-0,1% на день, що можнa назвати майже безвідсотковим кредитом, та як переплата буде незначною.
• Пролонгація кредиту. Майже всі компанії пропонують пролонгацію кредиту, тобто якщо ви оплатили відсотки за користування за минулий період, ви можете продовжувати користуватися кредитом без штрафів і пені.

Недоліки мікрозаймів

Тепер варто зазначити і недоліки кредитів від МФО:

• Високі ставки. За простоту та швидкість доводиться платити. Відсоткові ставки за кредитами в МФО найвищі серед інших варіантів кредитування і в середньому становлять 1-2% на день (365 – 730% на рік).
• Невеликі суми. Не дивлячись на те, що деякі МФО пропонують довгострокові кредити із середніми сумами, все ж таки  МФО це мікрокредити (мікропозики) на суму до 10.000 гривень.
• Короткі строки кредитування. Зазвичай типовий строк кредиту складає 7-30 днів.
• Комісії за видачу. Нажаль більшість МФО беруть одразу комісію за видачу в районі 10-20%. Тобто при оформленні кредиту на 5000 гривень і комісії 20% – “на руки” ви отримаєте 4000 гривень, але сама заборгованість по тілу кредиту складатиме 5000.
• Високі штрафи і пеня за прострочку виплати. Не всі, але багато МФО ще досі “грішать” неадекватними штрафами за прострочку платежу. Однак зараз на боці позичальників законодавча база. Згідно із Законом України «Про споживче кредитування» (ст. 21), кредитор не має права нараховувати штрафи та пеню в розмірі, що перевищує 50% від суми виданої позики, а пеня за прострочення окремого платежу обмежена максимально у 15% від його суми.

Кому підходить кредити від МФО?

• Людям без офіційного доходу
  Фрілансери, самозайняті, тимчасово безробітні — довідки не потрібні, а дохід має бути зовсім невеликим.

• Позичальникам з поганою кредитною історією
  Особливо в нових МФО, які ще збирають клієнтську базу.

• Тим, кому терміново потрібні гроші
  Коли гроші потрібні “на вчора”: лікування, терміновий ремонт, непередбачені витрати.

• Людям без доступу до банківських кредитів
  Відмовляють банки, неофіційне працевлаштування або немає бажання проходити довгі перевірки.

• Новим клієнтам МФО
  Щоб скористатися першими кредитом майже під 0% і не переплатити.

Для яких потреб варто брати МФО

• Кредит “до зарплати”
  Закрити короткий фінансовий розрив на 1–2 тижні.

• Невеликі разові витрати
  До 5–10 тис. грн: рахунки, техніка, побутові дрібниці.

• Тимчасове рішення, а не довгострокове фінансування
  МФО — це «швидка допомога», а не сімейний лікар.

• Ситуaції з чітким планом повернення
  Коли точно відомо, за яких грошей і коли кредит буде закрито.

Кому НЕ варто брати

• Тим, хто планує довгий строк користування кредитом
• Тим, хто не впевнений у можливості повернення вчасно
• Для великих покупок або інвестицій.

Коротко: МФО — це інструмент “дожити до зарплати”, але тільки якщо користуватися ним розумно. Інакше швидкі гроші дуже швидко стають дуже дорогими.

Як отримати кредит онлайн на будь-яку карту в МФО?

Оформлення кредиту онлайн зазвичай відбувається наступним чином:

• Перейдіть на сайт обраної компанії.
• Зареєструйте особистий кабінет. Для цього треба зазначити мобільний телефон та пройти верифікацію через ДІЯ або BankID.
• Заповніть анкету позичальника. В анкеті у більшості випадків потрібно вказати базову інформацію про позичальника (особисті дані, дані про освіту та дохід,  сімейний стан).
• Відправте заявку на кредит.
• Очікування обробки. Залежить від компанії, зазвичай 10–15 хвилин, поки в компанії обробляють вашу заявку.
• Отримання рішення. Після обробки заявки ви отримаєте сповіщення у якому буде зазначена сума, яку ви можете отримати або відмову.
• Отримання грошей на картку. Після схвалення суми, кредит вам зарахують на карту.

Кредитні картки від банків

Кредитна картка – це непоганий варіант отримати кредитну лінію до 200 000 гривень, при чому це може зробити онлайн. За останні роки банки значно просунулися у зручності оформлення кредитних карток.

