Перекредитування мікропозик з просрочками

Перекредитування або рефінансування кредиту – це послуга банків та інших фінансових компаній, яка полягає у укладанні нового кредитного договору. Таким чином, клієнт може закрити один або кілька старих кредитів за рахунок одного нового. Кредитори отримують назад свої гроші з відсотками, а позичальник отримує один кредит, як правило, на більш вигідних умовах.

Рефінансування кількох мікрозаймів використовують для досягнення таких цілей:  

• Зниження фінансового навантаження за рахунок зменшення суми щомісячного платежу під вигіднішу відсоткову ставку.
• Продовження терміну кредитування, перенесення дати наступного платежу відстрочення на 2-3 місяці.
• Об’єднання кількох позик у МФО України або кредитів в один з одним щомісячним платежем.
• Отримання додаткових коштів при оформленні перекредитування на суму більше ніж минулий кредит.
• Збереження кредитного рейтингу та нормальної кредитної історії, оскільки рефінансування не вважається простроченням або заборгованістю.

Рефінансування банківських кредитів, особливо в тому ж банку, завдання, що цілком реалізується. Особливо це стосується клієнтів, які не допускали прострочення. Але у випадку з мікрозаймів в МФО ситуація дещо складніша. Далеко не кожен банк готовий видати кредит під рефінансування старих позик, особливо якщо вже були прострочення. У такому разі можна спробувати перекредитуватися до МФО.

Рефінансування та перекредитування в банках та МФО з просрочками

Якщо позичальник уже допустив прострочення, то перекредитуватись може бути досить складно. У кредитній історії вже могла з’явитись інформація про прострочення, крім того, клієнт може зіткнутися з дзвінками та тиском з боку МФО. Але саме рефінансування у такому разі допоможе вирівняти ситуацію. Насамперед ми рекомендуємо звернутися до банків, оскільки вони можуть запропонувати вигідніші умови рефінансування прострочених кредитів.

При виборі нового кредиту зверніть увагу на такі аспекти:

• Пакет необхідних документів.
• Максимальна сума кредиту.
• Можливість рефінансування мікрозаймів з поганою кредитною історією.
• Відсоткова ставка.
• Вимоги до працевлаштування.

Також ви можете спробувати рефінансувати кредит у МФО. Але ви повинні бути готові до досить високих процентних ставок та короткого терміну погашення. Ми рекомендуємо звернути увагу на банки. Брати кредит на рефінансування в МФО краще в крайньому випадку, в компаніях, які видають довгострокові кредити з поганою кредитною історією.

Перекредитування мікрозаймів в банку

Рефінансування позик МФО у банку потребує досить великого пакету документів та часу. Але банківські кредити на перекредитування мікрозаймів на картку вигідніше з таких причин:

• Банки готові надати кредит на значну суму. Можна оформити рефінансування на суму більше, ніж потрібно для погашення позик.
• Відсоткові ставки щодо банківських продуктів значно нижчі, ніж у МФО. Крім того, банки можуть пропонувати пільгові безвідсоткові періоди.
• Термін погашення з рефінансування може досягати кількох років. Завдяки цьому щомісячний платіж буде невеликим.

Негативні сторони перекредитування у банках такі:

• Для оформлення заявки на рефінансування позик МФО необхідно зібрати великий пакет документів, включаючи довідку про доходи. Також від вас можуть вимагати забезпечення чи поручителів.
• Банк може розглядати заявку на перекредитування протягом кількох днів.
• Низький відсоток схвалення. Банк ретельно перевірить потенційного позичальника, його кредитну історію, місце роботи тощо.

Зверніть увагу! Для підвищення шансів на схвалення у банку потрібно показати себе максимально відповідальним позичальником. Надайте банку забезпечення, наприклад, депозит. Візьміть із собою чоловіка чи близького родича, який міг би за вас доручитися.

Програми рефінансування мікрозаймів в українських банках

Ми ретельно проаналізували ринок та відібрали для вас найкращі пропозиції банків, де можна терміново взяти кредит для погашення мікропозик. Якщо ви отримаєте відмову в одному банку, спробуйте звернутися до іншого.

Онлайн кредит на картку за 10 хвилин від Unex Bank

Інноваційна програма Fresh Cash швидкого онлайн кредитування на картку від Unex Bank. Ця програма дозволяє лише за десять хвилин оформити швидкий кредит на картку сумою до 20.000 гривень та строком до 6 місяців.

Умови кредитування:

• Сума: від 20.000 гривень
• Термін: 3 або 6 місяців
• Ставка: 1% на день

Рефінансування в Unex Bank

Unex Bank пропонує послугу перекредитування до 10 кредитів у банківських установах. Клієнту потрібно подати заявку, вказати загальну суму кредитів та реквізити рахунків. Банк самостійно закриє кредити, а залишок за сумою видасть готівкою у касі.

