Кредиты для ФЛП (ФОП) в Украине: какие есть варианты для предпринимателей

Предприниматели – это люди, которые вместо наемной работы выбрали путь построения собственного бизнеса. Основная цель предпринимателя – это получение прибыли от своей деятельности. Естественно, что у таких людей, как и у наемных работников, могут возникать потребность в финансовой помощи. Соответственно, предприниматели также могут пользоваться услугами кредитования.

В этой статье, мы предлагаем рассмотреть, какие виды кредитования могут быть актуальны как частным предпринимателям физическим-лицам (ФЛП, ФОП, СПД), так и юридическим лицам (ООО, ЧП), малому и среднему бизнесу.

С нашей точки зрения можно выделить 2 кредитные потребности для предпринимателей и бизнеса:

Рассмотрим детально каждый из пунктов.

Кредит на потребительские нужды для ФЛП (ФОП)

Как мы уже отметили, частные предприниматели – это люди, у которых такие же потребности как и у наемных работников. Они покупают те же товары и у них также могут возникать потребность в потребительском кредитовании, покупке авто в кредит или ипотеке. Следовательно, для этих потребностей можно порекомендовать стандартные кредитные решения.

Микрокредиты

Микрокредиты или как их еще называют кредиты до зарплаты, также доступны и для частных предпринимателей. Если Вам необходимо небольшая сумма (порядка 1000-10000 грн.) на срок до 30 дней, то возможно не имеет смысла заказывать банковские продукты. Взять кредит онлайн на карту можно за 10-15 минут, а из документов потребуется только паспорт и код.

Несомненные преимущества микрокредитов это:

• Высокая скорость оформления, рассмотрения и одобрения заявки;
• Минимум документов, не нужны поручители, залог, выписки из налоговой инспекции или банка;
• Возможность получить деньги в кредит удаленно, на любую банковскую карту;
• Высокие шансы взять кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей и просрочками в Украине.

Один из недостатков микрокредитования – высокие процентные ставки (около 500-800% в год). Однако, если учесть преимущества и короткие сроки, то такой кредит может успешно выручить, при срочной необходимости.

Также отметим, что в Украине работает более 10 сервисов, в которых можно оформить первый кредит фактически под 0 процентов.

Все компании в которых можно оформить микрокредит, представлены в разделе нашего сайта все МФО Украины.

Кредитные карты

Популярный и универсальный вариант кредитования от банков. Все ведущие банки Украины без проблем оформят кредитную карту частному предпринимателю. ФЛП (ФОП) может рассчитывать на кредитную линию от 10 до 300 тысяч гривен. Такой вид кредитования можно рассматривать как нецелевой кредит. Эти деньги можно использовать на любые нужды – потребительские или инвестиционные.

Условия кредитования по кредитной карте:

• Ставка 30-50% годовых (3-4% в месяц);
• Наличие льготного периода, в течение которого проценты не начисляются (50-90 дней).

Долгосрочные кредиты от МФО

Кредитные карты и микрозаймы в определенных случаях быстрое и удобное решение кредитование для частных предпринимателей. Однако, сумм в 10.000 и 20.000 на несколько недель/месяцев может быть недостаточно для крупных нужд. В этом случае стоит рассмотреть долгосрочные программы кредитования от банков и финансовых компаний.

На данный момент такой кредит на 12 месяцев онлайн на карту без отказа предлагается на следующих условиях:

• Сумма кредита: до 150.000 без залога и предоставления выписок из налоговой, до 500.000 с подтверждением дохода;
• Срок кредитования до 5 лет;
• Эффективная ставка в районе 80-120% в год;
• Не требуется залог и поручители;
• Не нужно указывать целевое назначение кредита;
• Выдаются такие кредиты, в основном, наличными.

Целевые кредиты

Целевой кредит на бытовую технику, квартиру или автомобиль частному предпринимателю выдадут на таких же условиях, как и наемным работникам. И если Вам нужно совершить подобную покупку, то следует, в первую очередь, поискать именно целевые кредиты.

Например, в крупных магазинах (интернет-магазинах) Вам всегда предложат кредит на покупку бытовой техники или электроники. Такие кредиты предоставляют банки-партнеры магазина. Также многие магазины предлагают покупку товара в рассрочку. В этом случае договор заключается непосредственно с магазином, без вмешательства третьих лиц.

Переплата по целевому кредиту на бытовую технику составит порядка 80-90% годовых.

Кредит на развитие бизнеса в Украине

Данный тип кредитования будет интересен предприятиям и частным предпринимателям (ФЛП),  которых можно отнести к категориям малый/средний бизнес.

