Коллекторы в Украине работают не произвольно — их деятельность строго регулируется законодательством. Основные правила взаимодействия с должниками установлены Законом Украины «О потребительском кредитовании» и нормативными актами Национального банка Украины (НБУ).

Для заемщиков важно понимать: коллекторы имеют право требовать возврата долга, но их действия ограничены законом. Ниже — разбор основных прав и обязанностей коллекторов, а также ограничений, которые защищают потребителей.

1. Кто такие коллекторы и когда они могут обращаться к заемщику

Коллекторская компания — это юридическое лицо, которое занимается взысканием просроченной задолженности по поручению кредитора или нового кредитора.

Обращаться к заемщику могут:

• кредитор (банк или микрофинансовая организация);

• новый кредитор (если долг продан);

• коллекторская компания.

Их задача — урегулировать просроченную задолженность, то есть добиться погашения долга или договориться о его реструктуризации.

2. Способы законного взаимодействия с должником

Закон четко ограничивает способы общения коллекторов с заемщиками. Они могут взаимодействовать только следующими методами:

1. Телефонные или видеопереговоры

Коллекторы имеют право звонить должнику или общаться по видеосвязи с 09:00 до 19:00 не более 2 раз в сутки.

2. Личные встречи

Личная встреча возможна только при соблюдении условий:

• с 09:00 до 19:00

• при предварительном согласии должника

• место и время встречи должны быть согласованы заранее

Без согласия заемщика коллекторы не имеют права приходить домой или на работу.

3. Сообщения через средства связи

Допускается отправка:

• SMS

• голосовых сообщений

• сообщений в мессенджерах

• автоматических уведомлений

4. Почтовые письма

Коллекторы могут отправлять письма с пометкой «Вручить лично»:

• по месту проживания

• по месту работы должника

Любые другие способы давления или контакта могут считаться нарушением закона.

3. Что коллектор обязан сообщить при первом контакте

При первой коммуникации с заемщиком коллектор обязан предоставить важную информацию.

Он должен сообщить:

1. Полное название кредитора (если долг передан новому кредитору или коллекторам).

2. Название коллекторской компании

3. Контактные данные:

   • телефон

   • адрес для переписки (почтовый или электронный)

4. ФИО сотрудника, который связывается с заемщиком или идентификационный код сотрудника.

5. Правовое основание обращения
   (например, договор уступки права требования).

6. Размер задолженности, включая:

   • сумму кредита

   • проценты

   • комиссии

   • штрафы и пеню.

Без предоставления этой информации взаимодействие считается нарушением закона.

4. Право заемщика требовать документы

Если заемщик сомневается в законности требований, он может потребовать документы.

Коллекторы обязаны предоставить:

• документы, подтверждающие право требования долга;

• детальный расчет задолженности;

• основания начисления процентов и штрафов.

Срок предоставления документов:

• 5 рабочих дней — для коллекторской компании или нового кредитора;

• 7 рабочих дней — для первоначального кредитора.

До момента предоставления документов коллекторы не имеют права повторно контактировать по своей инициативе.

5. Обязанность записи разговоров

Закон обязывает кредиторов и коллекторов фиксировать каждое взаимодействие с заемщиком.

Это означает:

• запись телефонных разговоров;

• запись видеопереговоров;

• фиксацию личных встреч.

При этом коллектор обязан предупредить о записи.

Все записи должны храниться не менее 3 лет.

Это сделано для защиты прав обеих сторон.

6. Ограничения по обработке персональных данных

Коллекторы имеют право обрабатывать только те персональные данные, которые:

• необходимы для взыскания задолженности;

• предусмотрены законом.

При этом запрещено собирать или использовать информацию о:

• графике работы должника;

• его отдыхе и личной жизни;

• поездках по Украине и за границу;

• встречах с друзьями и родственниками;

• публикациях в социальных сетях;

• состоянии здоровья;

• политических взглядах;

• религиозных убеждениях;

• членстве в партиях или общественных организациях;

• фото и видео должника без согласия.

Также запрещено обрабатывать данные третьих лиц, если они не дали согласия.

7. Общение с родственниками и третьими лицами

Коллекторы могут обращаться к:

• родственникам;

• поручителям;

• наследникам;

• третьим лицам,

но только если это предусмотрено договором и они дали согласие на взаимодействие. Без такого согласия контактировать с ними нельзя. Кроме того, информация о размере долга может передаваться третьим лицам только с согласия заемщика.

8. Что запрещено коллекторам

Хотя закон прямо регулирует способы взаимодействия, он также фактически запрещает:

• угрозы и психологическое давление;

• шантаж;

• распространение информации о долге;

• давление на родственников;

• частые навязчивые звонки;

• визиты без согласия должника.

За такие действия можно подать жалобу в Национальный банк Украины, который контролирует коллекторские компании.

Итог

Коллекторы в Украине имеют право требовать погашения задолженности, но обязаны действовать строго в рамках закона.

Главные правила, которые должен помнить заемщик:

• коллекторы обязаны представляться и раскрывать информацию о долге;

• вы можете требовать документы, подтверждающие задолженность;

• личные встречи возможны только по согласованию;

• разговоры должны записываться;

• коллекторы не имеют права собирать личную информацию или давить на родственников без согласия.

Если коллекторы нарушают эти правила, заемщик имеет право обратиться с жалобой в НБУ или в суд.