Умови рефінансування:

• Максимальна сума 322 500 грн. з урахуванням комісій за оформлення.
• Річна процентна ставка – 0.01%.
• Щомісячна комісія за обслуговування кредиту 1.75%.
• Одноразова комісія – 5% (включається в тіло кредиту).
• Максимальний термін погашення – 51 місяць.
• Реальна процентна ставка 43.67% до 63.30%, залежно від додаткових послуг, строку та суми.
• При оформленні рефінансування на суму від 50 000 грн, буде потрібно довідка про доходи за останні 6 місяців.

Приклад розрахунку:

• Сума 50 000 грн.
• Термін – 27 місяців.
• Ставка 0.01%, одноразова комісія 5%, щомісячна комісія 1.75%.
• Реальна річна ставка 50.55%.
• Загальна сума кредиту з урахуванням комісій та ставки – 77 974,44 грн.
• Сума комісій та відсотків за весь термін користування кредитом – 25 474,44 грн.

Зверніть увагу! При оформленні перекредитування вам може запропонувати страхування життя. Вартість полісу з урахуванням усіх необхідних платежів буде включено до тіла кредиту. Якщо ви хочете відмовитись від страховки, обов’язково скажіть про це співробітнику Unex Bank під час оформлення.

Погашувати рефінансований кредит потрібно раз на місяць, згідно зі складеним графіком. Внести платіж можна на офіційному сайті або відділеннях банку, у касах інших українських банків через термінали самообслуговування.

Перекредитування в Банк Кредит Дніпро

Компанія пропонує оформити продукт Кредит Рефінанс. Сума з рефінансування видається клієнтом готівкою. Кредит цільовий – на погашення позик та інших кредитів у банках та МФО. Можливе перекредитування інших продуктів, наприклад, кредитної картки оформленої до Банку Кредит Дніпро.

Умови рефінансування:

• Максимальна сума – 500 000 грн (тіло кредиту без ставки та комісій).
• Максимальний термін погашення – 60 місяців.
• Річна процентна ставка – 0.01%.
• Щомісячна комісія – від 2.50% до 4.25%. Залежить від ризику-профілю клієнта, який визначається внутрішніми алгоритмами банку.
• Одноразова комісія за оформлення та оплату за додаткові послуги не потрібна.
• Реальна річна процентна ставка становить від 54.57% до 125.85%.
• Рефінансувати можна кредити в банках та позики МФО.
• Загальна кількість позик та кредитів для рефінансування – до 4.

Приклад розрахунку:

• Сума – 50 000 гривень.
• Термін – 12  місяців.
• Річна процентна ставка – 0.01%, щомісячна комісія – 3.5%.
• Реальна річна ставка 125,87%.
• Щомісячний платіж 6 291.89.
• Загальна сума кредиту з усіма комісіями та ставками – 75 502.70 грн.
• Сума ставки та комісій банку – 25 502.70 грн.

Подати заявку на рефінансування можна в режимі он-лайн. Платежі за кредитом потрібно вносити раз на місяць згідно з графіком. Доступно часткове та дострокове погашення. У разі прострочення або відмови виплачувати кредит банк має право подати до суду для примусового стягнення заборгованості або скористатися послугами колекторських фірм.

Кредит “Зустрічна пропозиція” від IdeaBank

Фінансова компанія пропонує клієнтам перекредитуватися та отримати більш вигідні умови. Оформити рефінансування можуть громадяни України віком від 21 до 75 років. Банк пропонує гнучку систему процентних ставок. Нові клієнти можуть отримати кредит за пільговою процентною ставкою.

IdeaBank пропонує перекредитування на таких умовах:

• Максимальна сума рефінансування становить 300 000 грн.
• Термін – до 60 місяців.
• Річна ставка за перекредитування – 50%, на додаткові гроші для нових клієнтів – 65%, для чинних клієнтів – 79.99%.
• Максимальна кількість кредитів для рефінансування – 10.
• Реальна річна ставка для нових користувачів – до 88.78%, для чинних – до 118.40%.
• Комісії та додаткових послуг немає.

Приклад розрахунку:

• Сума – 50 000 гривень.
• Термін – 24 місяці.
• Річна процентна ставка 50%.
• Щомісячний платіж 3 335.54 грн.
• Загальна вартість рефінансування з урахуванням процентів 80 052.93 грн.
• Сума відсотків банку – 30 052.93 грн.
• Реальна річна процентна ставка – 63.36%.

