Как проверить, легально ли работает МФО?

Микрофинансовые организации (МФО) являются быстрым и доступным способом получить деньги. Оформить кредит онлайн всего несколько минут, а средства поступают на карту практически мгновенно. Но вместе с удобством возникает главный вопрос: действительно ли компания работает легально?

В Украине рынок микрокредитования регулируется государством, однако наряду с официальными МФО продолжают появляться сомнительные сервисы, маскирующиеся под законный бизнес. Сотрудничество с такими компаниями может привести к скрытым комиссиям, незаконному начислению штрафов или даже утечке персональных данных.

Чтобы избежать неприятных сюрпризов и не оказаться в ситуации, когда «быстрые деньги» превращаются в долгосрочную проблему, важно заранее проверить легальность работы МФО. В этой статье разберём, по каким признакам можно определить, действует ли компания в правовом поле Украины и какие шаги стоит сделать перед подписанием договора.

Правовой статус МФО

В украинском законодательстве термин «МФО» как отдельная организационно-правовая форма не используется. Обычно такие компании регистрируются как юридическое лицо (чаще всего ООО) и к ним применяется термин «Финансовое учреждение» согласно Закона Украины «Про фінансові послуги та фінансові компанії«. 

Финансовое учреждение — юридическое лицо, целью которого является осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг, которая в соответствии с законом предоставляет одну или несколько финансовых услуг на основании соответствующей лицензии, выданной Регулятором. Не являются финансовыми учреждениями предоставляющие сопроводительные услуги, которые одновременно не предоставляют также финансовые услуги, а также другие лица, получившие лицензию на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг без получения статуса финансового учреждения.

Финансовая компания — это финансовое учреждение, которое на основании соответствующей лицензии имеет право осуществлять деятельность по предоставлению одного или нескольких из таких видов финансовых услуг:

1. предоставление средств и банковских металлов в кредит;
2. предоставление гарантий;
3. факторинг;
4. финансовый лизинг;
5. торговля валютными ценностями;
6. финансовые платежные услуги по переводу средств без открытия счета и/или по осуществлению эквайринга платежных инструментов.

Контроль и надзор за деятельностью финансовых учреждений осуществляет Национальный банк Украины.

Как проверить легальность работы?

Для проверки легальности МФО нужно посмотреть информацию о компании в реестре НБУ. Легальная компания с действующей лицензией должна быть в реестре и иметь состояние «Включена в реестр».

Перейдите на сайт реестра НБУ и в поле наименование реестра выберите «Государственный реестр финансовых учреждений».

Для поиска нужно использовать код ЕГРПОУ или название юридического лица. Для примера проверим известный бренд ШвидкоГроші (ЄДРПОУ 37356833, ТОВ “СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР”). Найти реквизиты МФО можно на официальном сайте компании.

Далее вводим код 37356833 в нужное поле и нажимаем «Поиск».

Как видно по результатам поиска компания включена в реестре, а следовательно работает легально.

Итоги

Проверка легальности МФО — это не формальность, а базовая финансовая гигиена. Несколько минут, потраченных на поиск компании в реестре НБУ, могут сэкономить месяцы нервов, денег и споров.

Если компания отсутствует в реестре, избегает публикации реквизитов или уклоняется от предоставления информации о лицензии — это серьёзный повод насторожиться.

Рынок микрокредитования продолжает развиваться, а регулирование постепенно усиливается. В будущем требования к прозрачности и защите заемщиков будут только ужесточаться. Поэтому привычка проверять легальность МФО сегодня — это инвестиция в собственную финансовую безопасность завтра.