Що таке овердрафт за дебетовою карткою і чим він відрізняється від кредитного ліміту

Поняття овердрафт походить від англійського слова overdraft і перекладається як “перевитрата”. Перший випадок подібної банківської послуги стався у Великій Британії 1728 року. Тоді банк схвалив платіж на 1000 фунтів більше, ніж у клієнта на рахунку. Фінансова організація дозволила це, щоб підтримати бізнес, який би сповільнився через брак коштів. Сьогодні банки теж практикують таку послугу, але з деякими нюансами. Нижче описується, що таке овердрафт, як він працює, чим відрізняється від кредитного ліміту.

Що таке овердрафт?

Сучасний овердрафт від банків надається власникам дебетових та зарплатних карток, які офіційно не мають кредитного ліміту. Зазвичай клієнт розплачується власними коштами, доки є на рахунку. Але, роблячи покупки у магазині, сума чека може перевищити залишок на карті, наприклад, на 50 грн. Банк може схвалити транзакцію, покрити різницю із власних коштів, а баланс дебетової картки стане негативним. В іншому випадку транзакцію було б скасовано, і частину покупок довелося б викласти для зменшення суми.

Види овердрафту

В Україні овердрафт як різновид надання короткострокового кредиту може працювати двома способами і бути санкціонованим або у вигляді технічного виключення.

Класичний

Класичний овердрафт за зарплатною карткою встановлюється банком за вашою згодою:

• Вас інформують, що у разі нестачі власних коштів банк може схвалити транзакцію, але вам доведеться повернути борг.
• Заборгованість погашається одразу з першого ж надходження коштів.
• За кожен день прострочення нараховується комісія.

При укладанні договору обслуговування клієнт ставить галочку, що інформований про таку послугу. Або вона входить до стандартного банківського обслуговування, на яке за умовчанням погоджується клієнт.

Технічний

Технічний овердрафт на карті відбувається несанкціоновано. Клієнт не знає, що його дебетова карта може піти в мінус і не давала згоди на це. Трапляється подібне з технічних причин. Найпоширеніший варіант – списання щомісячної оплати за СМС-інформування про рух коштів на рахунку. Навіть якщо ви перестали користуватися карткою, банк списуватиме свої 30-40 грн за послугу. І коли ваші гроші закінчаться, баланс стане негативним. Почнуть списуватися кредитні кошти, а банк проситиме їх повернути.

Чим овердрафт відрізняється від кредитного ліміту

Наведемо таблицю порівняння, яка показує основні відмінності овердрафту від звичайного кредитного ліміту. Це допоможе побачити різницю.

Найчастіше овердрафт на дебетовій карті більше шкодить, ніж приносить користь, якщо його одразу не погасити. Тому слідкуйте за повідомленнями від банку, перевіряйте баланс. Якщо є кредитка, якою ви користуєтеся до зарплати, подайте заяву до банку, щоб на дебетових картках відключили несанкціонований овердрафт.