Кредиты для пенсионеров

На что хватает пенсии пожилым людям? Разве с ней украинские пенсионеры могут планировать путешествия или большие покупки? Нет! А ведь временами у них возникает потребность в крупной сумме средств. В такой ситуации их может выручить лишь кредит для пенсионеров. Хотя, учитывая некоторые нюансы, получить его не так уж и легко. У банков свой взгляд на эту картину. По сравнению с другими случаями решения по таким займам принимаются гораздо жестче. Быть может так, банковские структуры уберегают себя от лишнего риска, который связан с продолжительностью человеческой жизни.

Что нужно пенсионерам для получения кредита?

Пожилым людям для оформления кредита потребуются следующие бумаги:

• пенсионное удостоверение;
• выписка о сумме пособия из Пенсионного Фонда (за последние полгода);
• паспорт;
• справка о размере официального дохода. Необходима лишь для работающих пенсионеров, учитываются лишь последние полгода.

В целом период кредитования зависит от платежеспособности клиента. Если у заемщика нет документов, подтверждающих его доход, то он может рассчитывать только на 18 месяцев кредитования (max срок). В случае, когда пенсионер подтверждает свою платежеспособность либо берет кредит под залог имущества, срок может увеличиться до пяти лет.

Значительно легче получить кредит работающему пенсионеру. Для доказательства платежеспособности ему нужно лишь принести с места работы выписку, в которой отображен уровень доходов. Довольно редко кредитные учреждения отклоняют подобные заявки. Неработающему человеку пенсионного возраста легче всего оформить займ с обеспечением (залогом).

При оформлении кредита гарантом выступает платежеспособный поручитель, а в роли залога – недвижимость. Также под залогом банки принимают ценные бумаги и драгметаллы. Наличие обеспечения и поручителя влияет на размер и сроки кредита.

Сумма банковского кредита также зависит от суммы заработной платы либо дохода мужа (жены) заемщика. Даже если вы не работаете, но у вашей семьи ежемесячные доходы на достаточном уровне, вы можете рассчитывать на банковское одобрение по своему кредиту.

Как влияет КИ на одобрение заявки?

Перед тем как принимать решение по займу кредиторы (МФО либо банки) всегда смотрят на кредитную репутацию кредитозаемщика. Она должна быть идеальной. Поэтому если в будущем вы рассматриваете услуги кредитных фирм, вам необходимо следить за своей кредитной историей и делать ее безупречной. А это значит регулярно выплачивать платежи и старательно придерживаться всех условий соглашения.

Серьезной помехой на пути к получению заемных средств становиться плохая КИ. Если в прошлом вы имели проблемы с выплатой займа, это не станет вашим козырем при рассмотрении очередного запроса. Но запятнанная КИ – это вовсе не приговор! Если вам удалось оформить займ, то постарайтесь не потерять доверие кредитора и не опуститься в его глазах. Просто превратитесь в исправного и порядочного заемщика на ближайшее время. Такой подход позволит вам обновить информацию о себе в общем регистре и очистить свою репутацию. Так вы сможете повысить свой рейтинг в глазах кредитных организаций.

Какие займы могут оформить пенсионеры?

Какие кредиты доступны украинскому пенсионеру? Принимая во внимание уважительный возраст потенциальных кредитозаемщиков, можно сходу сделать вывод, что различные долгосрочные займы и ипотеки для них находятся под запретом. А если к этому добавить и низкий уровень дохода, то можно даже не рассчитывать на автокредитование и кредиты приличных размеров под залог недвижимости.

Проще всего пенсионерам оформить краткосрочный кредит (онлайн на карту или наличными) в микрофинансовой компании либо банке. Им доступны также и кредитные карты.

Займ наличными пенсионеру выдадут не в каждой банковской организации. Поэтому в первую очередь вам необходимо проанализировать предложения и определить, кто из них сотрудничает с людьми на пенсии. Как показывает практика, это банки, чья деятельность направлена на активное кредитование физлиц. К примеру, ФорвардБанк или Альфа-Банк либо Идея-Банк. Однако, стоит отметить такой нюанс: большая часть банковских структур кредитует только тех, кто получает через них пенсию.

