От чего зависит сумма возможного кредита?

Огромное количество людей обращаются в банки и другие финансовые организации за финансовой помощью. Но при этом далеко не каждый понимает схему механизм расчета доступных сумм для конкретного заемщика. Сумма возможного кредита, которую может предоставить банк или МФО (микрофинансовая организация) зависит от ряда факторов, определяющих кредитоспособность клиента. Рассмотрим ключевые из них более детально.

Уровень доходов заемщика

Это один из основных факторов. Согласно требованиям Национального банка Украины (НБУ), банки обязаны проверять платежеспособность клиента. При этом учитывается:

• официальная заработная плата;
• дополнительные доходы (от предпринимательской деятельности, сдачи имущества в аренду, дивидендов и т.п.). 

Чем выше стабильный доход, тем большую сумму кредита можно получить.

С 2021 года банки должны соблюдать правила DTI (Debt-to-Income) — ежемесячные расходы на обслуживание кредитов не должны превышать 50% чистого ежемесячного дохода клиента.

Кредитная история

Украинские банки активно пользуются услугами Украинского бюро кредитных историй (УБКИ) и других кредитных бюро. Поэтому шансы на получения большой суммы уменьшаются с наличием:

• частых просрочек с выплатами по кредитам;
• незакрытых кредитов.

Именно поэтому финансовые эксперты настоятельно рекомендуют всегда трезво оценивать свои возможности при обращении за кредитом. Плохая кредитная история может сильно испортить жизнь.

Тип трудоустройства и стаж

Положительное влияние на решение банка оказывают следующие факторы:

• официальное трудоустройство;
• длительный непрерывный стаж на одном месте работы (обычно не менее 6 месяцев);
• наличие трудового договора.

Самозанятые лица, ФЛПы или фрилансеры могут столкнуться с необходимостью предоставить дополнительные документы — налоговые декларации, выписки со счетов и т. п.

Залог или поручительство

Наличие обеспечения позволяет значительно увеличить сумму кредита. В качестве залога может выступать: 

• недвижимость;
• автомобиль;
• другое ценное имущество. 

Ипотечные кредиты и автокредиты практически всегда предусматривают залог.

Поручительство также может стать дополнительным инструментом для повышения доверия банка к заемщику.