Кредити новим клієнтам під 0,01% на день

Всім відомий простий факт – що кредити не можуть бути безкоштовними і за кожну взяту в борг гривню необхідно заплатити певний відсоток кредитору. Але все ж таки багатьох позичальників цікавить – чи можна отримати в Україні кредит кредит під 0 відсотків?

Факт: Отримати кредит без відсотків (або майже без відсотків) можливо і не представляє велику складність.

Хто видає в Україні позики без відсотків і чи є “підводні камені”?

Отримати кредит без оплати відсотків в Україні можливо двома шляхами:

• Акційні пропозиції від мікрофінансових організацій (МФО) під символічний 0,01% на день для нових позичальників;
• Кредитна картка з пільговим періодом (пільговий період дає можливість користуватися кредитною лінією без нарахування відсотків).

Отже, розглянемо ці дав основні варіанти більш детально.

Перший мікрокредит від МФО новим клієнтам під 0,01%

Якщо ви продивитесь 10 сайтів МФО, то на 8 з них ви напевно побачите пропозицію отримати перший кредит під символічний відсоток 0,01% на день (іноді може бути меньше – 0,001%, а іноді більшим – 0,1% або 0,2%). Це дійсно непоганий вариант взяти в борг з незначною переплатою.

При отримані 3000 гривень на 10 днів під 0,01% на день відсотки складуть 3 гривні, що можно назвати практично безкоштовним кредитом.

Але в чому суть такої щедрості і що треба знати перед оформленням такого кредиту:

• Серед МФО існує високий рівень конкуренції у боротьбі за позичальників, тому вони роблять все можливе аби залучати нових клієнтів;
• Типовий клієнт МФО після першого кредиту, в середньому оформлює 6-7 повторних кредитів, з яких вже МФО і заробляє;
• Зазвичай сума першого кредиту обмежена до 10.000 грн, а строк до 30 днів.

На що варто звернути увагу при оформленні першої позики під 0,01% від МФО

Є ряд важливих моментів які слід пам’ятати перед отриманням подібних кредитів від МФО:

• Штраф, пеня, проценти “заднім числом”  при простроченні. Важливо не допускати прострочень таких кредитів. Бо у випадку прострочення вам точно нарахують штраф і пеню за кожен день прострочення, а у деяких випадках можуть нарахувати базовий відсоток по кредиту замість обіцяних 0,01%.
• Комісія за видачу. Більшість МФО (не всі, але багато хто), при видачі кредиту беруть комісію за видачу, яка може сягати 25%. Тобто при отриманні 3000 гривень ви повинні повернути 3750 гривень без урахування відсотків. Так, при цьому відсоток на тіло буде 0,01, але як такова ця позика вже буде далеко не безвідсоткова.

Висновок. Перед оформлення кредиту в МФО необхідно ретельно вивчити умови кредитування на наявність різних комісій і додаткових платежів при оформленні.

Зверніть увагу на пропозиції онлайн кредитування представлені на нашому сайті. Ми підібрали МФО які відають перший кредит під символічний 0,01% та не беруть комісію за видачу.

Кому підійде перша позика під 0,01% в день на 30 днів

Безвідсотковий кредит може стати зручним варіантом у ситуаціях, коли:

• потрібно швидко позичити невелику суму до зарплати, пенсії або авансу;

• виникли термінові витрати — лікування, оплата комунальних послуг, навчання чи ремонт автомобіля;

• немає можливості витрачати час на походи в банк, збір документів і очікування рішення кілька днів;

• є стабільний дохід і чітке розуміння, з яких коштів кредит буде погашено протягом 2–4 тижнів.

Водночас, якщо є сумніви у здатності повернути позику вчасно, від кредиту під 0% краще відмовитися. У разі прострочення штрафи та відсотки можуть швидко перекреслити всю вигоду акційної пропозиції — і фінансове майбутнє скаже «ой».

