Кредиты новым клиентам под 0,01% в день

Всем известен простой факт – что кредиты не могут быть бесплатными и за каждую взятую взаймы гривну необходимо заплатить определенный процент кредитору. Но все же многих заемщиков интересует — можно ли получить в Украине кредит под 0 процентов?

Факт: Получить кредит без процентов (или почти без процентов) возможно и не представляет большой сложности.

Кто выдает в Украине займы без процентов и есть ли «подводные камни»?

Получить кредит без оплаты процентов в Украине можно двумя путями:

• Акционные предложения от микрофинансовых организаций (МФО) под символический 0,01% в день для новых заемщиков;
• Кредитная карта со льготным периодом (льготный период дает возможность пользоваться кредитной линией без начисления процентов).

Итак, рассмотрим эти дал основные варианты более подробно.

Первый микрокредит от МФО новым клиентам под 0,01%

Если вы просмотрите 10 сайтов МФО, то на 8 из них вы наверняка увидите предложение получить первый кредит под символический процент 0,01% в день (иногда может быть меньше – 0,001%, а иногда больше – 0,1% или 0,2%). Это действительно неплохой вариант взять взаймы с незначительной переплатой.

При получении 3000 гривен на 10 дней под 0,01% в день процента составят 3 гривны, что можно назвать практически бесплатным кредитом.

Но в чем суть такой щедрости и что нужно знать перед оформлением такого кредита:

• Среди МФО существует высокий уровень конкуренции в борьбе за заемщиков, поэтому они делают все возможное, чтобы привлекать новых клиентов;
• Типовой клиент МФО после первого кредита, в среднем оформляет 6-7 повторных кредитов, из которых уже МФО и зарабатывает;
• Обычно сумма первого кредита ограничена до 10.000 грн, а срок до 30 дней.

На что стоит обратить внимание при оформлении первого займа под 0,01% от МФО

Есть ряд важных моментов, которые следует помнить перед получением подобных кредитов от МФО.

• Штраф, пеня, проценты «задним числом» при просрочке. Важно не допускать просрочки таких кредитов. В случае просрочки вам точно начислят штраф и пеню за каждый день просрочки, а в некоторых случаях могут начислить базовый процент по кредиту вместо обещанных 0,01%.
• Комиссия по выдаче. Большинство МФО (не все, но многие) при выдаче кредита берут комиссию за выдачу, которая может достигать 25%. То есть, при получении 3000 гривен вы должны вернуть 3750 гривен без учета процентов. Да, при этом процент на тело будет 0,01, но как таковой этот заем уже будет далеко не беспроцентный.

Вывод. Перед оформлением кредита в МФО необходимо тщательно изучить условия кредитования на наличие различных комиссий и дополнительных платежей при оформлении.

Обратите внимание на предложения онлайн кредитования, представленные на нашем сайте. Мы подобрали МФО, которые знают первый кредит под символический 0,01% и не берут комиссию за выдачу.

Кому подойдет первый заем под 0,01% в день на 30 дней

Беспроцентный кредит может стать удобным вариантом в ситуациях, когда:

• необходимо быстро занять небольшую сумму к зарплате, пенсии или авансу;

• возникли срочные расходы — лечение, оплата коммунальных услуг, обучение или ремонт автомобиля;

• нет возможности тратить время на походы в банк, сбор документов и ожидание решения несколько дней;

• есть стабильный доход и четкое понимание, из каких средств кредит будет погашен в течение 2–4 недель.

В то же время, если есть сомнения в способности вернуть займ вовремя, от кредита под 0% лучше отказаться. При просрочке штрафы и проценты могут быстро перечеркнуть всю выгоду акционного предложения — и финансовое будущее скажет «ой».

Кредитная карта как вариант кредита без процентов

Удобный и доступный вариант кредитования без процентов за счет льготного периода (грейс-период) в течение которого банк не начисляет проценты.

Льготный период во многих банках составляет срок до 62 дней. К примеру. вы воспользовались кредитной линией 1 июля. Тогда до 31 августа (включительно) вам не будут начислены проценты за пользование и грейс-период составит 62 дня. Однако при этом необходимо в августе произвести минимальное внесение средств на карту, предусмотренное договором (это примерно 5-7% от суммы задолженности).

Другая ситуация – вы воспользовались кредитными средствами с карты 31 января. Тогда ваш льготный период будет 28 дней (до 28 февраля).

Если сравнить кредитные карты с микрокредитами, то у них есть ряд преимуществ:

• Выгодные проценты по сравнению с микрозаймами. Процентная ставка за пользование кредитным лимитом составляет всего 3–4% в месяц (36–48% годовых). Это в разы меньше, чем в МФО, где проценты растут быстрее кофе утром.
• Комфортный кредитный предел. Даже при отсутствии кредитной истории можно получить лимит в пределах 20–30 тысяч гривен. Для работающих клиентов с образцовой КИ сумма обычно составляет от 30 до 80 тысяч гривен — вполне достаточно для повседневных и не только затрат.
• Быстрое оформление в приложении. Оформление карты и доступ к кредитному лимиту возможны за несколько кликов — деньги появляются буквально за считанные минуты.
• Кэшбек и программы лояльности. За обычные покупки можно возвращать часть израсходованных средств или накапливать бонусы. Кешбек в популярных категориях может достигать 20% — мелочь, а бюджет в будущем благодарит.
• Дополнительные финансовые возможности. Через банковское приложение легко оплачивать мобильную связь и коммунальные услуги, пользоваться страховками, обменивать валюту и управлять финансами в одном месте.
• Полный контроль затрат. История операций доступна 24/7. Это удобно для анализа расходов, планирования бюджета и финансовой дисциплины — будущее «я» точно скажет спасибо.