Подати заявку можна в режимі онлайн на офіційному сайті IdeaBank. Після схвалення заявки вам потрібно буде відвідати офіс банку та підписати кредитний договір. Термін розгляду заявки – до 3 робочих днів. Щоб прискорити розгляд та підвищити свої шанси на схвалення, максимально точно заповнюйте заявку. Детально розкажіть про ваші доходи, депозити, нерухомість та інше майно. Також ви можете попросити одного та близьких людей виступити поручителем за кредитом.

Кредит на рефінансування у банку Південний

Компанія пропонує оформити перекредитування кількох позик чи кредитів із можливістю виплати за індивідуальним графіком. Як заставне майно потрібна нерухомість. У цьому не може бути зареєстрованих осіб, крім позичальника. Тобто клієнту потрібно буде надати довідку про відсутність зареєстрованих осіб за адресою заставного майна. Також необхідно буде надати довідку про реєстрацію неповнолітніх з одним із опікунів за іншою адресою.

Умови кредитування:

• Максимальна сума перекредитування – до 50% вартості застави.
• Термін погашення – до 7 років.
• Процентна ставка дорівнює ключовій ставці НБУ +6% або 5%.
• Реальна річна процентна ставка від 24.82% до 84.35%.
• Одноразова комісія банку – 1%.
• Можливо отримання додаткових грошей на рахунок, картку або готівкою.
• Максимальна кількість кредитів під рефінансування – не обмежена.

Приклад розрахунку:

• Сума – 500 000 гривень.
• Термін – 24 місяці.
• Річна процентна ставка 19,42%.
• Одноразова комісія – 1%.
• Додаткові нотаріальні витрати 0.1% +16 200 грн.
• Послуги з оцінки майна 5 000 грн.
• Загальна вартість кредиту за весь термін користування – 655 763. 48.
• Відсотки, комісії та оплати додаткових послуг – 155 763,48.

Погасити кредит можна на офіційному сайті банку або в мобільному додатку. Позичальник може будь-якої миті погасити кредит достроково. Також є часткове погашення. Банк видає кредити позичальника від 21 року на момент оформлення рефінансування до 65 років на момент останнього платежу.

Перекредитування мікрозаймів за допомогою довгострокових кредитів в МФО

За останні два роки на українському ринку мікрокредитування зросла кількість мікрофінансових організацій, які пропонують довгострокові кредити з поганою кредитною історією для погашення мікрозаймів. При цьому підвищення максимальної суми практично не вплинуло на ключові переваги МФО: кредити від 18 років, мінімальний пакет документів, схвалення позик з поганою кредитною історією, подання заявки на перекредитування онлайн на карту та розгляд запиту за 15 хвилин.

Мікрофінансові організації пропонують довгострокові кредити для рефінансування прострочених мікрокредитів на таких умовах:

• максимальна сума – 25.000 – 50.000 гривень;
• період кредитування – від 4 тижнів до 12 місяців;
• процентна ставка – 120–170%;
• способи отримання – платіжна картка будь-якого банку України;
• методи погашення – банківська картка, платіжні термінали, онлайн-банкінг.

Знайти відповідну мікрофінансову організацію можна на сайті FinTips, де зібрані перевірені компанії з вигідними умовами кредитування. Для оформлення довгострокового кредиту всі МФО України пропонують зареєструватися на сайті та заповнити анкету, вказавши паспортні дані та ідентифікаційний код. Заявку розглянуть протягом 15 хвилин, а після схвалення залишиться підписати кредитний договір та отримати гроші на картку.

Рефінансування мікрозаймів онлайн за допомогою кредитної картки

Багато українців мають мінімум одну кредитну картку в популярних банках:

Якщо вам не дають кредити на рефінансування мікрозаймів з поганою кредитною історією, то можна спробувати оформити миттєву кредитну картку з лімітом. Деякі банківські організації запитують довідку про доходи при оформленні.

Нюанс використання платіжної картки з кредитним лімітом: що довше користуєтесь, то більша максимальна сума кредиту. Для нових клієнтів ліміт складає 10.000 – 20.000 грн, для постійних до 100.000 грн. Річна процентна ставка сягає 40-60%. Однак є пільговий період сплати заборгованості  за кредитом на 30-90 днів, у який не нараховуються відсотки за користування (грейс-період).

Кредити на перекредитування мікрозаймів на картку в банку

Якщо хочете одночасно закрити невеликі позики у 2-3 МФО, можна оформити довгостроковий кредит онлайн на карту у банку. Українські банківські установи висувають суворі вимоги до джерел доходу та кредитної історії позичальника, вимагають особистого відвідування відділення із певним пакетом документів. Натомість пропонують нижчу відсоткову ставку, підвищену суму та терміни, ніж мікрофінансові організації і це може стати гарним способом перекредитування мікрозаймів з просрочками.