Основні можливості кредитування за допомогою банківської кредитки

Сума	до 200 000 гривень
Ставки	до 4% на місяць (48% річних)
Мінімальний платіж	від 5% суми заборгованості, не рідше, ніж раз на місяць
Пільговий період	до 62 днів

Як отримати онлайн кредитну картку?

Зараз процедура оформлення картки схожа на оформлення онлайн кредиту від МФО і виглядає наступним чином:

• Встановлення банківського застосунку. В режимі онлайн ви можете оформити віртуальну кредитну картку у застосунку і потім використовувати її для розрахунку в інтернеті або через POS-термінали, використовуючи смартфон з NFC через Google Pay або Apple Pay.
• Верифікація. Після встановлення застосунку необхідно пройти верифікацію позичальника через BankID або ДІЯ.
• Заповнення анкети. Для отримання картки у банківському застосунку необхідно також заповнити анкету позичальника, яка буде містити схожі поля для заповнення, що ми зазначили для МФО.
• Відправка заявки на обробку.
• Отримання картки з кредитним лімітом. Якщо ви не отримали відмову, то банк встановить кредитний ліміт і автоматично випустить віртуальну картку у застосунку, яку ви зможете використовувати для оплати.

• Випуск пластику. Для отримання пластикової картки необхідно зробити заявку у банківському застосунку (якщо така опція доступна) і банк відправить вам картку по пошті.
• Збільшення ліміту. Для збільшення ліміту необхідно регулярно користуватися кредиткою. Банки автоматично переглядають ліміти кожні 3-6 місяців.

Перевaги карток

Розглянемо основні переваги кредитних карток:

• Низькі ставки у порівнянні з мікрокредитами. Процентна ставка за користування кредитним лімітом складає 3–4 % на місяць (36–48 % річних), що набагато менше, ніж у МФО.

• Достатня сума кредиту. Навіть позичальник з пустою кредитною історією можe розраховувати одразу на 10–15 тисяч гривень ліміту. Середня сума для працюючої людини без проблем із КІ складе 30–80 тисяч гривень.

• Пільговий період (грейс-період). Дає змогу користуватися кредитними коштами без нарахування відсотків. Більшість банків пропонують пільговий період до 60 днів. Якщо повернути гроші вчасно, кредитка працює майже як власні кошти, тільки з бонусами.

• Швидке оформлення і отримання кредитної лінії у застосунку. Без черг, паперів і «зайдіть завтра». У кілька кліків можлива оформити картку та одразу отримати доступ до кредитного ліміту — фінанси в кишені буквально за хвилини.

• Кешбек, бонуси та програми лояльності. Оплачуючи покупки, можна повернути частину витрачених коштів або накопичувати бонуси. Кешбек може сягати до 20 % залежно від категорії товарів та послуг, що оплачується.

• Безпека використання. Сучасні кредитні картки мають захист у вигляді PIN-кодів, біометрії, 3D Secure та можливість миттєвого блокування в застосунку.

• Додаткові послуги. Банківські застосунки дозволяють оплачувати мобільний зв’язок, комунальні послуги, користуватися страхуванням, обмінювати валюту та виконувати інші фінансові операції.

• Контроль витрат. Уся історія операцій зберігається і доступна в будь-який момент. Це допомагає аналізувати витрати, планувати бюджет.

Переваги кредитних карток роблять їх корисним рішенням для відповідального користувача. Пільговий період, бонуси, високий рівень безпеки та повний контроль витрат дозволяють не лишe зручно розраховуватися, а й краще планувати фінансове майбутнє. За правильного підходу кредитна картка працює на власника, а не навпаки — і це, погодьтеся, одна з найприємніших фінансових перспектив.

Недоліки карток

Хоч кредитні картки і зручні, вони мають і свої обмеження, які варто враховувати:

• Не завжди можна розраховуватися карткою. Хоча картки приймають у більшості магазинів та онлайн-сервісів, існує місця, де картки не приймають — наприклад, невеликі кіоски, ринки або деякі заклади у віддалених регіонах. Тож завжди варто мати альтернативу, особливо у поїздках.

• Якщо треба готівка. Картка не завжди замінює готівку, а зняття готівки у банкоматі буде додаткова комісія.

• Високі відсотки при простроченні. Якщо не сплатити мінімальний внесок у відведений період часу, то вам додатково нарахують штраф та пеню.

• Ризик надмірних витрат. Зручність користування кредиткою іноді підштовхує до необдуманих покупок.