Напомним, что согласно законодательства Украины, понятия малый и средний бизнес закреплены законодательно на основе 2-х главных факторов:

• Численность сотрудников в компании (у ФЛП);
• Суммарная выручка (денежный оборот) от продажи своих товаров или услуг.

Так как таких компаний в Украине подавляющее большинство, то соответствующие программы кредитования от банков и финансовых учреждений рассчитаны именно на малый и средний бизнес.

Чаще всего, основной задачей такого кредита является расширение (масштабирование) уже действующего бизнеса, с целью быстрого увеличения прибыли компании. Но есть и другие услуги в рамках кредитования от банков. Приведем основной список таких услуг.

Инвестиционное кредитование

Основное назначение – расширение и развитие действующего бизнеса. Это целевой кредит. Его обычно выдают на покупку оборудования, модернизацию помещений и т.п.

Пополнение оборотных средств (кредитная линия)

Используется для ликвидации нехватки собственных средств, необходимых для ведения хозяйственной деятельности. Обычно заказывается предварительно отдельным траншем;

Овердрафт

Это срочное финансирование для осуществления платежей, в случае когда платеж превышает остаток на банковском счете предприятия. Отличие от кредитной линии в том, что при подключенном овердрафте кредитные деньги выделяются автоматически, в момент отсутствия средств на счету, а кредитная линия переводится на счет по предварительному запросу;

Лизинг

Суть услуги заключается в том, что банк покупает средства производства (автомобили, технику, оборудование) и передает их предприятию, которое их использует для своей деятельности. Предприятие выплачивает за использование техники банку определенные платежи (лизинговые платежи). После выплаты всех установленных платежей, собственность на оборудование от банка переходит предприятию;

Банковская гарантия

Эта услуга предполагает выплату средств банком-гарантом контрагенту клиента, в случае неисполнения клиентом банка своих обязательств перед контрагентом. Чаще всего банковская гарантия требуется от предприятий, которые участвуют в тендерных закупках;

Факторинг

Услуга заключается в том, что банк оплачивает клиенту дебиторскую задолженность, а клиент уступает банку права требовать оплату со своего контрагента за предоставленные товары/услуги. Основная задача услуги – ликвидация кассовых разрывов и получение прогнозируемых доходов, у компании, которая отгружает товар (предоставляет услуги) без предоплаты.

Финансирование агробизнеса

Имеет смысл упомянуть, что в последние время все ведущие банки Украины разработали программы кредитования для представителей агро- и сельскохозяйственного бизнеса. Такие программы помогают развитию отрасли и предлагают более лояльные условия кредитования как по сумме (суммы выше), так и поставкам (ставки меньше).

Кредиты для ФЛП (ФОП) от банков

Многие украинские банки в 2024 предлагают специализированные программы кредитования для ФЛП. Это могут быть потребительские кредиты и карты, нецелевые кредиты наличными, целевые кредиты на покупку товаров и развитие бизнеса.

Рассмотрим популярные предложения от украинских банков.

Кредит «всеБІЗНЕС» для ФОП

Банк ПУМБ предлагает одну универсальную программу кредитования для ФЛП. Среди преимуществ и условий можно выделить:

• Онлайн заявка без посещения отделения
• Перевод денег на счет в случае одобрения
• Сумма: до 750.000 гривен
• Срок: до 36 месяцев
• Ставка: 0,00001% в год
• Разовая комиссия: 7500 грн
• Ставка: от 1.6 до 2%

При максимальной сумме кредита 750.000 гривен на 36 месяцев общая стоимость составит 1.189.522 гривны.

Кредитная линия от ПриватБанка

ПриватБанк предлагает воспользоваться кредитной линией для малого бизнеса до 50 млн. гривен. Основные условия такие:

• Сумма: до 10 млн. гривен для ФОП, до 50 млн. для малого бизнеса
• Ставка: от 3 до 13% в год
• Минимум документов
• Возобновляемая линия в рамках установленного лимита
• Возможность компенсации по программе  «Доступные кредиты 5-7-9%»

Долгосрочный кредит для ФЛП от UnexBank

UnexBank разработал удобную и выгодную программу кредитования для предпринимателей.

• Сумма кредита: до 500.000 грн.
• Срок: до 3 лет
• Фиксированная ставка: 39,9% в год.

Кредит для ФЛП от OTPBank

Универсальное предложение для кредитования ФОП от ОТПБанк.

• Сумма: от 10.000 до 750.000 гривен
• Срок: от 1 до 5 лет
• Реальная ставка: от 40,92% до 63,97% годовых

Кредит для ФЛП от ИдеаБанк

ИедаБанк предлагает обширный перечень программ кредитования для ФЛП: от  нецелевых микрокредитов, до кредитов на развитие бизнеса и специализированная программа для предпринимателей в агробизнесе.