Кредитна картка, як варіант кредиту без відсотків

Зручний і доступний варіант кредитування без відсотків за рахунок пільгового періоду (грейс-період) впродовж якого банк не нараховує відсотки.

Пільговий період у багатьох банках складає строк до 62 днів. Наприклад. ви скористалися кредитною лінією 1 липня. Тоді до 31 серпня (включно) вам не буде нараховано відсотки за користування і грейс-період складе 62 дня. Однак, при цьому необхідно у серпні зробити мінімальне внесення коштів на карту, яке передбачено договором (це приблизно 5-7% від суми заборгованості). 

Інша ситуація – ви скористалися кредитними коштами з картки 31 січня. Тоді ваш пільговий період буде 28 днів (до 28 лютого).

Якщо порівняти кредитні картки з мікрокредитами, то вони мають ряд переваг:

• Вигідні відсотки у порівнянні з мікропозиками. Процентна ставка за користування кредитним лімітом становить усього 3–4 % на місяць (36–48 % річних). Це в рази менше, ніж у МФО, де відсотки ростуть швидше, ніж кава зранку.
• Комфортний кредитний ліміт. Навіть за відсутності кредитної історії можна отримати ліміт у межах 20–30 тисяч гривень. Для працюючих клієнтів із зразковою КІ сума зазвичай складає від 30 до 80 тисяч гривень — цілком достатньо для повсякденних і не тільки витрат.
• Швидке оформлення в застосунку. Оформлення картки та доступ до кредитного ліміту можливі за кілька кліків — гроші з’являються буквально за лічені хвилини.
• Кешбек і програми лояльності. За звичайні покупки можна повертати частину витрачених коштів або накопичувати бонуси. Кешбек у популярних категоріях може досягати 20 % — дрібниця, а бюджет у майбутньому дякує.
• Додаткові фінансові можливості. Через банківський застосунок легко оплачувати мобільний зв’язок і комунальні послуги, користуватися страховками, обмінювати валюту та керувати фінансами в одному місці.
• Повний контроль витрат. Історія операцій доступна 24/7. Це зручно для аналізу витрат, планування бюджету й фінансової дисципліни — майбутнє «я» точно скаже дякую.

Також варто зазначити недоліки кредиток:

• Не всюди можна розрахуватися карткою. Хоча безготівкова оплата давно стала нормою, досі трапляються місця, де приймають лише готівку: невеликі магазин та кіоски, ринки або заклади у віддалених регіонах.
• Комісія за зняття готівки. Кредитна картка не завжди є повноцінною заміною готівці. Під час зняття коштів у банкоматі зазвичай стягується додаткова комісія, що робить такі операції невигідними.
• Високі відсотки у разі прострочення. Якщо вчасно не внести мінімальний платіж, банк нарахує підвищені відсотки, а також штрафи й пеню. Один пропущений платіж може обійтися дорожче, ніж здається на перший погляд.
• Ризик зайвих витрат. Легкий доступ до кредитних коштів іноді провокує імпульсивні покупки. Кредитка зручна, але без контролю може непомітно «з’їсти» майбутній бюджет.
• Плата за обслуговування та додаткові комісії. Деякі картки передбачають щомісячну плату або комісії за перекази, конвертацію валют та інші операції. Перед оформленням варто уважно вивчити тарифні умови.

Кому і коли кредитні картки підходять найкраще

З урахуванням усіх переваг і обмежень, кредитна картка — це не «гроші на все», а інструмент для конкретних сценаріїв. Найкраще вона підходить тим, хто вміє планувати й дивиться на фінанси трохи наперед.

Кредитна картка — вдалий вибір, якщо:

• у вас є стабільний дохід і розуміння, коли та з яких коштів буде погашено борг;

• кредит потрібен для безготівкових оплат: покупок у магазинах, онлайн-сервісів, оплати рахунків чи підписок;

• ви плануєте користуватися грейс-періодом і повертати кошти без відсотків або з мінімальними витратами;

• важливо мати постійний фінансовий резерв «про всяк випадок», а не разову позику;

• ви хочете отримувати додаткову вигоду у вигляді кешбеку, бонусів і програм лояльності;

• потрібен швидкий доступ до коштів без походів у банк і паперової бюрократії.

