Что запрещено делать коллекторам в Украине?

Чаще всего проблемы по кредитам банки решают через суд. Тогда взыскание происходит в принудительном порядке. Но некоторые финансовые учреждения продают долги коллекторам, чтобы вернуть хоть часть суммы, если считают задолженность безнадежной. Коллекторские агентства порой могут действовать грубо или агрессивно. Знание своих прав поможет должникам защититься от неправомерного поведения коллекторов.

Кто контролирует деятельность коллекторов

В Украине деятельность коллекторских агентств контролирует Национальный банк Украины. НБУ, как государственный орган, выполняет следующие задачи в этой сфере:

• составляет реестр коллекторских фирм, выдавая им разрешение на работу (без лицензии НБУ работать нельзя);
• устанавливает нормы поведения при взаимодействии с должниками и их родственниками;
• следит за репутацией коллекторских агентств;
• принимает жалобы на неправомерные действия коллекторов;
• исключает компании с нарушениями из реестра, отзывая разрешение на работу.

Кроме НБУ, контролировать или пресекать отдельные действия коллекторов могут: Национальная полиция Украины, Уполномоченный Верховной Рады по правам человека, Государственная служба Украины по вопросам защиты прав потребителей.

Что запрещено по закону делать коллекторам

Деятельность коллекторов подчинена Закону Украины “Про споживче кредитування”, который запрещает ряд мер в отношении должников. Они перечислены в статье 25, пункте №5. Приведем кратко суть и разъяснения прямо из нормативного документа. Коллекторам запрещается:

1. Унижать, оскорблять, угрожать жизни и здоровью должника, а также его родственников.
2. Обманывать в отношении размера задолженности и оснований для ее образования. Обманывать относительно передачи дела в суд, назначения административных штрафов или наступления уголовной ответственности. Обманывать касательно собственной должности и названия организации, которую он представляет.
3. Взаимодействовать с должником, поручителем или родственниками после 20:00 и до 9:00, а также в выходные и праздничные нерабочие дни.
4. Взаимодействовать с вышеперечисленными лицами чаще, чем два раза в сутки. Более частое общение при необходимости может инициировать сам должник.
5. Скрывать номер телефона, с которого звонит, адрес обычной почты или свой E-mail. 
6. Использовать функцию автоматического дозвона к абоненту чаще 30 минут в сутки.
7. Использовать на присылаемых конвертах надписи или изображения, содержащие угрозы. Использовать надписи снаружи конверта, указывающие на наличие задолженности, решение про взыскание, уведомление об выселении и пр.
8. Информировать третьих лиц (например, работодателя, соседей и пр.) про наличие задолженности перед банком у их знакомого.
9. Принуждать третьих лиц (например, родственников должника) принять на себя обязательства по кредиту и погасить задолженность.
10. Портить репутацию человека или его близких, включая деловую репутацию, перед партнерами, начальством, сотрудниками, или угрожать ее испортить в случае неуплаты.
11. Требовать уплатить долг иным способом, чем предусмотрено законодательством или кредитным договором. 
12. Взаимодействовать с должником каким-нибудь образом (лично, по телефону, в сообщениях), если последний письменно уведомил, что по вопросам просроченной задолженности следует обращаться к его представителю или арбитражному управляющему.
13. Встречаться с должником, поручителем, его близкими, представителем без предварительного согласования. 

Важно! Обращаться к вам или к вашим родственникам, поручителям коллекторы могут, только если вы давали письменное согласие на это. Обычно оно прописывается в условиях кредитного договора. Если согласие вы не давали, то коллекторы вообще не имеют права вас трогать — можно смело вызывать полицию.

Как подать жалобу на действия коллекторов

Поскольку деятельность коллекторских агентств подчиняется НБУ, сперва можно подать жалобу туда. Не нужно покупать конверты, тратиться на бумагу и распечатку — сейчас жалоба подается в электронном виде на официальном государственном портале. Для этого предусмотрена специальная форма. В ней:

1. 1. Выберите тип лица — юридическое или физическое.
   2. Выберите тип обращения — в нашем случае — жалоба.
   3. Укажите тему жалобы. Можно выбрать из выпадающего списка. Нас интересует “Взыскание задолженности”.
   4. В зависимости от ситуации укажите подпункт: Неэтичное поведение относительно должника/поручителя или неэтичное поведение относительно третьих лиц (родственников, например).
   5. Впишите название банка (если у него есть собственный коллекторский отдел) или коллекторской фирмы, на которую подаете жалобу.

1. Поставьте галочку, если вы пытались урегулировать ситуацию и обращались письменно к этой организации сами.
2. В свободном поле опишите ситуацию, суть претензии.
3. Если у вас имеются фото и видеодоказательства неправомерных действий, архивируйте все файлы в одну папку ZIP или RAR и прикрепите ее к жалобе. Важно, чтобы размер всего архива не превышал 100 МБ. Если фото или видео большое, предварительно сожмите его в сторонних редакторах.
4. В конце заявления укажите свои данные: Ф.И.О., адрес, индекс, номер телефона. Если хотите получить ответ от НБУ на электронную почту, поставьте галочку и впишите свой E-mail. Если этого не сделать, ответ придет обычной почтой в конверте. 
5. Для завершения нажмите зеленую кнопку “Подать обращение”.

Анонимные сообщения НБУ не рассматривает. Ответ будет дан через 30 календарных дней. Если дело сложное, потребуется больше времени на изучение доказательств. Тогда ответ придет максимум через 45 календарных дней. 

Кроме НБУ, на коллекторов можно жаловаться в полицию. Это актуально, когда их действия подпадают под Уголовный Кодекс. Например, присутствуют угрозы расправы, шантаж, они вас пугают, преследуют, вымогают деньги. Это нарушение статей УК Украины 189, 182, 355, 129, 296. Для этого просто позвоните по номеру 102, кратко опишите ситуацию, скажите, что готовы выдвинуть обвинение по вышеуказанным статьям.

Уполномоченному Верховной Рады Украины по правам человека (омбудсмен) можно жаловаться если было:

• незаконное использование персональных данных;
• разглашение информации о долге третьим лицам;
• звонки людям, которые не имеют отношения к долгу.

Когда был причинен ущерб и есть доказательства, можно даже обратиться в суд для взыскания убытков. Например, если коллекторы повредили замок в двери, испортили отделку двери или дома, разбили окно и пр.

Как вы увидели из статьи, сейчас не лихие 90-е, деятельность коллекторов действительно регулируется НБУ. Сами представители коллекторских агентств стараются соблюдать законы, ведь в противном случае их могут лишить лицензии и запретить работать подобным образом. Если вы заметили неправомерные действия со стороны коллекторов, постарайтесь зафиксировать их, сняв на телефон или на камеру у дома, видеорегистратор в машине. С этими доказательствами обращайтесь в НБУ через электронную форму.