Как выбрать МФО для оформления онлайн кредита: полезные советы

Микрофинансовые организации (МФО) – это частные компании, кредитующие население за счет собственных средств учредителей. Такие займы называют микрокредитами (микрозаймами) и подавляющее большинство МФО Украина выдает их онлайн на карту. Микрокредиты характеризуются небольшими суммами (в среднем 3000–5000 гривен) и сроками (14–30 дней). С точки зрения маркетинга, эти кредиты позиционируются как «кредиты до зарплаты».

Одно из основных преимуществ онлайн кредитов — это высокая скорость подачи, обработки и одобрения заявки на кредит, а также возможность оформить займ онлайн с плохой кредитной историей. Так как большинство МФО выдают кредит онлайн только на банковскую карту, его можно оформить и получить без личного визита в компанию, предоставив минимум данных (паспорт и код).

Несмотря на то, что условия кредитования в большинстве МФО очень похожи, мы рекомендуем, перед оформлением кредита, обратить внимание на следующую информацию, чтобы выбрать лучшую МФО для оформления займа.

Процентная ставка

Чем ниже, тем лучше. На текущий момент средняя процентная ставка по микрокредитам в большинстве МФО составит около 1,5-2 процента в день. Также отметим, что почти все МФО предлагают новым заемщикам первый кредит на льготных условиях – в случае своевременного погашения займа процентная ставка составит 0,01-0,02%.

Кредиты под 0 в МФО

При повторном кредитовании также можно рассчитывать на частые акционные скидки порядка 30-50%.

Максимальная сумма кредитования

Большинство компаний предлагают максимальную сумму для первого кредита до 10.000 гривен. С каждым последующим кредитом в выбранной МФО сумма может увеличиться до 20.000 гривен.

Срок кредитования, пролонгация

Следует помнить, что микрокредит – это краткосрочный займ, поэтому срок кредитования, после которого нужно будет сделать полное или частичное погашение составит до 30 дней. Также почти все МФО предложат пролонгацию кредита – если вы заплатите начисленные проценты, то тело кредита можно не возвращать еще определенный период, но потом снова нужно оплатить проценты за пользование. Так можно делать почти год и с одной стороны пролонгация – это неплохой вариант, с другой она приведет к большой итоговой переплате по кредиту.

Все больше МФО развивают направление долгосрочного кредитования и предлагают кредит на долгий срок без отказа до 50.000 гривен сроком до 12 месяцев. Такие кредиты имеют годовой процент около 100-200% годовых и погашать их нужно еженедельными или ежемесячными платежами.

Долгосрочные кредиты в МФО

Условия выдачи займа: скрытые платежи и комиссии

Некоторые кредитные организации могут брать единоразовую оплату за сам факт выдачи кредита. На наш взгляд, это недопустимо, поэтому внимательно смотрите условия выдачи кредита и сравнивайте с аналогичными вариантами в других МФО.

Условия начисления процентов при досрочном погашении

Ряд компаний практикуют следующую схему: к примеру, вам выдали кредит на сумму 1000 гривен, сроком на 10 дней под 2% в день. Вы должны вернуть 1200 гривен (1000 – тело и 200 – проценты за 10 дней пользования). Но если вы захотите вернуть кредит через 7 дней, то с вас все равно возьмут 1200 гривен, то есть придется заплатить проценты не за 7 дней пользования, а за 10 дней.

Рекомендуем заранее уточнить этот момент и оформлять микрокредиты онлайн в компаниях, которые в случае досрочного погашения пересчитывают проценты за пользование в соответствии с фактическим сроком пользования кредитом.

Штраф и пеня при просрочке платежа

Штраф за просрочку платежа насчитывают все компании, такова специфика отрасли, однако ряд компаний насчитывают невменяемые суммы штрафов, пеню и повышенный процент. Это может в итоге в несколько раз превысить первоначальную сумму к возврату. Советуем перед оформлением онлайн кредитов внимательно почитать договор и посчитать возможные переплаты.

Способы погашения кредита

Перед тем, как оформить кредит, обратите внимание на способы погашения доступные в выбранной МФО. Финансовое учреждение, ценящее своих клиентов, предложит различные способы погашения кредита:

• оплата через платежные и банковские терминалы. Чем больше разных вариантов, тем лучше;
• погашение картой в личном кабинете или приложении;
• погашение картой через платежные онлайн сервисы;
• погашение через кассу банка.

Берегитесь МФО, которые предлагают погашение только через собственный сайт в личном кабинете. Если в момент погашения будут технические проблемы, вы рискуете не погасить кредит вовремя и вам начислят штраф и пеню.

Возраст, репутация и надежность компании

Важная характеристика МФО – это ее репутация и век работы на кредитном рынке. В общем случае, чем дольше работает компания, тем качественнее у нее отлажены процессы одобрения заявок, доступно много возможных способов погашения. Поэтому следует обратить внимание на историю компании.

С другой стороны, на рынке кредитования регулярно появляются новые МФО, которые предлагают более привлекательные условия, чем известные мастодонты. Это позволяет оформить кредит заемщикам с плохой кредитной историей.

Одним из факторов надежности компании является наличие сети отделений, в которых можно получить кредит наличными.

Отзывы и оценки других заемщиков

Перед оформлением займа не поленитесь почитать отзывы о компании от реальных клиентов. Отзывы лучше смотреть на независимых сайтах, так как на сайте МФО публикуются только положительные отзывы.

Что нужно знать при оформлении микрокредита через интернет

Так как большая часть микрокредитов оформляется через интернет на банковскую карту, кроме непосредственно условий кредитования необходимо внимательно отнестись к факторам безопасности, чтобы не стать жертвой мошенников, по неосторожности передав им данные своей карты. Мы укажем список пунктов, по которым можно отличить сайт надежной компании от сайта мошенников:

• Сайт использует безопасный протокол передачи данных (https). Этот протокол использует современные методы шифрования при передаче платежных и конфиденциальных пользовательских данных, что исключает перехват этих данных мошенниками;
• Наличие на сайте номеров телефонов службы поддержки клиентов. Особенно надежно смотрятся прямые городские, короткие, бесплатные (для звонков клиентов) телефонные номера;
• Наличие на сайте физического адреса головного офиса компании, который можно проверить через другие онлайн-сервисы;
• Пример договора, правила и условия оформления кредита.
• Отсканированные копии учредительных документов, в которых указаны юридические реквизиты и ФИО учредителей компании;
• Все данные, передаваемые пользователем, для оформления кредита, должны вводиться в окнах непосредственно на сайте. Серьезная компания никогда не попросит отправить данные клиента по почте или посредством SMS;
• За оформление и обработку заявки не должна взиматься плата. Если у вас просят за обработку заявки оплату (даже символическую) – перед вами мошенники.