Внимание! Зачисление обеспечения на карточный счет позволяет банку держать под контролем денежные потоки потенциального кредитозаемщика. Благодаря этому сделка автоматически становится менее рисковой, следовательно, пенсионер сможет оформить займ на более заманчивых условиях. 

Обращаясь за финансовой помощью в микрофинансовые компании, пенсионеры могут не волноваться по поводу одобрения заявки. Подобные кредитные компании отличаются как раз программами кредитования широких масс, практически не оценивая их уровень доходов. Однако все имеет свою цену и отсутствие бюрократических процедур, оперативное оформление, а также высокая вероятность одобрения не исключение. Вот почему кредитная ставка в МФК больше, чем по банковским кредитным программам. 

Куда обратиться пенсионеру для получения кредита?

Законодательство не ограничивает право пенсионеров на кредитование. Однако банковские учреждения неохотно оформляют такие займы. Большинство из них в своих кредитных программах устанавливают возрастное ограничение. Не зависимо от справок о доходах и целей кредита, на момент погашения займа пенсионеру должно быть не больше 75 лет.

Такие банки кредитуют пенсионеров на общих основаниях. Размер банковской ссуды равняется 5 минимальным пенсиям, а кредитная ставка одинакова для всех клиентов. Хотя иногда может быть и немного ниже. Условия и обязательства по кредиту у любого банка свои, поэтому информацию необходимо узнавать конкретно по каждому финучреждению.  

Список МФК и банков, где клиентами являются пенсионеры:

• Идея-банк. Политика финансовой структуры направлена на предоставление экспресс-займов пенсионерам возрастом до 75 лет. Кредитные условия: max величина банковской ссуды – 20.000 гривен, период погашения – 48 месяцев. На принятие решения о займе уходит полчаса.
• Платинум банк. Предоставляет кредит пожилым людям до 71 года на покупку товаров. Кредитные условия: размер ссуды — 500-50.000 гривен, период погашения — до 36 месяцев. К тому же, пенсионерам придется выплачивать страхование жизни.
• Райффайзен банк Аваль. Предлагает пенсионные кредиты, но лишь при условии открытия пенсионного счета. Условия кредитования: величина заемных средств — 2.000-25.000 гривен, период погашения — до 36 месяцев под 2,94%/месяц. Плюс ко всему заемщику придется ежемесячно выплачивать 0.4% страхования жизни.
• Финансовое учреждение Credit365. Оформляет микрозаймы гражданам до 75 лет без каких-либо поручителей и залогов. Кредитные условия: размер микрокредита – до 10.000 гривен, период погашения — 1 месяц. Для получения заемных средств необходимо на странице интернет-сервиса указать номер карточного счета, свой ИНН и контактный номер телефона. Потребуется 15 минут для получения ответа.

Примечание! За 1.000 гривен микрозайма сроком на 7 дней придется выплатить 1069 гривен.

• ПУМБ. Кредитует клиентов возрастом до 70 лет. Кредитные условия: величина займа без выписки о пенсии – до 50.000 гривен и до 200.000 гривен при наличии этой справки. Целый час потенциальный клиент проведет в ожидании решения по займу.
• Финансовая организация Изи кредит. Предоставляет микрокредиты пенсионерам. Условия микрокредитования: размер займа – 500-5.000 гривен, период кредитования — до 15 месяцев. Для оформления потребуется: ИНН, пенсионное удостоверение, паспорт. Выдает заемные средства без выписки о доходах и поручителей.

Резюмируем

Возрастные ограничения по кредитам зависят не только от самой политики банковской структуры, но и от размера займа. Есть банки, в которых действует несколько кредитных программ для людей пенсионного возраста. К примеру, Авант-Банк, Кредобанк и другие. Чем больше сумма заемных средств, тем выше устанавливается возрастной порог.

Для получения положительного ответа кредитозаемщик должен иметь:

• положительную КИ;
• полис страхования жизни;
• ценное имущество для залога;
• платежеспособных поручителей;
• справку о получаемой пенсии (интересуют лишь последние полгода);
• выписку о доходах жены/мужа (за 6 последних месяцев);
• справка с работы о размере прибыли (для работающих пенсионеров).