Чи переходить кредит у спадок, і хто його має платити?

При втраті близької людини може передаватися у спадок не лише її майно (будинок, квартира, автомобіль), а й борги перед банками, МФО. Для регулювання цього передбачено окремі норми у законодавстві України. У статті розглядається, у якому разі переходить кредит у спадок, хто його має платити, чи можна уникнути такої фінансової відповідальності.

Що відбувається юридично після смерті позичальника

Поки банк не знає про смерть позичальника, продовжують нараховуватися відсотки згідно з кредитним договором. Оскільки платежі за графіком більше ніхто не вносить, починають нараховувати штрафи та пеню. Щоб цього уникнути, родичі мають надати до банку свідоцтво про смерть. З цього моменту всі штрафи зупиняються, можливе перерахування суми боргу на дату смерті, зазначену в документі.

Тут є такі юридичні нюанси:

• Згідно із законодавством України, банк має 6 місяців з дати, коли він дізнався про смерть позичальника, щоб вимагати виплату за кредитом із спадкоємців.
• Спадкоємці мають свій вибір — вступити у спадок і прийняти боргові зобов’язання покійного на себе, або відмовитися від спадщини та всіх боргів.
• Заява на прийняття спадщини подається у нотаріуса протягом 6 місяців з дати смерті спадкодавця.
• Саме фактичний вступ у спадок (коли можна переоформлювати нерухомість, машину) здійснюється через 6 місяців після смерті спадкодавця.

У першому випадку спадкоємець бере на себе всі зобов’язання покійного. Потрібно продовжувати виплачувати за кредитом згідно з встановленим графіком. Можливо, варто розглянути питання рефінансування кредиту, щоби платежі не були тягарем для спадкоємців. При цьому сума кредиту та всіх виплат за ним з урахуванням відсотків і штрафів до дня смерті позичальника не може перевищувати фінансової цінності спадку, що отримується.

Для цього розумно зробити оцінку майна померлого, отримавши офіційний висновок. Це допоможе визначити, чи має сенс розпочинати спадщину (можливо сума боргу дорівнює цінності успадкованого майна або навіть перевищує її). Бувають ситуації, коли у покійного взагалі немає майна (жил на орендованій квартирі, залишилися лише особисті речі). Тоді простіше не вступати у спадок, оскільки це дає лише додатковий паперовий клопіт, але не несе ніякого матеріального прибутку. Якщо ж цінність спадкового майна набагато більша за борг за кредитом, розумно прийняти спадщину та виплатити заборгованість.

Хто має платити за кредитом після смерті позичальника

Якщо померлий встиг попередньо скласти заповіт та вказати конкретного спадкоємця, то після вступу до спадщини зобов’язання за кредитом переходять до нього. Коли заповіту не було, існує встановлена ​​черга спадкування: подружжя, дорослі діти, батьки.

Якщо спадкоємців немає, за кредитом ніхто не платить (він вважається безнадійним). А все майно покійного переходить державі. Те саме відбувається, коли всі родичі відмовляються від спадщини.

Як дізнатися, чи є борги по кредитах у померлого

Дізнатися, чи борги за кредитами, кредитними картками у покійного можна, зробивши запит кредитної історії в УБКІ. Але для цього знадобиться авторизація через банківську програму або Дія. Для цього потрібно знати паролі доступу, які встановила людина за життя.

Якщо такі способи недоступні, зверніться до банків, клієнтом яких був померлий. Додайте копію свідоцтва про смерть і запитайте інформацію про наявність боргів. Це допоможе побачити фінансове становище покійного і заодно повідомить банки про смерть, щоб вони перестали нараховувати відсотки (на випадок кредитів, що діють), закрили рахунки.