Чи можуть забрати житло за борги за кредитом?

Коли стає важко виплачувати заборгованість за кредитом, банки чи колектори можуть лякати, що заберуть квартиру та виселять вас та вашу родину, якщо не покриєте борг. Такі заяви можуть виявитися реальністю, але не завжди. Важливо знати, у яких випадках забирають житло за борги за кредитом, як відбувається процес і що передує.

Які етапи передують відчуженню житла

Забирають квартиру чи приватний будинок за борги не одразу і не через заборгованість у кілька тисяч гривень. Спочатку передбачені такі етапи:

• Досудовий розгляд. Кредитор пов’язується із боржником, намагається з’ясувати причини припинення надходження платежів. Може пропонувати збільшити термін кредитування, щоб скоротити суми щомісячних виплат. У деяких випадках можливе списання відсотків. Так банки намагаються вирішити проблему до суду, щоби повернути свої кошти.
• Суд. Коли боржник відмовляється співпрацювати з банками, не приймає їх пропозицію щодо реструктуризації або взагалі не виходить на зв’язок, кредитор подає до суду. Надається кредитний договір, факти про відсутність платежів, інформація про спроби досудового врегулювання. Суд розглядає справу і ухвалює рішення про примусове стягнення.
• Виконавче провадження. Рішення суду передається до виконавчої служби, за справу беруться пристави.

Після цього починається примусове стягнення боргу. При цьому про вилучення житла поки не варто.

Як примусово стягують борги за кредитом

Серед законних способів примусового стягнення можливі такі:

• арешт банківських депозитних рахунків (включаючи в інших банках) для переказу коштів на користь кредитора;
• арешт карткових рахунків для вилучення коштів;
• відправлення виконавчих листів за місцем роботи до пенсійного фонду для примусового відрахування 20-50% від доходів для погашення заборгованості;
• пошук цінних активів (автомобіля, дачі, катери, мотоцикла), зареєстрованих на боржнику для продажу через систему СЕТАМ.

Додатково боржнику можуть тимчасово заборонити виїзд за кордон, щоб він не зміг залишити країну та уникнути відповідальності.

Навесні 2026 року було ухвалено законопроект №14005, який уже передали на підписання. На його підставі створюється автоматизована система стягнення боргів, яка прискорить взаємодію між виконавцями, банками та боржниками. Раніше відправлення паперових повідомлень приставами займало час, що давало боржникові можливість переписати майно, зняти гроші з рахунків. Але тепер після рішення суду інформація миттєво надсилатиметься до банків, а також до єдиної бази, що не дозволить сховати активи, якщо є заборгованість.

Як відбувається вилучення житла за борги

Забрати квартиру або будинок за борги за кредитом можуть, якщо вичерпано всі попередні заходи або вони не дали результату. Ще це можливо, коли сума боргу дуже велика та інші способи погашення неможливі. Для цього видається рішення суду про арешт майна (зокрема житла) та його продаж через систему СЕТАМ. Тільки після цього виконавча служба приступає до оцінки нерухомості та виставляння його на торги. Це відкритий аукціон. Квартиру купують, а отримані кошти йдуть на покриття боргу за кредитом та сплату судових витрат. Сума, що залишилася, передається колишньому власнику нерухомості.

Чи можуть забрати єдине житло

Згідно з новим законодавством у 2026 році, забрати єдине житло за борги за кредитом можливо, якщо сума заборгованості перевищує 50 мінімальних заробітних плат. На момент написання статті це понад 430 тис. грн. При цьому мають бути вичерпані всі інші можливості (реалізація рухомого майна, цінностей, списання частини зарплати, пенсії та ін.). Якщо квартира була куплена в іпотеку, то вона виступає предметом застави, і банк має право забрати її, коли боржник не виконує своїх зобов’язань за договором.

Чи забирають житло за борги у воєнний час

Нараховувати штрафи та пеню за невиплачувані кредити під час воєнного стану заборонено. А ось щодо вилучення житла справа по-іншому. У Законі України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення порядку виконання судових рішень, рішень інших органів та цифровізації окремих етапів виконавчого провадження» від 7 квітня 2026 року № 4833-IX сказано, що не можна забирати житло за борги захищених категорій громадян. До них належать:

• військовослужбовці ЗСУ;
• представники правоохоронних органів спеціального призначення;
• службовці Національної гвардії;
• працівники Державної спеціальної служби транспорту;
• співробітники Державної служби спеціального зв’язку та захисту інформації України.

Не дозволено забирати нерухоме майно доти, доки військові не вважаються дезертирами (не вважаються офіційно до СЗЧ). Не можна буде забрати квартиру, будинок або земельну ділянку, на якій розміщено будівництво протягом усього періоду воєнного стану і ще через рік після його закінчення. На решту категорій громадян ця норма не діє.

Що робити, щоб не відібрати квартиру чи будинок за борги

Щоб не втратити житло через заборгованість за кредитом, потрібно намагатися вчасно вносити платежі за встановленим графіком. Коли фінансова ситуація погіршилася (звільнили з роботи, знизилися доходи, з’явилися непередбачені витрати на дороге лікування), першим зв’яжіться з банком та розкажіть своє становище. Попросіть кредитні канікули на кілька місяців, щоб ситуація стабілізувалася. Напишіть заяву на реструктуризацію боргу, списання відсотків, збільшення терміну кредитування.

Це допоможе зняти боргове навантаження, покаже банку, що ви не збираєтеся переховуватись і маєте намір виплатити кредит. Тоді у кредитора не буде приводу звертатися до суду та ініціювати процес примусового стягнення, який за суми заборгованості понад 50 мінімальних зарплат в Україні може призвести до відчуження житла.