Также стоит отметить недостатки кредиток:

• Не везде можно рассчитаться картой. Хотя безналичная оплата давно стала нормой, до сих пор встречаются места, где принимают только наличные: небольшие магазин и киоски, рынки или заведения в отдаленных регионах.
• Комиссия за снятие наличных. Кредитная карта не всегда является полноценной заменой наличных. При снятии средств в банкомате обычно взимается дополнительная комиссия, делающая такие операции невыгодными.
• Высокие проценты при просрочке. Если вовремя не внести минимальный платеж, банк начислит повышенные проценты, а также штрафы и пеню. Один пропущенный платеж может обойтись дороже, чем кажется на первый взгляд.
• Риск лишних затрат. Легкий доступ к кредитным средствам иногда провоцирует импульсивные покупки. Кредитка удобна, но без контроля может незаметно «съесть» будущий бюджет.
• Плата за обслуживание и дополнительные комиссии. Некоторые карты предполагают ежемесячную плату или комиссии за переводы, конвертацию валют и другие операции. Перед оформлением следует внимательно изучить тарифные условия.

Кому и когда кредитные карты подходят лучше всего

С учетом всех преимуществ и ограничений кредитная карта — это не «деньги на все», а инструмент для конкретных сценариев. Лучше всего она подходит тем, кто умеет планировать и смотрит на финансы немного вперед.

Кредитная карта — удачный выбор, если:

• у вас есть стабильный доход и понимание, когда и из каких средств будет погашен долг;

• кредит требуется для безналичных оплат: покупок в магазинах, онлайн-сервисов, оплаты счетов или подписок;

• вы планируете пользоваться грейс-периодом и возвращать средства без процентов или с минимальными затратами;

• Важно иметь постоянный финансовый резерв «на всякий случай», а не разовый заем;

• вы хотите получать дополнительную выгоду в виде кэшбека, бонусов и программ лояльности;

• необходим быстрый доступ к средствам без походов в банк и бумажной бюрократии.

Зачем банкам давать льготный период? Во-первых – это механизм привлечения заемщиков. Во-вторых — банки получают процент по каждой операции от платежных систем, обслуживающих продавцов.

Как оформить кредит без процентов на карту онлайн на примере МФО

1. Выберите МФО из нашего каталога. Обратите внимание на максимальную сумму займа, продолжительность акционного периода, комиссию за выдачу, реальную процентную ставку после его завершения и отзывы клиентов.
2. Перейдите на сайт МФО и зарегистрируйтесь. Укажите личные данные: ФИО, ИНН, паспортную информацию, номер телефона и банковской карты. Во многих сервисах дополнительно нужно загрузить фото документа или сделать селфи для подтверждения личности.
3. Заполните анкету заемщика. В анкетных данных необходимо указать место жительства, образование, информацию о доходе и семейном положении.
4. Обработка заявки. После ввода всех данных ваша заявка пуде передана на обработку кредитору. Это может занять от 5 минут до 2-3 часов. После обработки вы получите уведомление о сумме утвержденного кредита или отказе.
5. Ознакомьтесь с условиями договора. Обратите особое внимание на процентную ставку после завершения акции, возможные штрафы и условия пролонгации.
6. Подпишите договор онлайн. Для получения средств на карту необходимо будет подписать договор. В большинстве случаев это делается посредством СМС.

Основные требования к заемщикам в МФО и банках

При получении кредита в МФО или кредитной карты кредиторы предъявляют следующие требования к заемщикам:

• Возраст заемщика — от 18 до 65–70 лет. В некоторых компаниях верхняя возрастная граница вообще отсутствует.

• Минимальный пакет документов. Нужно иметь возможность подтвердить личность — обычно достаточно паспорта и ИНН. Также подтвердить лицо можно через ДЕЙСТВИЕ или BankID.

• Наличие банковской карты украинского банка. Кредитные средства зачисляются на карту любого банка Украины — подойдет как пластиковая, так и виртуальная карта.

• Возможность получения кредита за рубежом. Многие МФО банков обслуживают граждан Украины, которые находятся в Польше, при наличии украинских документов.

Следует учесть, что на временно оккупированных территориях Украины кредиты не предоставляются. Также важно иметь стабильную связь и доступ в Интернет для прохождения онлайн-идентификации.

Погашение кредита: важные аспекты

Чтобы беспроцентный кредит остался выгодной акцией, а не финансовым квестом, стоит до оформления продумать план возврата средств:

• Заранее сосчитайте сумму до погашения. Отслеживайте полную сумму погашения и минимальные взносы в личном кабинете или в приложении.

• Зафиксируйте дату платежа. Добавьте ее в календарь и установите несколько напоминаний — телефон помнит лучше нас.

• Выберите удобный способ оплаты. Это может быть онлайн-оплата картой, банковский перевод или терминал самообслуживания – главное, чтобы он был доступен в нужный момент.

• Погашайте заранее. За 1–2 дня до дедлайна проверьте баланс и, по возможности, внесите средства вперед — так вы избежите технических сбоев и задержек зачисления.

• Сохраняйте подтверждение платежа. Квитанция или скриншот могут потребоваться в случае технических вопросов.

Если возникает форс-мажор, не следует исчезать с радаров. Лучше заранее обратиться в МФО и уточнить возможность пролонгации. Это гораздо проще и дешевле, чем игнорировать звонки и получить просрочку со всеми вытекающими последствиями для кредитной истории и будущих финансовых планов.