Схемы мошенничества с карточками: как уберечься от потери денег

По данным Национального банка Украины в 2025 году было зафиксировано около 340 000 инцидентов мошенничества с банковскими картами. Общий убыток составил 1,6 млрд гривен. В 80% случаев карту не взломали — а жертва сама выполнила или подтвердила перевод. Чтобы не попасться на такие манипуляции, важно знать распространенные схемы мошенничества с карточками и сохранять бдительность. 

Приводим 7 распространенных вариантов с разновидностями сценариев, которые используют мошенники. В конце статьи найдете полезные, универсальные советы, которые пригодятся в любой ситуации и станут защитой.

Служба безопасности банка

Вам звонят с незнакомого номера, говорят, что это служба безопасности, и с вашей карты была выполнена подозрительная транзакция. Чтобы ее отменить, просят срочно сообщить код из SMS. Сказав код, жертва отдает доступ к личному банковскому кабинету стороннему лицу. Так же могут просить CVV или полный номер карты для сверки.

Лучше сбросить звонок и самому позвонить на официальный номер банка, указанный на карте или в приложении.

Социальные выплаты

В общественных группах или от знакомого вам пришло сообщение о возможности получить выплаты. Они могут быть от Пенсионного Фонда Украины, Партнерской программы ООН, Красного креста и пр. Это могут быть как доплата к пенсии, так и помощь для переселенцев, матерей одиночек, людей с инвалидностью, утративших кормильца. Просят полный номер карты, CVV для подтверждения, что карта принадлежит вам. 

Важно не переходить по ссылкам из неизвестных источников. Берите ссылки на официальных сайтах.

Тревожные сообщения

Приходит SMS «Ваша карта заблокирована». Чтобы ее разблокировать, нужно подтвердить личность, перейдя по ссылке и введя свои полные данные, а также данные карты. Ссылка ведет на фишинговый сайт, копирующий по дизайну официальный сайт банка. Мошенники крадут ваши данные и используя их, получают полный доступ к финансам.

Необходимо  самому позвонить в банк через номер на карте и выяснить, действительно ли карта заблокирована. 

Охота на продавцов

Вы продаете что-то на OLX. Вам приходит сообщение в Viber с логотипом OLX. Пишут, что ваш товар уже куплен и оплачен. Для получения денег нужно перейти по ссылке и указать данные карты с кодом, чтобы подтвердить, что карта ваша. Затем на нее обещают перевести полную сумму за товар.

Запомните: если товар куплен, сообщение придет в самом OLX. Площадка не использует мессенджеры для информирования клиентов.

Охота на покупателей

Продавцы выставляют популярные товары (например iPhone) по цене на 50% ниже рынка, говоря, что это ввоз без растаможки или распродажа остатков на складе. Просят скинуть предоплату 10-30%, поскольку товар быстро распродается (а после предоплаты он будет зарезервирован за вами). Как только вы скинули деньги, номер продавца больше недоступен.

Совет: совершайте сделки только через торговые площадки с защитой покупателя. Такие есть на OLX, Prom. 

Родственник в беде

Звонит сын, дочь, муж или другой родственник с чужого номера и говорит, что попал в ДТП, в больницу или в полицию. Нужно срочно перевести деньги на карту. Приходит номер карты. Голос вроде похож, но там много шума, спешка, до конца разобрать трудно.

Современное развитие этой схемы стало эффективнее с ИИ и технологией Deepfake. Может прийти видеосообщение от родственника, внешность которого скопировали с фото.

Нужно положить трубку и самому перезвонить родственнику.

Выигрыш в лотерею

Приходит сообщение о выигрыше 400 000 грн или другой суммы. Или это может быть новый телефон, автомобиль. Просят данные карты, куда перевести средства или оплатить небольшую комиссию для оформления документов на передачу права собственности. 

Если вы не участвовали в лотерее, то и выиграть просто так ничего не можете. Если совпало, что участвовали недавно, спросите адрес, куда подъехать и все оформить лично, а не по телефону.

Советы, как уберечься от мошенников

Вот ряд универсальных советов, придерживаясь которых можно защитить себя от мошенников:

• никому не сообщайте PIN, CVV своей карты — даже банкиру;
• установите лимиты по операциям, чтобы за раз нельзя было перевести сумму больше, чем вы обычно переводите (например, 500 грн);
• задайте двухфакторную аутентификацию для входа в банкинг (логин с паролем, а затем код из СМС, почты);
• для покупки или продажи используйте отдельную дебетовую карту без кредитного лимита;
• не принимайте решения насчет финансов на ходу, когда вас застали врасплох — выждите хотя бы 10 минут, успокойтесь;
• договоритесь с близкими о кодовом слове в критических ситуациях для звонка.

Если вы стали жертвой, немедленно заблокируйте карту через приложение или горячую линию банка. Затем подайте заявление в Киберполицию через официальный сайт. Но, если вы будете бдительны и запомните советы из этой статьи, вас не застанут врасплох.