Найбільш відповідним банківським продуктом для перекредитування МФО мікрозаймів в Україні є споживчий кредит:

• максимальна сума – 500.000 гривень;
• річна відсоткова ставка – від 75%;
• період кредитування – від 1 до 36 місяців;
• способи отримання – готівка або платіжна картка;
• способи погашення – готівкою у касі відділення банку або через онлайн-банкінг.

Щоб отримати гроші на перекредитування МФО необхідно відповідати віковим обмеженням – від 21-23 до 60-65 років. Для подання заяви знадобиться паспорт громадянина України та ідентифікаційний номер платника податків (ІПН), довідка про доходи за останні 3-6 місяців. І перед зверненням до банку обов’язково перевірте кредитну історію: банківські установи вважають за краще співпрацювати з клієнтами з ідеальною КІ, тобто жодних попередніх прострочень. До того ж деякі організації не видають кредит онлайн на карту срочно і без відказу 24/7 людям з відкритими кредитами.

Хто пропонує цільові програми рефінансування мікрозаймів

Тепер варто розглянути хто з учасників кредитного ринку України пропонує цільові кредити для перекредитування.

Компанія Recredit

Компанія ReCredit™ (ТОВ «Кредитсервіс») позиціонує себе як унікального гравця на фінансовому ринку України, який спеціалізується на рефінансуванні мікропозик з загальною заборгованістю до 40 000 гривень. Крім того, у їхнього сервісу є можливість оформлення кредиту для різних потреб, таких як ремонт, лікування, покупка товарів, автомобіля чи підтримка бізнесу.

Умови кредитування

• Сума: до 40.000 грн.
• Строк: від 3 до 12 місяців
• Процентна ставка: від 0,33% в день (120% на рік) на залишок
• Документи: паспорт та код.

Приклад розрахунку:

• Сума: 10.000 грн.
• Строк: 6 місяців
• Щомісячний платіж: 2797 грн. (6 платежів)
• Разова комісія: 18% (по факту сума вашого кредиту складе 12195 грн.)
• Всього до повернення: 2797 х 6 = 16782 грн.
• Проценти: 4589 грн.
• Загальні витрати за кредитом: 6782 грн.

Як оформити рефінансування мікрозаймів з поганою кредитною історією

Покрокове керівництво:

• Ознайомтеся з пропозиціями українських банків на цій сторінці.
• Уважно вивчіть умови: максимальна сума, процентна ставка, комісії за оформлення, обслуговування тощо.
• Натисніть кнопку Отримати гроші.
• Вас направить на сторінку банку. Тут потрібно вибрати умови рефінансування.
• Після цього подати заявку на кредит та дочекатися її розгляду.

У разі позитивного рішення з вами зв’яжуться представники банку та запропонують відвідати офіс для підписання договору. Після укладання договору ви отримаєте кошти. Залежно від умов перекредитування, кошти будуть зараховані на рахунки кредиторів або видані вам на руки в повному обсязі.

Зверніть увагу! Співробітники банку можуть також зв’язатися з вами для уточнення даних або запитати додаткові документи. Наприклад, при оформленні рефінансування на значні суми банк може вимагати довідку про доходи за останні 6 місяців. .

Наслідки невиплати кредитів

У разі тривалих прострочень або відмови виплачувати кошти на рефінансування для клієнта можуть наступити наступні наслідки:

• Штрафи та пені згідно з кредитним договором.
• Передача кредитного договору колекторській або факторинговій компанії.
• Стягнення заборгованості за рішенням суду, виконавчого провадження.

Крім того, банки передають інформацію про прострочення в бюро кредитних історій. Навіть незначні прострочення можуть помітно вплинути на ваш кредитний рейтинг.

Форуми України на яких обговорюють питання рефінансування мікропозик із простроченнями

Наприкінці цього матеріалу має сенс зробити невеликий огляд українських форумів, на яких користувачі активно обговорюють питання роботи МФО, у тому числі проблеми прострочень та перекредитування.

anticollector.ua

АНТИКОЛЕКТОР – це один із найбільших форумів України, де можна не лише обговорити будь-які питання пов’язані з ринком кредитів в Україні, а й знайти безоплатну юридичну допомогу та допомогу реальних адвокатів для вирішення проблем. Крім розділів пов’язаних із кредитами, на форумі багато популярних розділів для обговорення інших фінансових питань.

forum.antiraid.com.ua

Форум ресурсу АНТИРЕЙД. Спочатку присвячений питанням рейдерських захоплень, проте найпопулярніший розділ форуму Антиколеторські послуги, допомога позичальникам, повернення депозитів. Цей розділ присвячений питанням, пов’язаним із затримками та неможливістю погашення кредитів, а також труднощам, що виникають при відмовах банків, кредитних спілок та інших фінансових установ у поверненні депозитів.