• Щомісячна плата та додаткові комісії. Деякі картки стягують обслуговування або додаткові платежі за перекази, конвертацію валют та інші сервіси.

FRESH CASH від Юнекс Банку

Ця пропозиція розроблена як повна альтернатива мікропозикам від МФО. Ви можете отримати до 20 000 тисяч гривень та строк до 2 місяців. Річна ставка при цьому складає близько 180%.

Кредит “Мобільний” від ІдеяБанк

Кредитний продукт від ІдеяБанк пропонує отримати кредит на картку за такими умовами:

• Сума – до 500 000 гривень;
• Строк – до 60 місяців;
• Ставка – до 80%;
• Отримання – у застоcунку на картку або готівкою у відділенні;
• Погашення – рівними платежами (ануїтет).

Як отримати онлайн кредит без відмов?

Часто бувають ситуації при оформленні кредиту, коли замість бажаного «схвалення» позичальник отримує «відмову». Чому так відбувається і як підвищити свої шанси отримати кредит без відмов?

Основні причини відмов

Насамперед необхідно розглянути основні причини відмови у видачі кредиту, щоб отримати відповідь на питання «чому мені не схвалили кредит». Найчастіше кредитори відмовляють з кількох типових причин:

• Погана або відсутня кредитна історія. Якщо у вас багато відкритих кредитів з прострочками або взагалі немає кредитів, то з високою ймовірністю можлива відмова в отриманні кредиту.
• Високе боргове навантаження. Якщо у вас вже багато відкритих кредитів, навіть без прострочень.
• Помилки в анкеті. Банальна опечатка при заповненні анкети або невірно зазначена цифра може також «відлякнути» кредитора.
• Невідповідність вимогам конкретного кредитора. Вік, громадянство, соціальний статус — все це може вплинути при оформленні онлайн позики.
• Невідповідність сумі кредиту вашим доходам. Якщо ви запроcили велику суму кредиту, а ваш дохід не відповідає цій сумі, ви напевно отримаєте відмову.

Як оформити без відмов

Отримати 100‑відсотковий кредит онлайн на картку у окремого кредитора майже неможливо, але можна суттєво підвищити шанси за допомогою наступних порад:

• Заповнюйте анкету уважно і чесно. Алгоритми та модератори люблять точність в заповених данних.
• Починайте з невеликої суми. Перший кредит — як перше побачення: краще без ризиків.
• Обирайте кредитора з лояльними умовами для нових клієнтів.
• Погасіть прострочення, якщо вони є. Навіть часткові погашення старих боргів позитивно вплинуть на кредитну історію.
• Подавайте заявку у декілька компаній. У різних компаній різні критерії, тому варто спробувати декілька варіантів.

Отримати онлайн-кредит без відмов реально, якщо підійти до цього з холодною головою і мінімальною підготовкою. Трохи уважності — і фінансові сервіси завтра будуть знати вас як привітнішого клієнта. Онлайн-кредитування — це швидкість та зручність, а ваше завдання — бути для системи «надійним користувачем», а не сюрпризом.

Як отримати гроші з поганою кредитною історією?

Перше, що треба зауважити це те, що поняття “погана кредитна історія” достатньо відносна метрика. Кожен кредитор має власні критерії розмежування “погана / не погана”. Однак в цілому погану КІ в першу чергу визначає наявність прострочених заборгованостей за кредитами. Чим їх більше, тим “гірша” кредитна історія.

В цьому випадку отримати кредит буде складно, але не неможливо. Одразу зауважимо, що картку або кредит у банку вам точно не дадуть. Тому можемо порадити 2 варіанти отримання кредиту з поганою КІ:

• Якщо треба велика сума – тоді ваш варіант кредиту, це кредит під заставу (ломбард, застава авто або не рухомості). Інший варіант – це кредит з поручительством платоспроможної особи з гарною КІ.
• Якщо треба невелика сума – необхідно дивитися в бік мікрофінансових організацій, причому варто обирати нові та маловідомі МФО, які мають менші вимоги до КІ позичальника.

Подавайте мінімум 3 заявки в різні компанії для збільшення шансів на отримання кредиту.

У випадку коли у вас багато прострочених заборгованостей  варто почати робити мінімальні виплати за ними. Це значно покращить кредитну історію у середньостроковій перспективі і розширить кількість кредиторів, які зможуть видати онлайн кредит.

