Ответственность родителей за кредиты детей: должны ли они их выплачивать?

Банки и микрофинансовые организации (МФО) выдают кредиты совершеннолетним гражданам. Любой 18-летний гражданин Украины может получить кредит, открыть кредитную карту и так далее. Но очень часто люди в таком молодом возрасте не могут вовремя и в полной мере рассчитаться с кредиторами. В таком случае банк, МФО или коллекторы часто звонят родственникам заемщика. И тут возникает вопрос, обязаны ли родители платить кредит за сына или дочь?

Короткий ответ – нет. Родители не подписывали кредитный договор и не получали заемные средства в МФО или банке. Поэтому они не несут финансовой ответственности перед этой компанией. Согласно статье 1054 Гражданского кодекса Украины, кредитный договор заключается между кредитодателем и заемщиком. Первый обязуется передать определенную сумму денег, второй – вовремя вернуть ее с процентами. То есть финансовую ответственность несет только заемщик.

Но в двух статьях Гражданского кодекса Украины 546, 553 предусмотрена возможность заключения договора поручительства. При наличии такого договора кредитодатель может обратиться в суд, чтобы на законных основаниях требовать от поручителя погашения кредита. Это значит, что если родители не заключали договора поручительства, требовать с них кредит сына у кредиторов нет права.

Почему коллекторы требуют выплату долга у родственников

Многие коллекторские или факторинговые компании не обращают внимания на законодательство. У них есть одна цель – вернуть кредитные средства хотя бы частично. Коллектору без разницы, заплатит сам заемщик или его родители.

Обычно они оказывают давление на родственников, друзей, сотрудников заемщика, пугают штрафами, судами и даже криминальной ответственностью. Но в большинстве случаев это блеф, чтобы залезть в кошелек. Лучшая тактика в таких ситуациях — избегать общения с ними. Для этого можно включить защиту от спама на телефоне или временно поменять номер телефона.

Обратите внимание! Коллекторы не могут возбудить против должников уголовное дело. За невыплату кредита в принципе не предусмотрена уголовная ответственность. Коллекторские компании – это просто предприятия, которые не имеют отношения к правоохранительным органам Украины.

Почему платить кредит за своего ребенка – это очень плохо

Многие люди прекрасно понимают, что у коллекторов нет никаких прав требовать погашения кредита от родственников заемщика. Но при этом каждый родитель хочет помочь ребенку выйти из сложной ситуации. Выход здесь кажется логичным – погасить кредит сына или дочери и забыть про звонки коллекторов, угрозы и так далее.

Но есть несколько очень серьезных причин так не делать:

• Улучшение кредитной истории. Погашенный с процентами кредит будет отображаться в кредитной истории вашего ребенка. Если он захочет снова оформить онлайн кредит на карту, банк или МФО проверит историю и увидит, что заемщик погашает кредит и выплачивает проценты. Значит, ему можно дать кредит снова. Возможно даже на более крупную сумму.
• Получение денег от родителей. Когда сын или дочь берет кредит, тратит деньги на свое усмотрение, а затем ожидает от родителей погашения, это форма финансового содержания уже взрослого ребенка. То есть таким образом ребенок получает деньги от родителей и не вынужден зарабатывать самостоятельно.
• Отсутствие ответственности. Если вы хотя бы раз закроете кредит за сына или дочь, то тем самым дадите сигнал, что так можно сделать снова. Никаких реальных последствий ребенок не ощутит, а значит, в следующий раз поступит точно так же.

Кроме того, нельзя упускать и финансовую сторону вопроса. Очень часто кредиторы начинают звонить родителям уже после того, как ребенок вышел на просрочку. Скорее всего на кредит уже наложили штрафы и пени, а возможно, продали долг коллекторам. Если вы погасите кредит ребенка, то не только не научите его ответственности, но и лично оплатите работу коллекторов или проценты банку. 

Статья по теме: Сын берет кредиты и не отдает — что делать?

Когда родители обязаны выплачивать кредит сына

Существует только два случая, при которых родители обязаны выплатить кредит ребенка:

• Договор поручительства. Если вы оформляли кредит вместе с сыном и выступили при этом поручителем, от вас могут требовать частичного или полного погашения. Помните, что вы должны подписать договор, чтобы стать поручителем. Без вашей личной подписи в договоре с вас ничего требовать не могут.
• Вступление в права наследства. Если родители получают наследство в случае смерти сына или дочери, то они могут наследовать также и непогашенные кредиты. В этом случае родитель берет на себя невыполненные обязательства сына. Но, если не вступать в права наследования, то и кредиты гасить не обязательно.

Любые другие причины, которые озвучат вам коллекторы или сотрудники банка, не имеют законной силы. Не обращайте внимания на угрозы судовыми делами и огромными штрафами, а также ограничьте общение с кредиторами.