В какой валюте хранить сбережения: общие советы и рабочие схемы

В Украине с каждым годом инфляция “съедает” часть сбережений. Даже при среднем нейтральном сценарии накопления обесцениваются на 10% за 12 месяцев, если хранить их в национальной валюте. Военные конфликты, эпидемии, кризисы с топливом и другие ситуации могут привести к еще большему подорожанию техники, транспорта или вещей, поэтому важно разобраться, в какой валюте хранить сбережения для надежного запаса или будущих покупок.

Советы экспертов

Украинские и международные эксперты в один голос советуют хранить накопления минимум в трех валютах. Это гарантирует сохранение общего портфеля при разных сценариях на мировом рынке, и защитит от инфляции. Больше всего аналитики рекомендуют запастись долларами и евро. 

Доллар/евро

Эта валютная пара — давние конкуренты, соперничающие друг с другом. Трудности и политические волнения в Европе приводят к просадке евро, но тогда доллар начинает расти. Когда в США увеличиваются забастовки, происходят выборы в Конгресс, доллар начинает лихорадить, но тогда укрепляется евро. Поэтому при любых переменах ваши сбережения, распределенные между этими двумя валютами, будут сохранять свой объем. 

Гривны

Но не стоит все накопления переводить в иностранную валюту. Оставьте часть в гривне для повседневных нужд, чтобы денег хватило ориентировочно на 3-4 месяца. Они понадобятся на непредвиденные расходы, если вдруг на них не хватит зарплаты или пенсии (разбился телефон, сломался ноутбук, вандалы порезали шины на парковке и пр.). 

Запас в гривне нужен для легкого доступа, поскольку доллары поменять быстро не всегда возможно (вечером и в выходные банки закрыты, в кассе может не быть валюты и нужно заказывать ее за несколько дней вперед). Или это не всегда выгодно, когда курс эпизодически взлетает, а времени ждать нет.

Другие варианты

Хранение в золоте возможно при покупке у банка слитков весом 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100 г. Чем меньше вес, тем дороже выйдет приобретение. Это удобно для хранения больших сумм, ведь золото тяжелое, поэтому занимает мало места. Однако обратно сдать его и получить деньги можно только в центральном отделении в крупном городе, где есть оборудование для оценки подлинности и эксперт-оценщик. При этом должна быть сохранена герметичность упаковки и сертификат, иначе стоимость будет снижена на 20-30%. 

Криптовалюта слишком волатильна — может как резко вырасти, так и резко упасть. Она подойдет только для тех, кто хочет поэкспериментировать и не боится потерять. Большие суммы вкладывать в крипту не стоит. Зато хранение криптовалюты остается незаметным от органов финмониторинга.

Рабочие схемы по распределению

Вот конкретная рабочая схема, как распределить средства для хранения по валютам:

• Доллары 40-50%. Пригодятся для длительного накопления, покупки недвижимости или авто, поскольку в Украине все расчеты чаще всего производятся традиционно в долларах США.
• Евро 20-30%. Нужны для подстраховки капитала в долларах, на случай, если в Америке что-то изменится в худшую сторону и курс просядет.
• Гривны 20-30%. Необходимы на незапланированные расходы, которые могут возникнуть в любой момент из-за непредвиденной ситуации.

Определившись с рабочей схемой сбережения актива, действуйте грамотно. Не покупайте валюту на эмоциях. Частая ошибка неопытных — скупать доллар на пике курса из-за паники. Обычно после резких скачков рынок частично откатывается назад. Лучше покупать валюту постепенно небольшими частями, например, раз в месяц. Летом доллар дешевле, чем зимой. Важно распределять деньги не только по валютам, но и по местам хранения. Не держите все в одном банке или дома. Разделите средства между наличными, на карте, на депозите.