Основні вимоги до позичальників при оформленні онлайн позики

При оформленні кредиту через інтернет вимоги можуть відрізнятися в банках і мікрофінансових організаціях (МФО), але базові пункти часто збігаються:

• Паспорт та ІНН
• Дійсний номер мобільного телефону
• Вік позичальника від 18 до 70 років. Деякі банки можуть зменшувати вікові обмеження від 21-65 років.
• Наявність постійного доходу.

Які документи потрібні?

Залежно від виду кредитного продукту МФО та банки можуть вимагати різні документи для його оформлення, але якщо мова йде про онлайн кредити, то це буде мінімальний набір:

• Посвідчення особи (паспорт, ID карта або документ на право постійного проживання)
• ИНН

Також майже всі МФО та банки пропонують верифікацію через ДІЯ або BankID.

Чи можливо взяти кредит без паспорта?

Якщо ви хочете просто скинути картку і отримати гроші без верифікації особи, не надавши паспорт і код, то кредит вам ніхто не дасть. Власне без паспорта можна отримати кредит, але тоді треба пройти верифікацію особи в іншій спосіб. Як ми уже зазначили це може бути ДІЯ або BankID. Однак деякі компанію можуть вимагати:

• Фото паспорта (ID картки) і кода
• Фото обличчя позичальника з паспортом в руках
• Відеодзвінок з представником компанії.

Чи можна отримати кредит на чужий паспорт?

Оформлення кредиту на чужий паспорт в Україні є протизаконним і класифікується як шахрайство. Отримання позикових коштів із використанням документів іншої особи без її відома та згоди — це пряме порушення закону.

Колись давно поодинокі випадки подібних зловживань траплялися через слабший контроль і менш розвинені системи перевірки. Сьогодні ж такі схеми фактично виключені: фінансові компанії суттєво посилили вимоги до ідентифікації клієнтів.

Особа, яка намагається скористатися чужим паспортом, може бути притягнута до кримінальної відповідальності за шахрайство та незаконне використання документів. Покарання передбачає штрафи або позбавлення волі — і це вже не «страшилка», а реальна перспектива.

Кредитори у 2026 застосовують багаторівневі заходи безпеки: перевірку документів, фото- та відеоідентифікацію, підтвердження особи через телефонні дзвінки, банківські сервіси та автоматизовані системи. Тож взяти кредит «по-старому» на чужі дані сьогодні — з тієї ж серії, що й дискети та кнопкові телефони: залишилось у минулому.

Де можнa отримати кредит українським громадянам?

Отримати гроші онлайн можна з будь-якої точки України, за винятком тимчасово окупованих територій. Подання заявки та її розгляд відбуваються повністю онлайн, цілодобово 24/7, без прив’язки до місця проживання.

Оформити позику так само просто у великих містах, зокрема в Києві, Харкові, Одесі, Дніпрі, Львові, Запоріжжі, Вінниці, Полтаві, Миколаєві, Івано-Франківську, як і в невеликих містах чи селищах. Географія не має значення — головне, щоб був інтернет.

Окремо варто зазначити, що внаслідок повномасштабної агресії з боку Росії мільйони українців були змушені тимчасово переїхати до Польщі, Німеччини, Чехії та інших країн Європи. Навіть перебуваючи за кордоном, громадяни України можуть оформити онлайн-кредит та отримати кошти на картку українського банку у вітчизняних кредиторів — без особистої присутності в країні.

На сайтах більшості фінансових компаній зазвичай публікується актуальний перелік областей і населених пунктів, у яких вони надають послуги на даний момент. Це дозволяє швидко перевірити можливість оформлення кредиту саме у вашому випадку.

Хто видає позики готівкою?

Як уже було зазначено більшість позик в МФО видаються онлайн на карту, але є варіанти отримати готівкою в наступних компаніях:

• ШвидкоГроші
• FinX
• CashPoint
• iCredit

Також маже всі продукти банківського кредитування передбачають отримання кредиту готівкою за попередньою онлайн заявкою.

Як обрати кредитора?

Щоб обрати кредитора в першу чергу варто визначити свої вимоги і можливості:

• Необхідна сума;
• Строк кредитування;
• Ваш дохід;
• Вік позичальника;
• Кредитна історія.

Зауважимо, що більшість МФО для перших звернень схвалюють невеликі суми кредитів (до 5000 гривень). Банки можуть одразу видати кратку з лімітом на 15-20 тисяч гривень або схвалити довгостроковий кредит на сумму до 100.000 гривень.

