Грейс-период по кредитной карте: как использовать разумно

У многих банков есть грейс-период по кредитным картам. Слово grace в английском языке означает «льгота» или «послабление». Буквально grace period — это “льготный период” или “период послабления”, когда вы можете не платить проценты за использованные кредитные средства. В статье рассмотрим, какой бывает грейс-период у банков, как им пользоваться, чтобы не было процентов, в каких случаях возможны штрафы и пеня.

Какие бывают льготные периоды у разных банков в Украине?

Большинство банков Украины предлагают льготный период сроком до 55-60 дней, некоторые до 92 дней. Точно указывает это в договоре. Предусматривается, что в течение этого периода вы можете оплачивать покупки с карты кредитными средствами. Затем, уложившись в срок, вы возвращаете только потраченную сумму, а процентна ставка по такому кредиту составит 0%. Банк ничего не зарабатывает на вас — это действительно льгота или послабление.

При снятии наличных с кредитного лимита может быть комиссия до 4% в зависимости от банка. Например, сняв 1000 грн с карты списывается 1040 грн. Вернуть нужно 1040 грн. Но нет дополнительных процентов за использование этой суммы, которая, по сути, является микрокредитом.

Для чего банки дают льготный период по карте?

Банки дают льготный период по кредитной карте не из альтруизма, а как инструмент привлечения и удержания клиентов. Возможность пользоваться деньгами «бесплатно» в течение 30–60 и даже 100+ дней снижает психологический барьер: карта кажется удобной и безопасной. За это время клиент привыкает расплачиваться именно этой картой, чаще использует её в повседневных покупках — а банк получает комиссию от торговых точек (interchange) и повышает лояльность без прямых рекламных затрат.

Кроме того, грейс-период — это аккуратный способ стимулировать обороты и формировать поведение. Часть клиентов не укладывается в льготный срок или вносит только минимальный платеж — и тогда включаются проценты, которые становятся источником дохода. Даже те, кто закрывает задолженность вовремя, остаются в экосистеме банка, пользуются кэшбэком, рассрочками и другими продуктами. В итоге грейс — это не «подарок», а продуманная стратегия: чем чаще карта в кошельке и в телефоне, тем стабильнее доход банка в будущем.

Статья по теме: Кешбек по кредитной карте – для чего банки его выплачивают?

Как работает грейс-период?

Важно понять логику работы грейс-периода. Например, банки в рекламе указывают на период в 61 день. Но максимальный срок льготного периода действует он не с момента использования кредитных средств, а с 1-го числа календарного месяца. Из-за этого часто возникает путаница, а люди попадают на штрафы и пеню со стороны банка.

Некоторые ошибочно думают, что расплатившись кредиткой 15 марта, можно не возвращать долг до 15 мая. Но это не так! Льготный период действует всегда с 1-го числа именно календарного месяца. Поэтому продолжительность льготного периода в одном банке разная в зависимости от даты списания кредитных средств с карты. 

Вот несколько примеров длины грейс-периода в связи с этим:

• покупка 2 марта — льгота 60 дней до 1 мая;
• покупка 15 марта — льгота 45 дней до 1 мая;
• покупка 31 марта — льгота 30 дней до 1 мая.

Как видите, льготный период в 61 день — это максимально возможный промежуток, если воспользоваться кредитными средствами 1-го числа. Чем ближе к концу календарный месяц, тем короче грейс-период. 

В то же время с наступлением нового календарного месяца и новой тратой с карты, начинается новый 60 дневный срок, когда проценты не начисляются. Но он относится только к потраченной сумме за новый месяц. Траты, совершенные в прошлом месяце сюда не входят. Задолженность по ним нужно покрыть в свой срок. Пример: есть трата 5 марта, у которой льготный период до 1 мая, и есть трата 6 апреля, у которой беспроцентный срок использования кредита до 1 июня.

Как использовать грейс-период разумно

Проценты по кредитной карте начисляются задним числом, если прошел грейс-период, а сумма долга не погашена. Например, вы купили 5-го марта, не погасили задолженность до 1 апреля. Тогда банк начислит проценты за все 55 дней использования кредитных средств. 

Если их не погасить в установленный срок (обычно еще месяц), дополнительно начисляется штраф. Поэтому важно проверять, в какой день были использованы кредитные средства и всегда погашать долг до 1 числа следующего месяца. Тогда никаких штрафов и даже процентов не будет.