Навіщо банкам давати пільговий період? По-перше – це механізм залучення позичальників. По-друге – банки отримують відсоток з кожної операції від платіжних систем, які обслуговують продавців.

Як оформити кредит без відсотків на картку онлайн на прикладі МФО

1. Оберіть МФО з нашего каталогу. Зверніть увагу на максимальну суму позики, тривалість акційного періоду, комісію за видачу, реальну процентну ставку після його завершення та відгуки клієнтів.
2. Перейдіть на сайт МФО та зареєструйтесь. Вкажіть особисті дані: ПІБ, ІПН, паспортну інформацію, номер телефону та банківської картки. У багатьох сервісах додатково потрібно завантажити фото документа або зробити селфі для підтвердження особи.
3. Заповніть анкету позичальника. В анкетних даних необхідно зазначити місце проживання, освіту, інформацію про дохід та сімейний стан.
4. Обробка заявки. Після введення всіх даних ваша заявка пуде передана на обробку кредитору. Це може зайняти від 5 хвилин до 2-3 годин. Після обробки ви отримаєте повідомлення про суму затвердженого кредиту або відмову.
5. Ознайомтеся з умовами договору. Зверніть особливу увагу на відсоткову ставку після завершення акції, можливі штрафи та умови пролонгації.
6. Підпишіть договір онлайн. Для отримання коштів на картку необхідно буде підписати договір. У більшості випадків це робиться за допомогою СМС.

Основні вимоги до позичальників в МФО і банках

При отриманні кредиту в МФО або кредитної картки кредитори висувають наступні вимоги до позичальників:

• Вік позичальника — від 18 до 65–70 років. У деяких компаніях верхня вікова межа взагалі відсутня.

• Мінімальний пакет документів. Потрібно мати можливість підтвердити особу — зазвичай достатньо паспорта та ІПН. Також підтвердити особу можна через ДІЯ або BankID.

• Наявність банківської картки українського банку. Кредитні кошти зараховуються на картку будь-якого банку України — підійде як пластикова, так і віртуальна картка.

• Можливість отримання кредиту за кордоном. Багато МФО банків обслуговують громадян України, які перебувають у Польщі, за умови наявності українських документів.

Варто врахувати, що на тимчасово окупованих територіях України кредити не надаються. Також важливо мати стабільний зв’язок та доступ до інтернету для проходження онлайн-ідентифікації.

Погашення кредиту: важливі аспекти

Щоб безвідсотковий кредит залишився вигідною акцією, а не фінансовим квестом, варто ще до оформлення продумати план повернення коштів:

• Заздалегідь порахуйте суму до погашення. Відслідковуйте повну сумму погашення та мінімальні внески в особистому кабінеті або у додатку.

• Зафіксуйте дату платежу. Додайте її в календар і встановіть кілька нагадувань — телефон пам’ятає краще за нас.

• Оберіть зручний спосіб оплати. Це може бути онлайн-оплата карткою, банківський переказ або термінал самообслуговування — головне, щоб він був доступний у потрібний момент.

• Погашайте заздалегідь. За 1–2 дні до дедлайну перевірте баланс і, за можливості, внесіть кошти наперед — так ви уникнете технічних збоїв і затримок зарахування.

• Зберігайте підтвердження платежу. Квитанція або скріншот можуть знадобитися у разі технічних питань.

Якщо виникає форс-мажор, не варто зникати з радарів. Краще заздалегідь звернутися до МФО та уточнити можливість пролонгації. Це значно простіше й дешевше, ніж ігнорувати дзвінки та отримати прострочку з усіма наслідками для кредитної історії й майбутніх фінансових планів.