При виборі кредитної компанії зверніть увагу на наступні параметри:

• Ставка по кредиту;
• Графік і схема погашень;
• Комісія за видачу;
• Чи обов’язкове страхування;
• Штрафи та пеня за просрочки з виплати;
• Репутація та відгуки про компанію.

Чи можливо відмовитися від отриманого кредиту?

Відповідно до закону позичальник має повне право відмовитися від кредиту і зробити це можна кількома способами — залежно від етапу оформлення.

Відмова до зарахування коштів

Якщо заявку вже схвалено, але гроші ще не надійшли на банківську картку, достатньо звернутися до кредитора та повідомити про бажання скасувати позику. У такому випадку жодних фінансових зобов’язань не виникає.

Відмова після отримання коштів

Якщо кредит уже зарахований, клієнт має право протягом 14 днів відмовитися від кредитного договору. Для цього потрібно повернути всю суму позики та сплатити відсотки лише за фактичний період користування коштами — без прихованих сюрпризів.

Після спливу 14 днів позику також можна погасити достроково, що дозволяє зменшити загальну суму переплати. Коротко кажучи: передумали — нічого страшного, головне не тягнути з рішенням.

Варіанти погашення кредиту

У будь-якого кредитора будуть доступні наступні варіанти погашення боргу:

• Онлайн на сайті чи в додатку за допомогою картки;
• Онлайн через платіжні сервіси, типу EasyPay, iPay;
• Готівкою в касі банку за реквізитами з договору;
• Готівкою в платіжних терміналах самообслуговування.

Пролонгація онлайн кредиту

Пролонгація кредиту — це можливість продовжити строк дії кредитного договору, якщо немає змоги погасити позику вчасно у повному розмірі. Вона дозволяє уникнути штрафів, пені та прострочення, надаючи додатковий час для розрахунку.

Для пролонгації необхідно сплатити нараховані відсотки за вже використаний період. Саму послугу слід оформити до завершення поточного строку кредиту — звернувшись до МФО або скориставшись особистим кабінетом, де ця опція найчастіше доступна автоматично.

Пролонгація є зручним рішенням, але варто враховувати, що загальна сума переплати зростає через додаткові відсотки.

Можливі наслідки користування онлайн кредитом

Кожен кредитор відповідно до закону України має роз’яснювати майбутнім позичальникам можливі наслідки при користуванні кредитом:

• Ви маєте вчасно сплачувати платежі за кредитом відповідно до умов договору;
• Інформація про кредит, оплати та прострочення вноситься в вашу кредитну історію;
• За прострочення платежів може бути нараховані штрафи та пеня;
• Кредитор має право звернутися до суду для стягнення боргу позичальника у примусовому порядку;
• Кредитор має право передавати право витребувати несплачені борги третім особам.

Що буде, якщо не платити кредит?

Кредитори мають законне право застосовувати фінансові санкції до клієнтів, які порушують строки погашення кредиту. Йдеться про штрафи та пеню. Усі умови повернення позики та наслідки прострочення обов’язково прописуються у кредитному договорі, з яким варто ознайомитися ще до підписання.

Водночас законодавство України встановлює обмеження: загальна сума штрафних санкцій і пені не може перевищувати 50% від суми непогашеного кредиту.

Крім того, у разі тривалого ухилення від виконання зобов’язань фінансова компанія може звернутися до суду. Після цього заборгованість стягується в примусовому порядку на підставі судового рішення.

Алгоритм дії кредитора при виникненні простроченої заборгованості:

• Повідомлення позичальника засобами зв’язку (SMS, електронна пошта);
• Телефонні дзвінки боржникові з попередженням про сплату від менеджерів;
• Телефонні дзвінки від колекторів кредитора;
• Передача прав на борг третім особам (колекторським агентствам);
• Звернення до суду.

Чи можуть позбавити волі за несплачений кредит? Ні, за несплату кредиту не передбачена карна відповідальність, а тільки адміністративна.

Чи може кредитор заблокувати картку і самостійно списати гроші?

Багатьох позичальників турбує питання “чи можуть мікропозики заблокувати картку та списати кошти?”. Мікрофінансові організації в Україні не мають права самостійно блокувати банківські картки.

Списувати кошти з рахунків позичальників без їхньої згоди також не можуть. Проте в окремих випадках клієнт, підписуючи кредитний договір, може добровільно надати дозвіл на автоматичне списання коштів для погашення заборгованості. Така умова зазвичай прямо зазначається в договорі. У такому випадку МФО самостійно списати гроші для погашення боргу.