Что такое овердрафт по дебетовой карте и чем он отличается от кредитного лимита

Понятие овердрафт произошло от английского слова overdraft и переводится как “перерасход”. Первый случай подобной банковской услуги произошел в Великобритании в 1728 году. Тогда банк одобрил платеж на 1000 фунтов больше, чем было у клиента на счету. Финансовая организация разрешила это, чтобы поддержать бизнес, который бы замедлился из-за нехватки средств. Сегодня банки практикуют тоже такую услугу, но с некоторыми нюансами. Ниже описывается, что такое овердрафт, как он работает, чем отличается от кредитного лимита.

Что такое овердрафт?

Современный овердрафт от банков предоставляется владельцам дебетовых и зарплатных карт, у которых официально нет кредитного лимита. Обычно клиент расплачивается собственными средствами, пока они есть на счету. Но, делая покупки в магазине, сумма чека может превысить остаток на карте, например, на 50 грн. Банк может одобрить транзакцию, покрыть разницу из собственных средств, а баланс дебетовой карты станет отрицательным. В противном случае транзакция была бы отменена, и часть покупок пришлось бы выложить для уменьшения суммы.

Виды овердрафта

В Украине овердрафт, как разновидность предоставления краткосрочного кредита, может работать двумя способами и быть санкционированным или в виде технического исключения. 

Классический

Классический овердрафт по зарплатной карте устанавливается банком по вашему согласию:

• Вас информируют, что в случае нехватки личных средств банк может одобрить транзакцию, но вам придется вернуть долг.
• Задолженность погашается сразу с первого же поступления средств. 
• За каждый день просрочки начисляется комиссия. 

При заключении договора на обслуживание клиент ставит галочку, что информирован о такой услуге. Или она входит в стандартное банковское обслуживание, на которое по умолчанию соглашается клиент.

Технический

Технический овердрафт по карте происходит несанкционированно. Клиент не знает, что его дебетовая карта может уйти в минус и не давал согласия на это. Случается подобное по техническим причинам. Самый распространенный вариант — списание ежемесячной оплаты за СМС-информирование о движении средств на счету. Даже если вы перестали пользоваться картой, банк будет списывать свои 30-40 грн за услугу. И когда ваши деньги на счету закончатся, баланс станет отрицательным. Начнут списываться кредитные средства, а банк станет просить их вернуть. 

Чем овердрафт отличается от кредитного лимита

Приведем таблицу сравнения, показывающую основные отличия овердрафта от обычного кредитного лимита. Это поможет увидеть разницу.

Чаще всего овердрафт на дебетовой карте больше вредит, чем приносит пользу, если его сразу не погасить. Поэтому следите за сообщениями от банка, проверяйте баланс. Если есть кредитка, которой вы пользуетесь до зарплаты, подайте заявление в банк, чтобы на дебетовых картах отключили несанкционированный овердрафт.